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¿Se imaginan pagar siniestros de Hogar en unas horas en modalidad Fast-track y sin fricciones?

Panorama Actual

Hoy en día las liquidaciones de siniestros demoran en promedio 42 días desde la etapa de denuncio, hasta la resolución del caso, sin contar la poca o nula comunicación con el asegurado. Impactando fuertemente en la experiencia del asegurado y por consiguiente en la renovación de su suscripción. 

Por otro lado el costo de manejo operacional de los siniestros impacta en gran medida en el resultado de las compañías, donde se componen de una gran cantidad de intermediarios y que trae como consecuencia el poco control sobre la gestión del proceso. 

En LISA creemos fielmente que los siniestros son el momento de la verdad en los seguros, es la razón principal del “porqué” contratamos una póliza y esto se resumen en: sentirnos acompañados y aliviados si es que un riesgo se vuelve realidad. La pregunta retórica es cuando contratamos un seguro de incendio “lo contratamos pensando en que demorarán más de 40 días en indemnizar?”, lo cierto es que no, contratamos el seguro pensando en que se resuelva lo antes posible en un tiempo razonable, ¿pero cuánto es razonable?

Le preguntamos a los asegurados respecto de su expectativa, ellos manifestaron los siguientes puntos críticos y esperados a la hora de un siniestro:

  • “Pediría me paguen el seguro catastrófico en un máximo de 2 semanas ”.
  • “Que se mantengan comunicado siempre conmigo sobre todo para conocer el estado de avance del procesamiento del siniestro”.
  • “Que me pidan todos los antecedentes de una vez para recopilarlos y enviarlos de una vez”.
  • “Que el envío de esos documentos sea lo más expedito posible y ojalá de forma digital”.
  • “Que durante el denuncio no me pidan tanta información que la compañía ya tiene”.
  • “Que no me hagan ir a alguna sucursal si no es necesario”.

Clasificación de los Siniestros Hogar

Estos se dividen en dos grandes tipos: Catastróficos (40 días) y No Catastróficos (20 días) 

Las coberturas de este tipo de seguro se componen de diversas formas entre las cuales encontramos: incendio, terremoto, rotura de cañerías, rotura de cristales, riesgos asociados a la naturaleza, sismo y robo.

Lo que sí tenemos claro es que 85% de la siniestralidad mensual no es catastrófica y que solo 15% sí lo es, es por esto que claramente se puede agilizar usando el método de Pareto al menos las no catastróficas con ese foco. Es por esto que, en LISA, estamos buscando agilizar a través de un método Fast Track la liquidación de siniestros no catastróficos al menos. 

Conoce nuestra propuesta para el Fast-Track, ¡es corta y simpática!

1.El método eficiente pero anclado aún a lo tradicional: un formulario sin mucha fricción para el cliente, que nos dé los indicios básicos para buscar la póliza y su vigencia, luego una caja donde se carguen todas las evidencias. Seguidamente, luego de analizar las evidencias y el caso, en tan solo dos minutos, se hará disponible el ajuste para que el liquidador interno o externo de la compañía dé su aprobación (en pocos minutos).

Finalmente, la indemnización pasará con LISA en una hora al área de pagos y seguidamente se realizarán los últimos ajustes del proceso para culminar con el pago en la cuenta, en unos tres días.

2.El método eficiente y disruptivo: analizar las evidencias y el caso en minutos, con lo cual LISA pasará a indemnización en 10 minutos al área de pagos y a través de nuestra alianza con VISA Direct pueda utilizarse nuestra pasarela de pagos para así poder emitir la dispersión del Pago de forma automática y que la transferencia llegue máximo al día siguiente.

¿Y qué pasará con la atención del 15% restante de los siniestros mensuales que son catastróficos (40 días), LISA también gestiona todo el ciclo de vida, incluidas las acciones de gestión de servicios externos y propone llegar a 12 días como meta para liquidar el caso, cumpliendo así con la promesa.

Con lo anterior sin duda buscamos sustentar cada día nuestra oferta de valor que apunta a la triada perfecta: Disminución de tiempo, costo y aumento de satisfacción del cliente. si no la conoces esta es:

 “Liquidar siniestros de seguros reduciendo un 80% el tiempo de liquidación, disminuyendo un 60% el costo de manejo de siniestros y aumentando en un 20% el NPS de los asegurados en los primeros 3 meses.”

