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¿Es o no hora de digitalizar la BancaSeguros?

No caben dudas, que la tecnología y la digitalización han sido un ingrediente primordial e importante dentro del crecimiento de cualquier empresa, sin embargo los bancos han tardado en movilizar sus productos de bancaseguros por la senda de lo digital y podría ser en parte culpa de los complejos procesos de venta de productos de seguros y la competencia con otros productos bancarios.

La bancaseguros en la actualidad

Los bancos de Asia-Pacífico y América Latina, se han centrado en gran escala en el canal bancaseguros para vender productos de seguros de vida, los cuales tienden a tener precios de venta promedio y márgenes de utilidad más elevados que la mayoría de los productos no vida.

Cuando los bancos tienen acceso a los activos financieros personales de sus clientes, trabajan a menudo para promover pólizas de vida con valor en efectivo incorporado como una alternativa de inversión, citando beneficios fiscales.

Asimismo, muchos bancos se han convencido en esforzarse mucho en comercializar productos de seguros diferentes a los de vida, los cuales tienen precios de venta y comisiones más bajos.

Las ventas globales de la bancaseguros crecieron en todas las regiones de 2011 a 2017, las cuales fueron lideradas por América Latina, cuyas primas se expandieron 12%. En Asia-Pacífico las ventas aumentaron 9.2%, donde China representó dos tercios del crecimiento.

La ralentización de la banca seguros digital

Una encuesta realizada a 118 bancos de todo el mundo, expuso que los canales de bancaseguros digitales, representaron 19% de las ventas de seguros distintos a los de vida, mientras que 2% de las ventas de vida, donde los asesores y las sucursales siguiente siendo dominantes (85% de las ventas en 2017).

Esta diferencia existe porque en raras excepciones, los bancos no ofrecen productos de manera digital y han tardado en digitalizarse porque los complejos procesos de venta de seguros pueden hacer que el cambio a los canales netamente digitales sea más desafiante.

También es posible que algunos bancos no vean a los seguros de vida como soluciones de inversión prioritaria debido al incremento de los contratos regulatorios y a la disolución de los beneficios fiscales en algunos mercados.

Cada banco sigue su camino en búsqueda de la creación de un modelo multicanal que se adapte como la mejor opción, dominando en el campo y destacándose de manera digital. 

Es común ver a los bancos evolucionando de manera continua sus estrategias digitales y su oferta. En este proceso, sin embargo, los bancos a menudo tratan los productos de bancaseguros de una manera táctica, más que estratégica. Como resultado, los bancos tienden a insertar estos productos en otras ofertas en lugar de convertirlos en una parte discreta de su estrategia de canal digital.

Lastimosamente menos clientes visitan las ubicaciones físicas de los bancos y estos han tardado en compensar las ventas perdidas en las sucursales mediante la implementación de un modelo digital e integral para la bancaseguros

No caben dudas de las grandes oportunidades de crecimiento para la bancaseguros, sin embargo, una de las claves para capturarlas está en las capacidades digitales y analíticas que den pasado a la personalización: una mejor experiencia al cliente y una oferta omnicanal.

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Impacto de las Sandbox en la Banca Seguros

¿Sabes cuán útil puede ser una Sandbox? En líneas generales, esta “caja de arena” es un lugar abierto que se utiliza para experimentar nuevas tecnologías o productos que, al consumir los servicios de bancas y seguros, otorgan un espacio dinámico de oferta de valor agregado para nuevos jugadores en el segmento, satisfaciendo las necesidades particulares de los clientes.

De lo anteriormente mencionado, podemos señalar que esto deja que las compañías puedan hacer pruebas y testeos de distintos productos, servicios y tecnologías sin tener miedo a los errores y fallas que puedan derivarse de la experimentación.

LISA Gateway + Sandbox

Dentro de nuestro nuevo y amplio ecosistema digital, LISA Gateway, existen diversas funcionalidades, una de ellas, los Sandbox. De este modo, se podrá implementar de manera efectiva un ecosistema tecnológico total dentro de la empresa, lo cual permite una integración de tecnología completamente abierta entre las partes involucradas en una aseguradora tradicional (broker o sponsor, banca y aseguradora).

Es importante subrayar que LISA Gateway cuenta con otras funcionalidades innovadoras como: Suscripción Automatizada, Integración de un CRM, Inteligencia de Negocios, Emisión de Pólizas, Reclamos, Pagos, Renovación, Productos y Cotizaciones. De lo anterior, podemos afirmar que partiendo de los dolores de la industria aseguradora, se ha buscado  innovar y subsanar a través de ideas totalmente diferenciadoras y automatizadas.

