Categorías
Tecnologia

Descubre qué es Claimstech: Parte 2

Como explicamos en el artículo anterior, el momento más importante para los asegurados es al momento de un siniestro ya que se comprueba el nivel de compromiso y responsabilidad de la aseguradora.

El sistema tradicional de las industria de seguros ha dejado mucho que desear puesto a que ha repercutido enormemente en la insatisfacción de los asegurados, sin embargo, en la actualidad y gracias a eventos como la pandemia o a la aparición de nuevas tecnologías es increíble saber que muchas han optado por revolucionarse fuera de sus zonas de confort.

Continuando con los ejemplos de cómo puede usarse la tecnología Claimstech en el período de vida de un siniestro encontramos:

Validación del siniestro: cuando hablamos de esta etapa hay varias opciones de Claimstech que permiten mejorar el proceso, desde la inspección del bien asegurado hasta la detección de fraudes

Un ejemplo de ello está en el ramo hogar. Para detectar si un siniestro puede proceder o no, se puede solicitar que a través de una aplicación móvil se reporte el siniestro y que el asegurado se encargue de grabar un vídeo por si mismo informando la situación.

Esto con el fin de evaluar a través del uso de diversas tecnologías, como Machine learning para reconocimiento facial, voz-a-texto, procesamiento de lenguaje natural, entre otros, si la solicitud es auténtica y real. Por ende, esto permite pagar siniestros en menos de tres minutos desde que la aseguradora es notificada. 

Otro ejemplo, para el ramo de autos es la habilitación con tecnología a la red de conductores de plataformas como Uber, Didi, Cabify, etc, con la finalidad de que puedan asistir a un siniestro gracias a la ayuda de un ajustador certificado de manera remota.

Esta tecnología indica al conductor los pasos a seguir para que capture la información necesaria. Con la utilización de Inteligencia artificial, se podrá calcular de manera automática la estimación del daño, permitiendo que el ajustador remoto confirme o realice los ajustes, con el fin de reducir fraudes.

En el mismo ramo, existe la inspección del siniestro de manera remota mediante una videollamada al teléfono del asegurado, eliminando la necesidad de que un ajustador tenga que incurrir en el siniestro.

Cuando se trata de la revisión de documentos, existen algunas empresas de ClaimsTech que permiten dar seguimiento a todo el trámite, como detectar si los documentos no han sido alterados digitalmente.

Resarcimiento del daño: a partir de la validación del siniestro, se deberá proceder a resarcir el daño, mediante la reparación del bien, reemplazándolo o a través del reembolso del daño.

En algunos ramos de México, en el caso de autos, se suele reparar el bien mediante una red de talleres.Donde se garantiza una buena gestión de talleres para brindar  un seguimiento total del estatus del vehículo. 

Existen algunos países donde se destaca el uso de tecnologías para el pago de siniestros y se ha estado explorando diversas alternativas como el pago vía Whatsapp, lo que permite que empresas Claimstech puedan afianzarse a las tecnologías Fintech para hacer más eficientes los pagos.

Salvamento: es la recuperación parcial o total del resarcimiento del daño por parte de la compañía aseguradora. Actualmente existe un espacio para poder mejorar este proceso, sin embargo no se tienen casos identificados todavía.

Claimstech es una rama súmamente importante dentro de las insurtech ya que gracias a esta existe una gran oportunidad para que se cumpla la promesa de las aseguradoras con sus asegurados, los cuales esperan una pronta resolución y que los canales de comunicación sean oportunos y claros en todo momento.

¿Crees que la tecnología puede garantizar una experiencia agradable para ambas partes?

Estamos seguros de que sí, la tecnología no se detiene, está presente en nuestras vidas a todo momento, por lo que la industria aseguradora aún tiene el desafío de seguir adentrándose en el mundo digital para poder palpar muchas ventajas y beneficios en pro de su desarrollo.

Categorías
Tecnologia

Descubre qué es Claimstech

Al momento de un siniestro, el asegurado comprueba y evalúa si la promesa al momento de contratar el seguro es cumplida. Atender y respaldar a los aseguradoras al momento de un siniestro es una de las oportunidades de oro para que esta pueda demostrar su valor y la calidad de sus servicios.