Si en Hogar logramos hacerlo en dos minutos, imagina lo que podemos lograr en VIDA, SALUD, Gastos médicos mayores, Seguro obligatorio de Accidentes Personales y tránsito (SOAT/SOAP), Desgravámenes. 

Si eres incumbente de seguros o de Banca seguros, ahora estás al tanto de que puedes implementar este tipo de mejoras en tus ramos, es por ello que puedes solicitar tu DEMO haciendo click acá y conversemos de tu ramo en particular. 

¡Bienvenido al futuro con LISA!

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Tecnologia

Conoce las ventajas del internet de las cosas para las aseguradoras

¿Tienes alguna noción o idea de qué trata el Internet de las cosas? De todos modos, si no tienes mucha idea, quédate en el artículo y nosotros te enseñaremos de qué va todo esto, ¡comenzamos!

¿Qué es el Internet de las cosas (IoT)?

El Internet de las Cosas, o IoT por sus siglas en inglés (Internet of things) es un factor y parte clave de las aseguradoras en la transformación a la Era digital, ya que el estudio y el análisis de este campo es lo que definirá qué es lo importante para las personas.

Se trata de tecnología que conecta a internet nuestros objetos de casa, aquellos que son de uso diario y que son ordinarios. Sin embargo, no solo basta con esta conexión a internet, el IoT trata de conectar a los objetos entre sí.

De esta forma, diversos objetos podrán interactuar entre sí como parte de un programa. Por ejemplo, el reloj despertador podrá estar sincronizado con la cafetera, y una vez que este active la alarma, en simultáneo podrá la cafetera empezar a colar el café.

Otro ejemplo sería que las persianas estén programadas para cerrarse cuando se detecte cierto nivel de oscuridad en el ambiente, y que esto a su vez active la iluminación interior y exterior de la vivienda.

Todo esto parece fuera del tema de las aseguradoras, pero demuestra como objetos tradicionales ahora son mucho más costosos que antes, por supuesto, con asombrosas funcionalidades, que seguro son objeto de ser aseguradas.

El ioT como clave de las aseguradoras

Las personas se encuentran rodeadas por muchos objetos en su día a día, se estima que un ser humano puede estar rodeado de entre 100 y 5000 objetos en sus hogares, incluyendo dispositivos inteligentes por supuesto.

Ahora, ¿imaginas poder tener un control más preciso sobre estas cosas que te rodean? Sería mucho más sencillo si pudieras conocer la ubicación exacta de un objeto perdido.

O si, por el contrario, el uso que ha tenido si se trata de un electrodoméstico. Existen industrias que se encargan del estudio y desarrollo de este tipo de tecnologías, sin que estemos hablando de casas inteligentes.

La inclusión de algún dispositivo pequeño en cada objeto permitiría su rastreo y comunicación completa entre todos de forma instantánea.

Entonces la pregunta es, ¿qué tiene esto que ver con Insutech y startups? Muy fácil. El Internet de las cosas deja en claro cuáles se han convertido en las nuevas prioridades de las personas, aquellas que siempre quieren tener cerca y que, de perderlas, querrán recuperarlas.

Imagina que tienes un objeto de valor asegurado y que el mismo se extravía. Evidentemente la aseguradora pagará por ello, sin embargo, si pudieras conocer la ubicación exacta del mismo, recuperarlo sería una realidad palpable.

Así mismo, si durante algún viaje tomas algún transporte privado que hayas contratado por parte de la aseguradora y dejas un objeto al bajarte, la combinación del IoT y de Insurtech te permitirá saber dónde dejaste el objeto, y al saber su ubicación y tratarse de un vehículo del seguro, el objeto podrá ser enviado de vuelta a su dueño. ¿Te das cuenta de cómo todo se conecta?

Los startups y las Insurtech están revolucionando el mercado de los seguros a pasos devastadores, y son cada vez más los elementos que juegan un rol importante en esto, como es el caso del Internet de las cosas, los Blockchains, y más.

Los seguros siempre están en la vida de las personas, es por eso que es importante como empresa del sector, saber responder a los clientes de forma satisfactoria, con cambios sustentados en  buenas medidas y resultados confiables.

