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Prevención de Fraudes

¿Qué tan frecuentes son los fraudes en los seguros?

Los fraudes en la industria de los seguros son bastante comunes a nivel mundial, siendo un crimen que puede ser cometido por cualquier persona sin importar su clase social, nivel cultural, educativo o económico y resulta sumamente difícil para muchas aseguradoras el poder protegerse ante este problema.

Tan solo en Estados Unidos, existe una pérdida ocasionada por fraudes de al menos 80 mil millones de dólares, pese a ser un país que cuenta con numerosos avances tecnológicos y la capacitación suficiente para disminuir el impacto de este crimen.

Lamentablemente existen muchas conductas catalogadas como fraudes que pareciera que estuviesen socialmente aceptadas, lo que trae como consecuencia a que muchas personas y empresas realicen estas prácticas, aumentando finalmente el porcentaje del delito a nivel nacional e internacional.

Creemos conciencia y permitamos sanciones

Si la población no es consciente de que se está cometiendo un fraude a su compañía de seguros o no ve esta actividad como algo que le afecte, se hace extremadamente difícil para el sector poder disminuir los casos de delitos relacionados y además que se apliquen las debidas sanciones. ¿Cuáles prácticas son usuales y no son vistas de manera negativa?

  • Brindar información falsa o incompleta a la aseguradora al momento de contratar un seguro.
  • Mentir sobre los daños y/o consecuencias de un siniestro.
  • Presentar una reclamación por siniestro, la cual estaría acompañada de circunstancias falsas o de poca credibilidad.
  • Provocar un siniestro con el fin de sacar provecho económico de la empresa aseguradora.
  • Incluir en el reporte del siniestro, pérdidas o afectaciones que habían ocurrido antes a causa de otros eventos y que además no guardan relación alguna con el hecho actual.

Podemos concluir que aunque las aseguradoras invierten cada día más en tecnologías antifraude, campañas de concientización y herramientas para disminuir este tipo de delito, todavía es una lucha que tiene un largo recorrido antes de poder ver un avance notorio.

Debemos tomar en cuenta que el avance de la tecnología ofrece beneficios y desventajas ya que esto también da paso a nuevas formas de llevar a cabo estafas, pero lo importante es que las compañías de seguros tradicionales puedan dar el paso a la digitalización y así darle la bienvenida a tecnología que permita dar una solución a los fraudes.

En LISA empleamos operaciones automatizadas y  tecnología vanguardista, lo cual garantiza la filtración de comportamientos sospechosos y alertas que podrían suponer dolorosos fraudes a las industrias aseguradoras. ¿Quieres saber más? Comunícate con nosotros haciendo click en acá.

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Industria de Seguros Seguros Personales

¿Qué son los seguros personales?

Los Seguros personales son aquellos que se encargan de cubrir los riesgos que puedan afectar la salud o integridad de la persona asegurada. Haber sufrido un accidente o padecer una enfermedad, son algunas de las situaciones que hacen posible diversas soluciones con este tipo de seguros, a través de indemnizaciones, prestación de servicio médico privado, entre otros.

¿Cuáles son los tipos de seguros personales?
  • Seguros de vida: Son aquellos que cubren el fallecimiento del asegurado o de alguna situación crítica como la invalidez total por algún accidente. Al momento de contratar este tipo de seguro, se establece un capital asegurado, el cual será pagado a los beneficiarios en caso de un evento desafortunado.
  • Seguros de accidentes personales: En este tipo de seguros, la aseguradora se compromete a indemnizar con una cantidad económica, como consecuencia de que el asegurado sufra un accidente que lo incapacite para desempeñar su actividad laboral o incluso que le cause la muerte. Estos seguros son normalmente contratados por profesionales que llevan a cabo actividades que son riesgosas.
  • Seguros de salud: Estos seguros son uno de los más contratados y se encargan de proporcionar al titular y a sus familiares, una cobertura en el caso de sufrir alguna enfermedad o dolencia.
  • Seguros de dependencia: Son unos de los menos conocidos y se basan en garantizar una indemnización en el supuesto de que el asegurado sufra alguna enfermedad o accidente que le impidan llevar una vida normal y valerse por sí misma. La indemnización de este seguro, podrá cobrarse en forma de renta mensual vitalicia o como capital abonado en tan solo un plazo.

¿Conocías estos seguros? Dentro del mundo asegurador existen muchos conceptos y palabras, que sin la información necesaria se hacen complicados, sin embargo, una vez entendidos, podemos conocer más cómo es.