Mejorar y fortalecer el proceso de atención de los siniestros es indispensable para que una compañía aseguradora pueda conseguir un buen NPS (Net promoting score), lo que se traduce en un indicador de satisfacción del cliente.

¿Qué es Claimstech?

En palabras simples, es una tecnología que se aplica a la administración de los siniestros.

El período de vida de un siniestro para las aseguradoras, se resume a grandes rasgos en:

  1. Ocurrencia del incidente.
  2. Notificación del incidente
  3. Validación del siniestro.
  4. Resarcimiento del daño
  5. Salvamento

Ahora te compartimos algunos ejemplos de cómo puede usarse la tecnología en algunos momentos del período de vida de un siniestro.

  • Ocurrencia de un siniestro: La tecnología puede usarse para mitigar la probabilidad de que ocurra un siniestro. Ejemplos de esto pueden ser en el ramo de autos con el uso de la telemática o telemetría para medir los hábitos de conducción y que el conductor pueda reducir su riesgo de accidentes, al igual que evitando robos gracias a una alerta con indicaciones donde hay alta incidencia delictiva.

Algunas funcionalidades son la medición de hábitos de conducción como el uso de los celulares al volante, exceso de velocidad, frenado, aceleración, entre otras.

En el caso del ramo hogar, la tecnología puede utilizarse para inspeccionar de manera más frecuente y sin incurrir en costos para las aseguradoras ya que es normal que se use a un inspector para que verifique las medidas de prevención y seguridad del recinto (extintores, señalización, etc).

Notificación del incidente: esta etapa es uno de los momentos más importantes en la vida de un siniestro. Tradicionalmente notificar el evento desafortunado se hacía directamente a la aseguradora a través del agente de seguros o por vía telefónica, pero esta tecnología permite muchas mejoras de la fase:

Como punto de partida, la tecnología permite identificar de manera automática el siniestro, incluso sin que recaiga en el asegurado el tener que reportarlo. Algunos ejemplos que te compartimos son:

En el ramo de autos, si un conductor no está en condiciones de pedir auxilio, la tecnología detecta automáticamente un siniestro severo y notifica al instante a quien esté configurado en el sistema (gestor o aseguradora).

En el ramo de salud, accidentes, gastos médicos mayores y vida, dispositivos como relojes inteligentes pueden detectar diversas situaciones que requieran atención médica como problemas de presión arterial o paros cardíacos.

En el caso de Claimstech para inmuebles, el Internet de las cosas (IoT), tiene una gran participación e importancia ya que permite entre sus múltiples funciones, detectar automáticamente cuando hay presencia de humo, exceso de humedad, entre otros.

Si la detección es manual, la tecnología también puede facilitar el proceso de notificación. Tal es el caso de Claimstech Ajustech en el ramo de autos, la cual es una empresa que ofrece una API (interfaz de programación de aplicaciones), con la cual cualquier aseguradora puede “uberizar” el siniestro en pocos clicks, es decir, solicitando al ajustador desde cualquier aplicación o web y ver en tiempo real su recorrido hasta llegar al incidente.

El uso de chatbots ha destacado también para recibir y atender notificaciones de siniestros. Con la aparición de herramientas como Whatsapp y Facebook Messenger, esta solución se ha vuelto muy popular y accesible a cualquier empresa.

¿Quieres indagar más sobre el tema? No puedes perderte la segunda parte del artículo, la cual estará en nuestra sección noticias en los próximos días.

Categorías
Seguros de Auto

8 situaciones que no cubre tu seguro de auto

Al momento de contratar cualquier seguro, es importante que conozcas las pólizas y cuáles son las distintas coberturas que tienen.Existen algunas que cubren una gran cantidad de situaciones donde el contratante y sus beneficiarios cuentan con una variedad de beneficios, ¡peeero! Sí, siempre hay un pero.

Hay circunstancias que entran en restricciones que impone la aseguradora para que la póliza sea válida y generalmente tienen mucho que ver con comportamientos inadecuados por parte del conductor.