Subir al tren del cambio y a la revolución de la industria aseguradora, representará un horizonte brillante lleno de grandes cosechas, que no siempre serán tan abundantes, pero que seguramente, bajo el modelo de startups será mucho mayor y exponencial que las empresas tradicionales.

En LISA apostamos por la revolución de las aseguradoras a través de tecnologías vanguardistas para dejar atrás su tradicionalidad, la cual solo estanca y la hace menos eficiente. Si deseas conocer más de nosotros, contáctanos a través de nuestro formulario haciendo click acá.

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Prevención de Siniestros

¿Cómo puedo prevenir un incendio en casa?

Los incendios son uno de los siniestros más comunes y en donde mayormente un descuido humano es el que produce el accidente, aunque algunos pueden producirse de forma esporádica por situaciones que no están a simple vista, otros pueden prevenirse, por lo que es importante tomar en cuenta todas las medidas posibles para que nuestro hogar esté seguro de este tipo de accidentes, ¿qué podemos hacer?

  • Cuando sospeches o sientas un olor a gas, no enciendas la luz, de esta forma evitarás que se dé una chispa que pudiera provocar un incendio. El primer paso es abrir inmediatamente las ventanas, si notas una fuga de gas llama de inmediato a los bomberos.
  • La cocina es el lugar más frecuente de incendio, el accidente más común es cuando se incendia un sartén, al ocurrir solo debes guardar la calma y taparlo con su respectiva tapa, de esta forma el fuego se reducirá por la falta de oxígeno.
  • Siendo la cocina el lugar más susceptible de estos siniestros, nunca tengas telas cerca de los fogones, así como tampoco envases con líquidos inflamables.
  • Nunca dejes fósforos o encendedores a la mano de los niños, tenlos guardados siempre en un lugar que ellos no puedan alcanzar.
  • Revisar las instalaciones eléctricas y de gas al menos una vez al año, para asegurarte que estén en buen estado y evitar un posible cortocircuito.
  • Un accidente común es dejar la plancha encendida porque nos han llamado por teléfono o a la puerta, sin importar cuál sea el caso, asegúrate de desconectarla antes de ir a atender esa llamada, no sabes cuánto tiempo podría tomarte.
  • Si presencias un incendio en casa que tiene origen en un artefacto eléctrico, no lo apagues con agua porque podrías empeorar las cosas.
  • Siempre que te ausentes, asegúrate de que todas las llaves de la cocina se encuentren cerradas, igualmente cuando vayas a dormir.
  • Si hay fumadores en casa, repíteles que siempre que vayan a vaciar el cenicero, se aseguren que los cigarrillos estén apagados. Uno que caiga encendido a la papelera podría comenzar un incendio.

Los incendios domésticos pueden ser terribles y traer grandes pérdidas económicas a quienes lo padecen, por lo que siempre es recomendable contar con un seguro que cubra este tipo de siniestros y estar atentos en las medidas para prevenirlos, ¡podemos ser conscientes y evitarlos!

Actualmente, por el Covid-19, los siniestros hogar han estado muy demandados y el proceso se ha ralentizado enormemente a causa de la manualidad de las aseguradoras, es por ello que a través de LISA apoyamos a la industria de los seguros en la liquidación automatizada. ¡Conoce más de nosotros!

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Insurtech LISA Insurtech

LISA arrasó con el primer puesto en el ITC + DIA World Tour Latam

El pasado lunes, 15 de septiembre, se llevó a cabo de manera online y presentado por Insurtech Connect (ITC), Digital Insurance Agenda (DIA) y Latin America Insurance Fund (LAIF), el capítulo Latam donde se anunciaría el ganador del desafío que buscaba obtener a la mejor insurtech de América Latina.

Luego de ver las presentaciones de diferentes insurtechs que participaron en la competición, el jurado nos anunció como ganadores del “Latam Challenge Pitch Competition”, donde luego nos tocará presentarnos en la competencia ITC Global Pitch. Fuimos, una de las cinco finalistas del concurso junto a Clupp, MUTUUS, RegTech y WeeCompany, las cuales sin duda alguna son tremendas exponentes del segmento.

Nos llena de mucho orgullo  y felicidad haber podido competir con otras compañías de gran calibre y ser seleccionada como la insurtech más innovadora de LATAM. Ahora nuestra promesa es seguir innovando y trabajando duro para ser el apoyo innovador que tantas aseguradoras necesitan.