A través de LISA podrás liquidar siniestros en general, de manera automatizada y con toda la seguridad de inicio a fin de todo el proceso. ¡Conócenos!

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Industria de Seguros Seguros Catastroficos Seguros Complementarios

Descubre las diferencias entre el Seguro Complementario, CAEC y Catastrófico

Diferencias entre seguro complementario, CAEC y catastrófico:

  • Seguro complementario: este tipo de prestación puede adquirirse de manera adicional al plan de salud, el cual opera con la condición de que el asegurado esté afiliado a un sistema de salud público o privado, con el fin de cubrir lo que el plan inicial no costea. Ejemplo: Si el plan de Fonasa o Isapre cubren parte del gasto, la parte sobrante la cubriría el seguro de manera completa o un porcentaje.
  • Seguro CAEC: la Cobertura Adicional para Enfermedades Catastróficas (CAEC), se trata de un beneficio añadido al plan de salud que algunas Isapres ofrecen para financiar situaciones cuyo costo es elevado. Asimismo, el CAEC deberá activarse cuando un diagnóstico puede transformarse en una enfermedad catastrófica por el gasto que requerirá (La cobertura opera una vez que el monto de los copagos supera el deducible).
  • Seguro Catastrófico: es adicional y cubre de manera total o parcial aquellos gastos realizados por accidentes o enfermedades de costo elevado que los planes de Fonasa o Isapre no pueden cubrir. Este seguro complementa lo que el plan de salud y el seguro complementario no paga y además cubre eventos catastróficos de salud específicos (los cuales dependen del plan a contratar).

Para explicarlo mejor, te dejamos un ejemplo: el seguro de salud privado opera después del sistema de salud privado o público, si se trata de una patología cubierta por el CAEC, se activará el seguro de salud y si este es consumido al 100%, operará el seguro catastrófico.

Debido a la crisis sanitaria ocasionada por el Covid-19, los seguros de salud han estado saturados, a través de LISA podrás liquidar siniestros de manera rápida, segura y manteniendo como foco a los asegurados. ¿Quieres saber más? Comunícate con nosotros.

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Industria de Seguros

Todo lo que debes saber de los Infraseguros

El término infraseguro se refiere a la situación que ocurre cuando un objeto asegurado posee un valor superior a la cantidad asegurada, en palabras simples, si se produce un siniestro la indemnización que se va a recibir va a ser menor que el valor del objetivo asegurado.

¿Por qué ocurre el infraseguro?

Esto sucede cuando se valora de manera incorrecta el bien objeto del seguro y se ha pagado una prima menor de la que se debió haber cancelado en caso de haber valorado de manera correcta el bien.

La situación del infraseguro no suele presentarse a la hora de asegurar vehículos a motor, es decir, carros o motos, ya que la aseguradora misma es la que valora el bien objeto del seguro.

Un infraseguro ocurre habitualmente cuando se contrata un seguro para el hogar, ya que en la mayoría de los casos no se sabe con exactitud el valor de los bienes que se poseen en casa. Asimismo, también suele ocurrir cuando se adquieren bienes que no se han incluido en el seguro contratado.

Infraseguro vs Sobreseguro

Ya sabemos que el infraseguro es cuando se asegura un bien por debajo del valor real, pero por otro lado se encuentra el sobreseguro que se refiere a asegurar por encima del valor real del bien. En el caso de que exista un siniestro, la aseguradora deberá indemnizar por la totalidad del daño causado, sin embargo, el sobreseguro tiene el problema de que el tomador del seguro estará pagando una prima superior a la que debería.

Como conclusión, te recomendamos realizar un buen inventario y revisarlo anualmente en caso de poseer cambios, ya que si entra a tu casa algún bien de valor elevado debes informar para evitar una infrasorpresa.

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Seguros Hogar

Conoce los 4 siniestros más comunes en el hogar

Estar asegurados es uno de los respaldos más importantes hoy en día, ya que los siniestros pueden ocurrir de manera imprevista y si se trata de eventos en el hogar puede representar un gran problema. En el presente artículo, te compartiremos los cuatro siniestros más frecuentes que pueden ocurrir en casa y los que generan un alto costo.