Por lo anterior, te compartimos cinco situaciones que debes evitar a toda costa porque tu seguro de auto no lo cubrirá:

  1. Siniestros provocados en caminos no habilitados para el tránsito regular de automóviles.
  2. Daños efectuados intencionalmente (esto es más que obvio).
  3. Daños ocasionados por obras viales, los cuales deberán ser indemnizados por el operador de la obra pública y no por la aseguradora.
  4. Siniestros ocasionados bajo el estado de ebriedad, influencia de drogas desinhibidoras alucinógenas o sanguíneas.
  5. Si el denuncio del siniestro fue presentado fuera del plazo establecido.
  6. Si no realizas la constancia respectiva ante las autoridades correspondientes de tu país.
  7. Si huyes del lugar hayas o no ocasionado el siniestro, hará que automáticamente la aseguradora quede exenta de indemnizar el daño.
  8. No contar con licencia de conducir.

Para finalizar, es importante aclarar que las situaciones que no cubre tu seguro vienen especificadas en el contrato y gracias a ello podrás estar informado y advertido de las posibles consecuencias que pueden derivarse de ello.

Categorías
Industria de Seguros

Este es el perfil de un asegurado

Como punto de partida de este artículo es importante recordar, tal vez una vez más, qué es un asegurado, cuya definición nos explica que se refiere al nombre con el que se denominan a la o las personas físicas o jurídicas que son titulares de contratos o pólizas de seguros. Gracias a esta protección, los asegurados gozan de tranquilidad y se despreocupan de las posibles fatalidades que puedan incurrir contra su integridad o bienes, a cambio de una cuota o prima que pagará a una compañía aseguradora.

En el caso de los seguros de vida, será una tercera persona designada por el asegurado, quien estará responsabilizada de recibir la indemnización o compensación.

Conociendo más al asegurado

1.El asegurado es sobre quien recae normalmente el riesgo del que se ocupa la póliza y que se encarga de cumplir las obligaciones relacionadas a la contracción del seguro en particular.

De igual modo, existen ocasiones donde la persona que contrae el seguro (también conocida como tomador), puede ser una persona distinta al asegurado. Un ejemplo de esto es el caso de una madre quien contrata un seguro de auto para su hijo, donde la primera será el tomador y este último el asegurado al ser quien puede estar a riesgo en caso de accidente o daño contra el automóvil.

2. Hay casos en los que de manera estricta, es necesario que el asegurado sea una persona física, como en aquellos seguros que cubren riesgos personales, como seguros por accidente o de vida. El resto de las modalidades, relacionadas con contratos de patrimonio o responsabilidad, es posible que el asegurado tenga la fórmula legal de persona jurídica.

3. El asegurado asume la obligación y responsabilidad de pagar periódicamente las cuotas o primas que la compañía aseguradora le exige a cambio de la protección que le otorga la póliza de seguros. Es importante resaltar que previo a la contratación del seguro, la entidad aseguradora realizará un cálculo de riesgo, para establecer en función de esto, el monto a pagar y si es factible otorgar el seguro.

4. La persona asegurada debe cumplir con una serie de requisitos entre los cuales encontramos:

  • Comunicar a la aseguradora si ocurre un siniestro.
  • Exponer cuáles son los daños sufridos.
  • Dar a conocer otro tipo de circunstancias relacionadas con el hecho.

Es importante recordarte la importancia que conlleva el estar respaldados por una compañía aseguradora, ya que no solo velará por nuestros bienes sino también por nuestra integridad, salud y vida. La vida es impredecible, ¿y qué mejor manera de estar tranquilos que contar con un seguro para nosotros y nuestra familia?

¿Cuál es el costo de un seguro? Más barato que el costo de no tenerlo.

En LISA no paramos de innovar, dotamos con tecnología a las aseguradoras tradicionales con el fin de garantizarles procesos automatizados, seguros y eficaces.