Por su parte Eduardo Iglesias, LAIF co-fundador y Managing Partner de LAIF, añadió: “Fue una experiencia maravillosa para mí compartir ideas, experiencias laborales y conocimientos junto a Caribou Honig, John Swigart, Sabine VanderLinden, Juan Mazzini, Karlyn Carnahan y Manuel Escobedo. Está claro que las insurtechs están transformando la industria de los seguros.”

Por otro lado, Manuel Escobedo, presidente de Grupo Peñaverde, resaltó cómo su empresa se acerca a la innovación con el objetivo de optimizar toda su cadena de valor desde las ventas hasta la suscripción y procesamiento de siniestros.

Sabine Van der Linden, fundadora, CEO y socia de Alchemy Crew, explicó cómo las startups podrían desempeñar diversos roles en el proceso de transformación digital para los diferentes jugadores que traen innovación abierta a la industria aseguradora.

Según Karly Carnahan, de Celent, menos del 33% de los pequeños negocios que compran hoy offline estarían felices de poder hacerlo digitalmente lo cual deja un importante mercado sobre el que se podrá trabajar a futuro.

Para finalizar la competición, Iglesias aseguró que el evento devolvió una visión muy positiva de insurtech en Latam, sobre la cual toca seguir creciendo hacia nuevos modelos de negocio, con más tecnología e innovación.

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Ciberseguridad Tecnologia

¿Qué tan importante es la ciberseguridad en las aseguradoras?

Cuando pensamos en este concepto, seguramente coincidimos en un primer momento en que se basa en mantener segura la red, sin embargo, va más allá de simplemente esto. Su definición abarca también la seguridad de la información (conforma todos los elementos de la seguridad de los datos).

Por otro lado, la ciberseguridad industrial se entiende como la protección de la información a través de la supervisión de posibles amenazas, las cuales pueden poner en riesgo la data contenida en los sistemas informáticos de cualquier empresa.

Las amenazas podrían clasificarse en:

  1. Destrucción de información.
  2. Robo de Información
  3. Suplantación de Identidad, datos personales, datos confidenciales, entre otros.
  4. Robo de dinero o estafas.
  5. Anulación del funcionamiento de los sistemas.

¿Por qué implementar ciberseguridad en tu aseguradora?

Más de la mitad de los ataques cibernéticos causan daños financieros, que traen consigo la pérdida de ingresos, oportunidades y clientes. Este 54% es más que suficiente para dejar por fuera a una empresa que no esté preparada.

Es indispensable a su totalidad, la implementación de la ciberseguridad en cualquier empresa. Centrándonos en las aseguradoras, desde su creación, han generado datos valiosos y han sido almacenados, procesados y transmitidos; cualquier eventualidad que comprometa los activos de la organización interferirá de manera directa en la actividad de la misma. Es importante la aplicación de copias de seguridad o backups, para así lograr la medida más eficiente para la protección de los datos.

La información siempre será la parte más importante de las empresas y será el blanco perfecto para los hurtos, virus, entre otros, es por esto que velar por su protección permanente será todo un reto crucial para la organización.

"El exceso de confianza juega en contra: muchos empresarios creen que su negocio no sería un objetivo rentable para los ciberdelincuentes. La realidad es muy distinta".
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Prevención de Siniestros

Protégete de los siniestros viales

Los siniestros son parte de la vida, aunque muchos huyamos de ellos o creamos que no podemos sufrir un accidente, lo cierto es que en algún momento podríamos ser el protagonista de alguno de ellos.

Los accidentes pueden ir desde una quemadura en casa hasta un accidente de tránsito, ambos comparten ciertas características pese a ser tan diferentes entre sí: Pueden prevenirse y minimizarse los daños, ¿pero cómo podemos hacer?

¿De qué trata la previsión de siniestros?

Son un conjunto de medidas preventivas que se toman con la finalidad de poder evitar un accidente, o en caso de llegar a ocurrir, que las consecuencias del siniestro sean las mínimas posibles.

Estas medidas pueden aplicarse desde el hogar al entorno de trabajo, en el ámbito recreativo al laboral o de salud.

¿Cómo podemos prevenir los siniestros viales?