La idea de estos “experimentos” es validar nuevos productos y servicios y escalarlos a otras empresas, brindándoles la oportunidad de crecer y actualizarse.

¿Qué impacto tiene el Sandbox en la Banca Seguros?

  • Mejora la calidad del servicio al procesar los requisitos en tiempo real.
  • Reduce el Time2Market, lo cual genera fidelidad del cliente.
  • Permite habilitar tecnologías de manera libre, para probar nuevos productos integrados.
  • Gestiona y maneja los fraudes integrados en todas las transacciones.
  • Garantiza una mayor adquisición de datos para agregar valor futuro a los precios.
  • Proporciona más eficiencia y preparación para la cultura de innovación y velocidad.
  • Posee acceso inmediato a los datos almacenados y obtención de grandes beneficios.
  • Ahorra los costos de liquidación y los costos fijos.

En LISA, entendemos la importancia de transformar la industria aseguradora con el fin de subsanar los dolores latentes de esta, a pesar de ser un desafío para el nivel rudimentario presente, nos impulsamos en la necesidad de cambio e innovación para buscar la fidelización de los clientes y el ahorro de costos operativos. Si quieres saber más sobre LISA Gateway, comunícate con nosotros acá.

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Blockchain: el nuevo aliado de las aseguradoras

Es indiscutible el impacto que ha traído consigo la Transformación digital en las empresas, es por ello que, incursionar en las diversas tecnologías, ha hecho posible que muchas compañías sean más innovadoras y estén a la vanguardia, pero, ¿cuál es la impacto del Blockchain dentro de las aseguradoras?

Las compañías de seguro, se han caracterizado por la venta y la experiencia que le ofrece a sus clientes, naturalmente estos buscan inmediatez, responsabilidad y soluciones, pero son muchos los procesos por los que deben pasar los asegurados para solventar su inconveniente, y allí es cuando el Blockchain entra en escena.

Pero… ¿Qué es el Blockchain?

Es una cadena de bloques, la cual nació a partir de la invención del Bitcoin (criptomoneda) y se refiere a una base de datos cuyo fin es servir como registro de las transacciones que se realizan digitalmente, siendo así un instrumento para generar confianza, la cual es fundamental para las compañías de seguros. A pesar de su importancia, la implementación ha sido escasa porque se trata de una compleja tecnología.

Finamente, dentro de la Industra de Seguros el blockchain cuenta con los siguientes usos:

  1. Prevención y detección de fraudes: la cifra de estos incidentes se ubica en al menos 80mil millones de dólares al año. La transparencia del blockchain hace posible la eficacia  para mejorar la detección de fraudes, las compañías aseguradoras recopilan datos y luego a través de ellos predicen dichos fraudes.
  2. Gestión de reclamos: este proceso tiene un extenso período de atención, gracias al Blockchain, se podrá hacer uso de un modelo en el que el cliente obtenga una mejor gestión de sus solicitudes y así garantizar satisfacción.
  3. Reaseguros: se encargan de proteger a los aseguradores y sus intereses al momento de algún evento desafortunado. Lastimosamente el procesamiento del reaseguro se hace manualmente y se ve afectado por la falta de flujo de información entre las organizaciones, es allí donde el blockchain, proporciona una red simplificada para el intercambio de información entre las partes que podrán conectarse entre sí para la resolución de los reclamos.
  4. Seguros de accidentes y propiedad: este tipo de seguros es uno de los más importantes y usados, sin embargo, este sufre gestiones indebida de sus datos, su proceso de reclamo y además de primas innecesarias. El blockchain resuelve esta problemática con el registro digital, es decir, procesando los reclamos de manera automática a través de contratos inteligentes.
  5. Seguros de salud: este tipo de seguros es otro de los más importantes, sin embargo, debido a la confidencialidad en los datos, el proceso de cualquier trámite, se ha vuelto tedioso y lento. Gracias al blockchain y al intercambio adecuado (seguro) de información médica, se garantizará un proceso efectivo de los reclamos.

La implementación del blockchain en la empresa tomará su tiempo, sin embargo es necesario recalcar que es primordial en casi todas las industrias en la actualidad, entre ellas la aseguradora, para no solo prevenir fraudes, sino recopilar y distribuir datos confidenciales, agilizar procesos, entre otras.