Categorías
Industria de Seguros

Descubre la diferencia entre asegurado y contratante

Al momento de pensar en seguros, se nos vienen a la mente diversos conceptos que hemos escuchado en algún momento, pero que quizá no tenemos muy en claro cuál es su definición, es por ello que a través de este pequeño artículo queremos aclarar dos conceptos súper importantes que debes conocer.

¿Qué es un contratante?

Es la persona que contrata el seguro y se encarga de pagar las primas de este. Cabe resaltar que si contratas un seguro para ti mismo, serás contratante y asegurado a la vez, pero cabe resaltar que no siempre el contratante y el asegurado son la misma persona.

Por ejemplo, si Juan le contratase a Mario un seguro, este último sería el asegurado.

¿Qué es un asegurado?

Por otro lado, tenemos al asegurado, el cual es la persona sobre la cual recae la cobertura del seguro, en donde “lo asegurable” es la integridad o la vida de esa persona.

Debemos mencionar para recordar que el seguro solo se hace efectivo una vez que el asegurado sufre el siniestro y que en caso de que el contratante y el asegurado no sean la misma persona, debe existir un vínculo real del contratante de evitar riesgos sobre la persona que fue asegurada (se puede tratar de cónyuges, hijos, etc).

Es importante que al momento de contratar un seguro, conozcas los conceptos básicos y la información necesaria para que puedas orientarte mejor y saber qué es lo que buscas y lo que mejor te conviene para ti y el cuidado de tu familia.

Categorías
Industria de Seguros

Aseguradoras pagarán cerca de USD$ 55.000.000 por siniestros relacionados al Coronavirus

La Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), anunció que las compañías de seguros en Perú desembolsarán en torno a los USD 55.000.000 , a familiares de víctimas de Covid-19 entre los meses de enero y agosto del año en curso.

Apeseg aseguró además que en los próximos meses se prevé que según vayan apareciendo nuevos reportes de fallecimientos con alguna cobertura de vida, el monto a pagar será mayor.

El presidente de Apeseg, Eduardo Morón, aseguró que de los 36.000 siniestros reportados por fallecimientos en Seguros de vida (considerando sepelio, desgravamen, vida individual, vida grupo, vida ley y trabajo de riesgo), más de 10.500 corresponden a Covid-19.

Asimismo, señaló que casi la mitad de los fallecidos en el mundo pertenece al grupo de adultos mayores sobre los 75 años de edad y que los tipos de seguro que han sido atendidos están relacionados a este perfil de personas afectadas.

Cabe resaltar que los siniestros reportados a las compañías aseguradoras por Covid-19, corresponden principalmente al seguro de desgravamen, donde una aseguradora asume el pago pendiente de una deuda por deuda o tarjeta de crédito.

El segundo tipo de seguro con mayor número de reportes es el de sepelio, con alrededor de 2,500 casos y seguidamente el seguro de vida individual, donde las aseguradoras deberán asumir cerca de USD 6.374.722 en indemnizaciones.

Categorías
Industria de Seguros

Informe económico: ¿Cómo se encuentran las aseguradoras?

El sector asegurador se encuentra estrechamente ligado al comportamiento económico, en otras palabras, esto permite que el desarrollo esté influenciado de manera positiva por un crecimiento global firme y una inflación moderada.

Gracias a la digitalización que derivó la Transformación digital y la tecnología, la industria de seguros se ha diversificado con la contemplación de nuevos productos, sin embargo, las pólizas de salud se mantienen en la cabecera al ser las que mayor terreno han ocupado hasta ahora.

Según datos de la Asociación de aseguradores de Chile (AACH), tan solo en 2018, el mercado creció cerca de 3%, con una penetración de 4.6%  en el PIB nacional. El ramo salud aumentó a 7.4% en primas el tercer trimestre de ese mismo año con 9.112.935 personas aseguradas.

Jorge Claude, vicepresidente de la AACH, afirma que los factores que explican el comportamiento anterior, se deben a los altos costos de salud, junto a que los sistemas provisionales no pueden cubrir los gastos asociados a accidentes o enfermedades críticas.