Este tipo de siniestros es uno de los más frecuentes, los cuales suelen presentar las peores consecuencias para las personas implicadas. Pese a que son uno de los más peligrosos y con mayor tasa de mortalidad, los expertos aseguran que un gran porcentaje de ellos son evitables si se pone especial cuidado a las medidas de prevención y de seguridad vial.

Los accidentes viales son uno de los siniestros que implican mayores pérdidas materiales, en algunos casos incluso puede llegar a sufrir una pérdida total del vehículo, lo que puede afectar de forma significativa la calidad de vida del involucrado.

Si eres conductor:

  • No conduzcas si te encuentras bajo los efectos del alcohol, llama a un taxi si necesitas movilizarte o pídele a un amigo que conduzca por ti.
  • Siempre debes utilizar el cinturón de seguridad, en caso de un accidente, esto ayudará a minimizar el golpe.
  • No utilizar el teléfono celular mientras se esté conduciendo.
  • Al llevar niños, ubicarlos en los asientos traseros siempre colocándose el cinturón de seguridad, en caso de ser menores de 5 años, usar sillas porta niños.
  • Respetar los límites de velocidad.
  • Estar atento a las condiciones de la vía, clima y tránsito, para ajustar la velocidad según sea necesario. Si está en un camino con muchos baches, no ir a una alta velocidad.
  • Verificar cada cierto tiempo el aire de los cauchos, especialmente si se sale de viaje.
  • Al hacer viajes largos, es prudente hacer paradas al menos cada 2 o 3 horas para estirar las piernas y despejarse un poco, así como para descansar cuando se crea necesario.
  • Se debe respetar la cantidad de ocupantes que permite el vehículo, si se excede no se pueden aplicar los elementos de seguridad necesarios (cinturón).
  • Los motociclistas y ciclistas deben usar de forma obligatoria el caso, además de respetar todas las señalizaciones y velocidades permitidas. Al ser los más vulnerables al momento de un accidente, es importante tener especial cuidado en los cruces.

Si eres peatón:

  • Estar atento y respetar las señalizaciones correspondientes.
  • Andar por la vereda y no cruzar por lugares donde no está permitido.
  • Utilizar siempre los pasos peatonales señalados y puentes peatonales.
  • Estar atentos al cruzar cualquier vía y no distraerse con el celular al momento de hacerlo.

Seas conductor o peatón, siempre es de gran ayuda tener a tu disposición un seguro con el que contar que te permita poder actuar ante estas situaciones imprevistas y acatar las recomendaciones y normas al salir a la vía pública, ¡recuerda que la vida es una sola!

Sin importar de qué tipo de siniestro quieras protegerte, no dudes en consultar a tu aseguradora de confianza, las empresas cuentan con un gran número de pólizas que abarcan todo tipo de situaciones. No olvides preguntarles por LISA, automatizamos la liquidación de siniestros en tiempo récord a través de una plataforma integrada.

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Prevención de Fraudes

¿Por qué es tan difícil disminuir los fraudes en las aseguradoras?

Los fraudes en el mundo de los seguros han existido desde siempre, es por eso que podemos hablar de lo habitual y comunes que son, ¿pero por qué siguen ocurriendo y no hay un mejor control para así evitarlos? Quédate leyendo y conoce cuáles son los vértices que dificultan la disminución de las actividades fraudulentas.

A pesar de que se han implementado diversas medidas para poder reducir la cantidad de fraudes en la industria de seguros, existen muchos factores que hacen que el porcentaje no se reduzca considerablemente:

  • Aseguradoras que no denuncian: aunque el principal problema es poder identificar el fraude a tiempo, el segundo paso que es la denuncia, la cual no llega a realizarse por parte de las compañías de seguros, no todas las empresas cuentan con una política de tolerancia cero debido a que prefieren pagar las reclamaciones pequeñas, aunque sean fraude, que ir a tribunales y pagar los costos de este proceso.

Se suma también a esta problemática que muchas aseguradoras prefieren hacer un acuerdo rápido con la finalidad de evitar demandas multimillonarias. En estos casos, es vital que la figura del investigador brinde la información necesaria a la compañía para poder pelear y defender los casos ante tribunales, sin embargo aquellas compañías tradicionales, atadas a los procesos manuales y que no apuestan por los avances tecnológicos, son más vulnerables y susceptibles a perder los casos que decidan denunciar.

