Las transformaciones que han ido atravesando las compañías de seguros todavía tienen mucho espacio de mejora ya que aún existen dolores en diversos puntos de la cadena de valor. Algunos de los más significativos son:
- Débil comunicación con el asegurado.
- Procesos de liquidación tediosos y extensos.
- Carencia de interoperabilidad entre todos los servicios.
- Fraude en las reclamaciones.
¿Cómo impacta esto en las aseguradoras?
Las consecuencias se traducen en una seguidilla de malas experiencias para el asegurado y, como consecuencia, pone en riesgo de una cantidad considerable de dinero.
Según un informe de Accenture, podrían perderse alrededor de 170.000 millones de dólares tan solo en primas de seguros en los próximos cinco años y unos 160.000 millones de dólares por procesos de suscripción ineficientes.
¿Y si a esto le sumamos el factor fraude?
“Hay que recordar que el fraude es propio de la naturaleza del seguro. Esto porque pocas compañías logran tangibilizar los beneficios de una póliza sin la ocurrencia de un siniestro, lo que hace que los asegurados sientan que el valor pagado por la prima es un gasto y no una inversión para la prevención de un riesgo”, asegura Carlos Tejera, Business Architect en LISA Insurtech
¿Por qué combatir el fraude? El fraude en las reclamaciones se traduce en una pérdida monetaria de varios miles de dólares cada año y si a esto le sumamos la fuga de clientes por malas experiencias, estamos ante un escenario bastante complejo para las aseguradoras.
Organizaciones como la ACFE (Association of Certified Fraud Examiners) estiman que el fraude en seguros representa cerca del 10% del total de las reclamaciones recibidas en promedio para todas las líneas de negocio.
Abriendo las puerta al desafío
Se conoce que en gran cantidad de sistemas de siniestros de las compañías aseguradoras, por su misma tradicionalidad, existen datos aislados y en papel. Son de “fácil acceso” pero están por todos lados, dispersos y son masivos.
El desafío justamente consiste en agrupar todos los datos en un único lugar (digitalmente ideal), para poder examinarlos e identificar patrones que nos ayuden a predecir fraudes, gracias al uso de tecnología.
Tarea indispensable
Entendiendo el triángulo del fraude que señala que se debe presentar una necesidad, una intención y una oportunidad para cometer un fraude, solo tenemos control sobre esta última pues las otras son propias del defraudador.
“La forma más efectiva de gestionar y combatir el fraude es con controles dinámicos, ajustados con análisis de datos según las necesidades del proceso, buscando no solo detectar y gestionar el fraude sino atacarlo incluso antes de ser adquirido por la compañía, evitando así el riesgo”, afirma Tejera.
Reforzar los procesos de reclamación contra los artífices de fraudes es una tarea indispensable y urgente para la industria aseguradora. Sin embargo, la tecnología es la protagonista y juega un papel fundamental para impulsar esta misión.
Son unas pocas las aseguradoras que emplean software para la prevención de fraudes a pesar de que se estima que aquellas compañías que no cuentan con este tipo de sistemas logran prevenir el 1.5% de los fraudes realizados en el mejor de los casos.
Combatir el fraude es fácil con LISA Claims
LISA Insurtech cuenta con una solución que utiliza inteligencia artificial y automatización de procesos y reglas de negocio para gestionar y resolver siniestros.
La inteligencia artificial analiza tanto evidencia documental como fotográfica y es capaz de identificar patrones, elementos cobrados previamente o aquellos con un valor más alto del promedio, frecuencia y severidad, entre otros.
Lo anterior, en conjunto con un poderoso motor de reglas estáticas y dinámicas totalmente gestionado por el usuario, sin interacción de LISA Insurtech, entrega flexibilidad en el ajuste de reglas y procesos según los requerimientos.
Estos procesos complementarios muchas veces son gestionados manualmente por las compañías de seguros, generando inconvenientes e ineficiencia. LISA Claims permite realizar esto de forma automática, emitiendo comunicaciones de seguimiento para garantizar el cumplimiento de los acuerdos de servicio.
Estos sistemas permiten la prevención y además detectar el 5% del total de reclamaciones fraudulentas generando un incremento significativo en la eficiencia gracias a la naturaleza de autoaprendizaje del proceso.
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