En crecimiento

En cuanto a seguros generales se refiere, estos se han encargado de mover el mercado. Gracias a un informe emitido por la AACH, se pudo conocer la proyección entre 2018-2019, la cual denotaba un aumento de 1.6%.

Los seguros más destacados son de:

  • Responsabilidad social.
  • Seguro obligatorio de accidentes personales (SOAP).
  • Robos
  • Vehículos
  • Transporte
  • Garantía y crédito
  • Terremoto

Estos seguros tuvieron un crecimiento en 2018 de 22.8%, obteniendo UF. 3.286.457 de prima directa.

Como bien lo explicamos al inicio del artículo, la economía incide en el sector de los seguros, es por ello que, la actual paralización brusca de la misma, va a repercutir directa e indirectamente en las aseguradoras.

Las aseguradoras finalmente deberán transformarse y adaptarse para continuar con su desarrollo y crecimiento y aprovechar esta “prueba” mundial para salir de su zona de confort, hacia nuevos y mejores horizontes.

Categorías
Banca Seguros Digitalizacion Tecnologia

¿Es o no hora de digitalizar la BancaSeguros?

No caben dudas, que la tecnología y la digitalización han sido un ingrediente primordial e importante dentro del crecimiento de cualquier empresa, sin embargo los bancos han tardado en movilizar sus productos de bancaseguros por la senda de lo digital y podría ser en parte culpa de los complejos procesos de venta de productos de seguros y la competencia con otros productos bancarios.

La bancaseguros en la actualidad

Los bancos de Asia-Pacífico y América Latina, se han centrado en gran escala en el canal bancaseguros para vender productos de seguros de vida, los cuales tienden a tener precios de venta promedio y márgenes de utilidad más elevados que la mayoría de los productos no vida.

Cuando los bancos tienen acceso a los activos financieros personales de sus clientes, trabajan a menudo para promover pólizas de vida con valor en efectivo incorporado como una alternativa de inversión, citando beneficios fiscales.

Asimismo, muchos bancos se han convencido en esforzarse mucho en comercializar productos de seguros diferentes a los de vida, los cuales tienen precios de venta y comisiones más bajos.

Las ventas globales de la bancaseguros crecieron en todas las regiones de 2011 a 2017, las cuales fueron lideradas por América Latina, cuyas primas se expandieron 12%. En Asia-Pacífico las ventas aumentaron 9.2%, donde China representó dos tercios del crecimiento.

La ralentización de la banca seguros digital

Una encuesta realizada a 118 bancos de todo el mundo, expuso que los canales de bancaseguros digitales, representaron 19% de las ventas de seguros distintos a los de vida, mientras que 2% de las ventas de vida, donde los asesores y las sucursales siguiente siendo dominantes (85% de las ventas en 2017).

Esta diferencia existe porque en raras excepciones, los bancos no ofrecen productos de manera digital y han tardado en digitalizarse porque los complejos procesos de venta de seguros pueden hacer que el cambio a los canales netamente digitales sea más desafiante.

También es posible que algunos bancos no vean a los seguros de vida como soluciones de inversión prioritaria debido al incremento de los contratos regulatorios y a la disolución de los beneficios fiscales en algunos mercados.

Cada banco sigue su camino en búsqueda de la creación de un modelo multicanal que se adapte como la mejor opción, dominando en el campo y destacándose de manera digital. 

Es común ver a los bancos evolucionando de manera continua sus estrategias digitales y su oferta. En este proceso, sin embargo, los bancos a menudo tratan los productos de bancaseguros de una manera táctica, más que estratégica. Como resultado, los bancos tienden a insertar estos productos en otras ofertas en lugar de convertirlos en una parte discreta de su estrategia de canal digital.

Lastimosamente menos clientes visitan las ubicaciones físicas de los bancos y estos han tardado en compensar las ventas perdidas en las sucursales mediante la implementación de un modelo digital e integral para la bancaseguros

No caben dudas de las grandes oportunidades de crecimiento para la bancaseguros, sin embargo, una de las claves para capturarlas está en las capacidades digitales y analíticas que den pasado a la personalización: una mejor experiencia al cliente y una oferta omnicanal.