  1. Daños por Agua: Este es uno de los eventos más comunes y está estrechamente ligado a las tuberías, de hecho, las goteras ocasionan más de dos millones de partes al seguro al año, con una factura de al menos USD$2.547.660 diarios. Cabe resaltar que las filtraciones de una casa afecta a los inmuebles cercanos, ocasionando al menos un costo de USD$212.929 diarios.
  2. Asistencia: Este tipo de siniestros abarcan un amplio espectro y van desde problemas que necesiten el envío de profesionales al hogar (para realizar reformas, reparaciones de electrodomésticos o algún servicio de bricolaje), hasta percances que necesiten bricolaje, restauración, entre otros. Su coste diario oscila alrededor de los USD$190.000.
  3. Cristales rotos: El coste diario de este evento representa unos USD$769.831 donde anualmente se dañan más de un millón de cristales.
  4. Daños eléctricos: estar a oscuras y saber lo poco que podemos hacer sin electricidad es motivo suficiente para evitar y corregir este evento, el cual supone diariamente un costo de al menos USD$572.907 y más de 600.000 incidentes al año.

Es importante mencionar que uno de los siniestros que más gastos genera son los incendios, sin embargo ocupan el décimo siniestro en frecuencia. El daño de este tipo de eventos se ubica entre los más costosos, ya que afecta otros bienes, con un valor de al menos USD$653.000 diarios.

Contar con un seguro hogar podrá protegerte ante estos imprevistos y a través de LISA Claims la liquidación de tus siniestros será automatizada y segura, ¿Quieres saber más? Escríbenos haciendo click acá.

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Prevención de Siniestros

¿Cómo podemos prevenir un siniestro?

¿Sabías que más de 1.500 personas perdieron sus vidas en siniestros de tránsito en Chile? Esta cifra de fallecidos se mantiene estable a pesar del incremento de siniestros de auto en la última década la cual ha pasado de 57 mil en 2008 a alrededor de 90 mil en 2017.

Según la Organización Mundial de la Salud (OMS), cada año más de 1.2 millones de personas han fallecido como consecuencia de accidentes en la vía pública. En Chile se produjeron durante el año 2019 89.983 siniestros de tránsito con un saldo de 1.617 fallecidos, cifra que tuvo un incremento de 7.3% con respecto a los de 2018.

Factores que favorecen los siniestros

Estos factores son de diversa índole, propios al automóvil, carretera, visibilidad y condiciones climáticas, pero el factor humano es el principal responsable en 88% de los casos de siniestros. La mayoría de las personas conoce las medidas preventivas para evitar accidentes de tránsito, sin embargo, son pocos las que las cumplen. Ejemplos:

  1. Solo 16% de los niños, viajan sentados en sillas especiales para auto.
  2. Cerca de 10% de las personas usa el teléfono mientras conduce y 15% mientras cruza la calle.
  3. 30% de personas no usa el cinturón de seguridad en la ciudad.

La única manera de reducir el nivel de accidentes y lesiones, es respetando y siendo conscientes sobre las medidas de protección necesarias a la hora de conducir o ir caminando por la calle, respetar las señales de tránsito y las velocidades máximas permitidas.

Consecuencias de un siniestro

Los accidentes de tránsito representan discapacidad en personas jóvenes y generan elevados gastos en salud. Según datos de la OMS, a nivel motriz y psicológico, las consecuencias de un siniestro afectan a más de 95% de las personas que lo padecen; los trastornos emocionales más frecuentes son: pérdida de la confianza, depresión, ira, ataques de pánico, angustia, entre otros.

Cómo prevenir siniestros

  • Asegúrate de colocar apoyacabezas en el automóvil, ya que puede protegerte de lesiones asociadas al traumatismo de la columna cervical que puede dejar a una persona cuadrapléjica.
  • No conduzcas bajo los efectos del alcohol o sustancias psicoactivas.
  • Si vas en moto, usa tu casco.
  • Hazle mantenimiento a tu auto o moto regularmente para asegurarte que puedes viajar seguro.
  • Si vas en bicicleta o a pie, asegúrate de respetar el semáforo y cruzar las calles por el rayado correspondiente y no uses el teléfono.

Es importante resaltar que a todos nos puede ocurrir un siniestro y es de suma importancia el seguir las normas y reglas al momento de transitar para mantenernos seguros. Tan solo usando el casco de motocicleta, puedes reducir el riesgo de muerte en 40% y lesiones graves en más de 70%.

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Industria de Seguros Insurtech Tecnologia

Covid-19: oportunidades para la Transformación digital

Han sido pocas las medidas que han tomado las empresas para adoptar lo que ha traído consigo la Transformación digital, sin embargo, la contingencia actual del Covid-19 hizo posible este cambio en muy poco tiempo, pues en el caso de Argentina, antes del confinamiento el 16% de trabajadores laboraba con poca frecuencia desde casa y menos de 3% lo hacía de manera permanente.