  • Fragilidad del sistema de salud: en todos los países uno de los blancos preferidos por los estafadores, profesionales o no, es el del sistema de salud, esto debido a la gran cantidad de pacientes y tratamientos que existen que las aseguradoras deben procesar, como la información de esta área es extensa, se les dificulta a las compañías de seguro poder analizar y detectar los posibles casos de fraude. Otro factor es el control de costos, los cuales hace que algunos médicos o establecimientos de salud se presten para realizar fraudes para recuperar pérdidas de ganancias o bien, obtener el dinero para cubrir las cuotas de mantenimiento.
  • Los inmigrantes son un blanco fácil: Muchos estafadores aprovechan la llegada de inmigrantes para engañarlos, aprovechándose de que muchos de ellos no manejan el idioma del país al que han llegado o no tienen conocimiento de cómo es el movimiento de ciertos temas. Debido a que están en un lugar que no conocen, los estafadores saben que ganarse la confianza de ellos no es una tarea tan difícil y los tienen como uno de sus blancos preferidos al momento de realizar una estafa

Nada más en EE.UU hay estados que no cuentan con leyes específicas contra el fraude de seguro, una realidad que se ve reflejada en varios países de todo el mundo, es por ello que muchos fiscales no se animan a llevar estos casos a tribunales porque legalmente cuentan con pocas herramientas para poder ganar las denuncias, las cuales pueden llegar a costar una gran cantidad de dinero a las empresas aseguradoras.

El fraude de seguro es un delito por el que pagamos todos, desde las empresas hasta los consumidores, desde los abogados, hasta los médicos, desde el más adinerado al ciudadano más humilde. La única manera de disminuir este delito y evitar que los ciudadanos sigan pagando primas altísimas, consecuencias

El fraude de seguro es un delito por el que pagamos todos, desde las empresas hasta los consumidores, desde los abogados, hasta los médicos, desde el más adinerado al ciudadano más humilde. La única manera de disminuir este delito y evitar que los ciudadanos sigan pagando primas altísimas, consecuencias de este crimen, es que todos sean conscientes que el fraude es un delito grave y que todo el que lo comete debe pagar por esto. El delito solo disminuirá cuando los criminales puedan ver que es una vía fácil para terminar en la cárcel y no una forma de hacer dinero sin consecuencias.

El compromiso de LISA es apoyar a las aseguradoras en todos sus procesos de liquidación con la finalidad de prevenir fraudes desde el inicio hasta el fin de todas las gestiones, ya que conocemos que las dolencias de este tipo son muy representativas para los asegurados y las compañías.

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Prevención de Fraudes

¿Cómo afectan los fraudes a los asegurados?

Normalmente creemos que los fraudes solo dañan al afectado, en este caso a la compañía aseguradora, lo cierto es que este doloroso evento trae consigo una serie de consecuencias que afectan más allá, ¡descúbrelas a lo largo del artículo!

Lamentablemente los fraudes pueden afectar al ciudadano honesto que ni siquiera ha estado implicado en dichos fraudes, de hecho la problemática es más grave de lo que creemos y algunos resultados son:

  1. Pérdida de ahorros: las estafas de inversiones en seguros son las más comunes en estos casos, en donde el principal blanco son las personas de tercera edad quienes se ven afectadas perdiendo lo que representan los ahorros de toda una vida.
  2. Primas más altas: las aseguradoras tienden a mantener altos los precios de las pólizas de autos y viviendas porque transfieren los altos costos del fraude de seguro a los tenedores de póliza, por lo que a mayor cantidad de fraudes mayor serán las primas de las aseguradoras.
  3. Precios más altos en comercios: muchos establecimientos aumentan sus precios con la finalidad de poder tener el dinero necesario para cubrir el costo de la prima de seguro médico y comercial, parte que termina cancelando de alguna manera la clientela.
  4. Salud en riesgo: existen muchos estafadores en el mercado que ofrecen pólizas de atención médica que no existen, o bien la realizan de manera innecesaria con la finalidad de aumentar las reclamaciones de seguro médicos ilegales, lo que pone en riesgo la salud de los ciudadanos.
  5. Implicación de inocentes: muchos ciudadanos se ven envueltos en accidentes o situaciones violentas con la finalidad de que alguien pueda cobrar el seguro de algún establecimiento, bien o el de vida de alguna persona.