Debido a todo lo mencionado anteriormente, en LISA utilizamos Blockchain en nuestros sistemas, con la finalidad de brindar un servicio netamente automatizado, detectando fraudes y protegiendo toda la información de nuestros clientes y sus asegurados, por todo eso y más, somos la Insurtech más innovadora de Latinoamérica. ¡Contáctanos!

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Digitalizacion Industria de Seguros Tecnologia

¿Por qué digitalizar las aseguradoras?

La digitalización ha permitido a la industria aseguradora dar importantes avances en innovación. Hace solo unos años no se podía contratar un seguro de manera digital, mientras que hoy el cliente puede cotizar, contratar y tener asistencia a través de distintos canales y en cualquier momento y lugar. Todo el ecosistema que la tecnología e Internet pone a disposición de la industria ha permitido sofisticar cualquier producto o servicio.

Hay empresas en Chile, como por ejemplo Seguros Fallabella, la cual cuenta con una app que permite solicitar una grúa y conocer a tiempo real su trayecto, programar una revisión técnica, solicitar choferes de reemplazo, entre otras funciones.

En Colombia la industria de Seguros se ha mantenido mucho al margen, teniendo un buen nivel de desarrollo, desde el punto de vista del contexto latinoamericano, donde han implementado estrategias digitales y de mercado. Se han ido manejando estrategias, pero no se han involucrado suficiente los actuales avances tecnológicos, ya que parte de los países subdesarrollados queda vincularse cada vez más y empezar a probar otras funcionalidades como tecnologías disruptivas, inteligencia artificial, blockchain, entre otras herramientas que podrán soportar nuevos modelos en la industria.

Chile destaca y presenta avances en digitalización de la industria, existen algunas compañías como la anteriormente mencionada que ha dispuesto contratación online, desarrollo de apps, entre otras, lo cual ha sido pensado para garantizar una mejor experiencia al cliente.

El uso e implementación de las nuevas tecnologías es clave para dar respuesta a las necesidades de los clientes. Hoy las aplicaciones móviles, son una herramienta importante para la industria aseguradora, ya que permiten entregar un servicio cercano y efectivo que cumple con lo que el cliente busca.

La industria de los seguros es una de las más antiguas y probablemente una de las únicas que ha vendido el mismo producto desde sus orígenes, lo que podría suponer que ha sido un sector con cambios ínfimos.

Sin embargo, la aparición de la Era digital ha creado diversas vertientes que se transformaron en oportunidades de innovación y desarrollo de las aseguradoras y actualmente son muchas las que han obtenido grandes beneficios por arriesgarse al cambio.

La Era digital es sinónimo de oportunidades y retos para las aseguradoras, estas han buscado desde siempre el poder acercarse a sus corredores y clientes sobre todo sin ser dependientes de los primeros.

Gracias a los recursos digitales que hoy existen, la industria aseguradora tiene al alcance de sus manos nuevos medios atractivos y favorecedores para lograr fidelizar a sus asegurados, a través de personalización, costos razonables, mejores tiempos, entre otros.

En la actualidad, existe la frase “adaptarse o morir”, lo cual posee un significado preciso y adaptado para que cualquier compañía sea capaz de analizar sus oportunidades con el fin de iniciar un proceso de adaptación al ambiente digital que ha estado en curso. Son muchas las aseguradoras que han buscado diversificar las plataformas donde están en contacto con sus asegurados con el fin de ofrecerles una respuesta rápida y oportuna ante sus requerimientos.

Digitalizar las aseguradoras aumentará el apego a las necesidades del cliente, el desarrollo de servicios en línea, la comunicación con un proveedor las 24 horas al día de manera online, además de mantener una cadena de valor en todo el proceso asegurador.

En la actualidad, la industria aseguradora chilena se ha comenzado a preparar e iniciar en los cambios en servicios e interacciones digitales, cuyo objetivo a corto plazo con sus asegurados sea más fluida y estrecha.

Tomando todo lo comentado anteriormente, aprovechamos de recordarles porqué LISA Insurtech es la mejor solución e innovación de Seguros en Latinoamérica… ¿Será por qué nuestra tecnología reducee los costos operacionales hasta un 60%? o ¿Por qué todos nuestros procesos son completamente automatizados, digitales y completamente seguros? Contáctanos para contarte más haciendo click acá.