Por otro lado, la penetración de internet y sus afines ha aumentado significativamente en América Latina y en lo que respecta a la última década. En el caso de Chile, aunque el 90% de las pymes cuenta con este servicio, solo se limita a ser usado en enviar y recibir correos electrónicos, donde un 40% tiene página web y solo 27% comercio electrónico.

Hoy, las compañías están sumergidas en el desafío de digitalizar su negocio, no solo en lo que respecta a sus productos sino también a la manera en la que se comunican y trabajan sus equipos para garantizar el seguimiento de sus actividades y el contacto con sus clientes a fin de ofrecerles una buena experiencia.

En el caso de las aseguradoras, se ha conformado un hito, un antes y un después. Las compañías de seguros se han regido por su sistema tradicional, sin embargo, la situación mundial actual ha hecho que estas hayan planteado mejorar su sistema de trabajo, a algo más digital, rápido y fácil.

Algunos de los cambios significativos que estas podrían considerar son:

  1. Automatización de sus procesos: con el fin de liberar personal, obtener mejores tiempos de respuestas a solicitudes y procesos.
  2. Teletrabajo: a fin de resguardar a los trabajadores y continuar con las operaciones.
  3. Habilitar canales digitales: para evitar riesgos en las oficinas, para que los clientes no deban salir de casa.
  4. Uso de tecnologías como IA o Blockchain: con el fin de evitar fraudes.

Este panorama actual no significa amenaza, más bien es una oportunidad para las aseguradoras y cualquier empresa que quiera crear mejores cimientos para su crecimiento a través de la digitalización de su negocio y de la innovación.

Las empresas que ya se habían adecuado a esta ola tecnológica, han sobrellevado mejor el impacto que las que no, es por esto que es la oportunidad perfecta para crecer y desarrollar las empresas tradicionales.

LISA Insurtech facilita la transformación digital de las aseguradoras con tecnología, automatizando cada uno de los procesos tradicionales de la industria, reduciendo costos y tiempos de liquidación con la promesa de independizar la empresa de sus procesos manuales. De esta forma facilitamos el trabajo independiente, y el teletrabajo dentro de la compañia. ¿Quieres saber más? Comunícate con nosotros haciendo click acá

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Claims Industria de Seguros Seguros De Salud

¿Los Seguros de Salud cubren Covid-19?

La aparición del Coronavirus vino acompañada de mucho miedo, crisis y de mucha incertidumbre, pero actualmente hay muchas personas contagiadas a nivel mundial, las cuales han estado luchando por su vida, incluso en condiciones muy graves. Es por lo anterior que muchas personas se han preguntado si su Seguro de Salud cubre esta enfermedad o qué hacer para que pueda ser posible. En este artículo, responderemos a muchas de tus dudas.

¿Cuáles seguros están cubriendo el Covid-19?

Hay un punto importante dentro de esta interrogante, puesto a que las pólizas excluyen la declaración de pandemia en todos los contratos de la industria aseguradora, sin embargo, algunas compañías han decidido cubrir las prestaciones derivadas del Covid-19.

Según datos de la Asociación de aseguradores, 93% de las personas que poseen seguros de salud complementarios, si están cubiertas para el Coronavirus, donde también algunos catastróficos lo han incorporado y todos los CAEC (Cobertura adicional para enfermedades catastróficas), lo cubren.

¿Qué te recomendamos? Revisa la póliza con la compañía de seguros ya que las condiciones varían según los contratos.

¿Puedes contratar un seguro si diste positivo a Covid-19?

Sí se puede, pero la mayoría de los seguros de salud no cubren las enfermedades preexistentes, por lo que si fuiste diagnosticado de Coronavirus antes de contratar el seguro, este no tendrá cobertura para la enfermedad.

¿Cuál es la mejor opción para cubrir el tratamiento de Covid-19?

Depende mucho de la situación de cada asegurado, de las coberturas y el diagnóstico revelado. En primer lugar, cada persona debe operar en el sistema de salud público o privado y luego los seguros adyacentes que se dispongan; en cualquier caso, frente a cualquier duda, es importante solicitar la orientación necesaria en la aseguradora, Isapre o Fonasa.

Como cierre del artículo, hay que resaltar cuán importante es contar con un seguro de salud, ya que en el imprevisto panorama actual se hace indispensable uno por los altos costos de tratamiento u hospitalización que puede llegar a requerir en caso de contagio. Recuerda que la vida no tiene precio, un seguro sí y no es tan costoso.

En LISA nos preocupamos por los clientes y su satisfacción durante todo el proceso de liquidación, es por ello que podrán obtener una resolución en tiempo récord acerca de su siniestro de salud con LISA Claims.