Podemos resumir, que si el ciudadano común piensa que el fraude de seguros solamente afecta a las empresas aseguradoras, está totalmente equivocado. Esta problemática tiene una gran cantidad de consecuencias que afectan más allá de lo que se ve a simple vista, afectando al ciudadano honesto y llevando a la quiebra a muchos negocios.

Por muy exagerado que pueda parecer para algunos, el dejar actuar de forma libre a quienes realizan fraude de seguros puede provocar una cadena de consecuencias que afectaría incluso la economía de un país.

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Prevención de Fraudes

Conoce los distintos tipos de estafadores de seguros

Todos hemos sabido alguna vez que el fraude en la industria de seguros es uno de los delitos más comunes, que no solo afecta a las aseguradoras sino que también representa una pérdida significativa de millones de dólares anuales en los países y a las pequeñas y medianas empresas.

En este artículo, te explicaremos cuáles son los tipos de estafadores más comunes, lo cuales se clasifican en tres grupos:

  1. El oportunista: es la persona que en un principio no tuvo intención alguna de cometer el fraude, sin embargo, algunas las circunstancias permiten que este cambie de opinión y aproveche la oportunidad de cometer el delito, incluso en repetidas ocasiones. Para la compañía de seguros es más fácil identificar si existió o no la actividad fraudulenta, ya que la persona actuó sobre la marcha y pudo haber cometido errores que le delaten.
  2. El profesional: posee conocimiento técnico sobre el tema y se dedica a buscar las vulnerabilidades de una aseguradora con la finalidad de sacar beneficio de ellos a través de un fraude. Este tipo de estafador tiende a actuar con mucha precaución.
  3. Organizaciones delictivas: son grupos que cuentan con especialistas en diversas áreas con la finalidad de cometer fraudes a la industria de seguros. Suelen aliarse con profesionales para así aprovechar al máximo las debilidades de las aseguradoras, además su trabajo suele ser más organizado, amplio y con la ayuda de varias personas.

Para los tres grupos, no existe ningún tipo de fraude en especial, por lo que puedes encontrar a cualquiera de ellos cometiendo alguno en el área de seguros para autos, de vida, de empresas u otros.

En LISA nos especializamos en ofrecer tecnología para brindar a las aseguradoras la protección y así evitar dolorosos fraudes. La seguridad de las aseguradoras es lo más importante, comunícate con nosotros y descubre como aplicamos nuestra tecnología en la detección de fraudes haciendo click acá.

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Insurtech Inteligencia Artifical Machine Learning

¿Cómo influye el aprendizaje automático en las Insurtechs?

Antes de profundizar en uno de los temas más relevantes de la actualidad, es necesario establecer como primer punto la diferencia entre Machine learning (ML) y Deep learning (DL) y su influencia en la insurtech.

Por un lado, el Machine learning o aprendizaje de máquinas, es una disciplina de la Inteligencia artificial que utiliza fórmulas matemáticas y árboles de decisión para identificar patrones complejos y aprender de manera automática.

Por otro lado, el Deep learning o aprendizaje profundo, forma parte de la IA y esta funciona a través de redes neuronales que trabajan de manera similar a la del cerebro humano.

Ambas formas de la IA hacen referencia a dos tecnologías capaces de aprender por si solas e emitan la forma de aprender del ser humano, sin embargo, ambas utilizan algoritmos distintos.

El uso de las tecnologías anteriormente explicadas es de suma importancia para la insurtech (sector que agrupa las empresas de seguro tradicionales, empresas tecnológicas y las startups) ya que gracias a esto se le podrá ofrecer a los clientes un producto o servicio acorde a sus necesidades, automatizando procesos, validando solicitudes y solicitando informaciones para llevar a cabo procesos de liquidaciones, entre otras.

Es indiscutible que las empresas de seguros se han estancado en su sistema tradicional, apostando escasamente por un cambio, pero reafirmamos la importancia de intentar llevarlo a cabo, esto marcará innovación y competencia frente a las demás aseguradoras.

En LISA Insurtech, aplicamos tecnología de vanguardia en cada uno de los procesos tradicionales de la industria de seguros. La aplicación de inteligencia artificial y machine learning, nos permite revolucionar la industria reduciendo sus costos operacionales y disminuyendo sus tiempos de liquidación. ¿Quieres saber más sobre LISA? Comunicate con nosotros haciendo click acá