Todo lo que debes conocer para transformar la industria de seguros con IA

Alhely Almazan

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El pasado 27 de abril tuve el agrado de participar en el “Seminario Tecnologías Aplicadas en la industria de seguros sobre Inteligencia Artificial.”, junto a dos ponentes: Adel Abed, de FID Seguros y Héctor Monje, de Microsoft.

Este evento fue organizado por InsurteChile y la Pontificia Universidad Católica de Chile. Su propósito era explorar en la Inteligencia Artificial, profundizando en los beneficios y aplicaciones dentro de la industria aseguradora.

Si bien se podría pensar que la Inteligencia Artificial es un concepto reciente lo cierto es que data del año 1956 y se fundamenta en técnicas analíticas basadas en la combinación de algoritmos en máquinas que puedan tener la capacidad de asemejar la inteligencia humana.

Hay que destacar que si bien la IA existe desde hace mucho tiempo, los modelos matemáticos de antes no tenían el mismo alcance que hoy en día debido a la disponibilidad de datos. Asimismo, anteriormente esta tecnología no tenía un nombre tan “sexy” como lo es ahora: Inteligencia artificial.

Esta evolución progresiva de la tecnología ha dado pie a que las industrias aseguradoras evolucionen de ser robustas y complejas (como un guerrero medieval), a ser ágiles y acertadas.

Sin embargo, la era digital fue un elemento clave para que las aseguradoras, una de las industrias más tradicionales y conservadoras que existen, decidieran transformarse con la ayuda de las insurtech. Esto con el objetivo de mejorar sus procesos y, finalmente ofrecer, un servicio único para los asegurados.

Usos de la IA en la industria de seguros

Hoy es posible ver a la aplicación de la inteligencia artificial prácticamente en toda la cadena de valor de las aseguradoras:

  • Optimización de precios.
  • Precios de la competencia.
  • Churn (supervivencia Cox).
  • Life time value para clientes y corredores.
  • Probabilidad de conversión y renovación.
  • Provisiones automáticas de siniestros.
  • Gobernanza de datos y reportería única.
  • Segmentación de clientes y corredores.
  • Probabilidad de Xsell y Upsell
  • Chatbots y SpeechBot para auto atención y servicio.
  • Predicción y detección de fraude (análisis de texto y de imagen en inspecciones, redes sociales).
  • Seguros parametrizados (da paso a indemnización por umbrales climáticos).

¿Cuál es el impacto de la IA en LISA Insurtech?

LISA Insurtech nació justamente en la búsqueda de acelerar en la industria de seguros, los procesos de siniestros de manera automatizada con Inteligencia Artificial. Nos encargamos a través de LISA Claims de catalizar la eficiencia de procesos de seguros que suelen ser robustos y complejos. La idea es agilizarlos, reducir costos y que el cliente, en el momento de la verdad (al momento de hacer valer su póliza tras un siniestro), esté realmente satisfecho. 

Lo anterior lo logramos gracias al reconocimiento de texto e imagen combinadas con un modelo matemático para hacer eficiente el proceso de los seguros. Un proceso más ágil, rápido y ligero.

¿Cómo operamos?

La documentación que se ingresa a nuestro core alimenta nuestra base de datos en todo momento y allí está presente nuestra Inteligencia Artificial con Natural Language Processing (NLP): 

  • Identificamos el tipo de documentación.
  • Reconocemos qué datos necesitas.
  • Distinguimos lo que necesitas recuperar.
  • Alimentamos la base de datos (nos ayuda a tomar decisiones a futuro).

Los entrenamientos que hacemos de IA son escalables y nos permiten darle una respuesta oportuna a nuestros clientes.

¿Qué se logra con la correcta aplicación de IA?

-Capacidad de tomar decisiones ágiles y automáticas.

-Uso eficiente de recursos y mejor calidad de datos.

-Certeza en respuestas rápidas y atención oportuna.

IA y los retos que hay detrás

  • ¿Cuán digitalizadas están las empresas? Esto hará que sea más o menos difícil la transformación de la empresa.
  • Comprensión y buen manejo de expectativas: Paso a paso para que la implementación pueda ser cimentada y conforme el tiempo, se transforme.
  • Convicción orientada al cambio: Pregúntate: ¿realmente estás listo para transformar la industria?

Antes de finalizar este artículo, me gustaría agradecer a InsurteChile y a la Pontificia Universidad Católica de Chile por ser generadores de este tipo de espacios tan importantes para la industria de seguros. Asimismo quiero expresar mi agrado al compartir este espacio con Adel Abed de FID Seguros y Héctor Monje de Microsoft, quienes nos compartieron información muy importante acerca del tema.

¡Espero que toda esta información que te acabo de compartir te sea de mucha utilidad y la compartas con quienes crees que puedan necesitarlo!

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