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Blockchain: el nuevo aliado de las aseguradoras

Es indiscutible el impacto que ha traído consigo la Transformación digital en las empresas, es por ello que, incursionar en las diversas tecnologías, ha hecho posible que muchas compañías sean más innovadoras y estén a la vanguardia, pero, ¿cuál es la impacto del Blockchain dentro de las aseguradoras?

Las compañías de seguro, se han caracterizado por la venta y la experiencia que le ofrece a sus clientes, naturalmente estos buscan inmediatez, responsabilidad y soluciones, pero son muchos los procesos por los que deben pasar los asegurados para solventar su inconveniente, y allí es cuando el Blockchain entra en escena.

Pero… ¿Qué es el Blockchain?

Es una cadena de bloques, la cual nació a partir de la invención del Bitcoin (criptomoneda) y se refiere a una base de datos cuyo fin es servir como registro de las transacciones que se realizan digitalmente, siendo así un instrumento para generar confianza, la cual es fundamental para las compañías de seguros. A pesar de su importancia, la implementación ha sido escasa porque se trata de una compleja tecnología.

Finamente, dentro de la Industra de Seguros el blockchain cuenta con los siguientes usos:

  1. Prevención y detección de fraudes: la cifra de estos incidentes se ubica en al menos 80mil millones de dólares al año. La transparencia del blockchain hace posible la eficacia  para mejorar la detección de fraudes, las compañías aseguradoras recopilan datos y luego a través de ellos predicen dichos fraudes.
  2. Gestión de reclamos: este proceso tiene un extenso período de atención, gracias al Blockchain, se podrá hacer uso de un modelo en el que el cliente obtenga una mejor gestión de sus solicitudes y así garantizar satisfacción.
  3. Reaseguros: se encargan de proteger a los aseguradores y sus intereses al momento de algún evento desafortunado. Lastimosamente el procesamiento del reaseguro se hace manualmente y se ve afectado por la falta de flujo de información entre las organizaciones, es allí donde el blockchain, proporciona una red simplificada para el intercambio de información entre las partes que podrán conectarse entre sí para la resolución de los reclamos.
  4. Seguros de accidentes y propiedad: este tipo de seguros es uno de los más importantes y usados, sin embargo, este sufre gestiones indebida de sus datos, su proceso de reclamo y además de primas innecesarias. El blockchain resuelve esta problemática con el registro digital, es decir, procesando los reclamos de manera automática a través de contratos inteligentes.
  5. Seguros de salud: este tipo de seguros es otro de los más importantes, sin embargo, debido a la confidencialidad en los datos, el proceso de cualquier trámite, se ha vuelto tedioso y lento. Gracias al blockchain y al intercambio adecuado (seguro) de información médica, se garantizará un proceso efectivo de los reclamos.

La implementación del blockchain en la empresa tomará su tiempo, sin embargo es necesario recalcar que es primordial en casi todas las industrias en la actualidad, entre ellas la aseguradora, para no solo prevenir fraudes, sino recopilar y distribuir datos confidenciales, agilizar procesos, entre otras.

Debido a todo lo mencionado anteriormente, en LISA utilizamos Blockchain en nuestros sistemas, con la finalidad de brindar un servicio netamente automatizado, detectando fraudes y protegiendo toda la información de nuestros clientes y sus asegurados, por todo eso y más, somos la Insurtech más innovadora de Latinoamérica. ¡Contáctanos!

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¿Por qué digitalizar las aseguradoras?

La digitalización ha permitido a la industria aseguradora dar importantes avances en innovación. Hace solo unos años no se podía contratar un seguro de manera digital, mientras que hoy el cliente puede cotizar, contratar y tener asistencia a través de distintos canales y en cualquier momento y lugar. Todo el ecosistema que la tecnología e Internet pone a disposición de la industria ha permitido sofisticar cualquier producto o servicio.

Hay empresas en Chile, como por ejemplo Seguros Fallabella, la cual cuenta con una app que permite solicitar una grúa y conocer a tiempo real su trayecto, programar una revisión técnica, solicitar choferes de reemplazo, entre otras funciones.

En Colombia la industria de Seguros se ha mantenido mucho al margen, teniendo un buen nivel de desarrollo, desde el punto de vista del contexto latinoamericano, donde han implementado estrategias digitales y de mercado. Se han ido manejando estrategias, pero no se han involucrado suficiente los actuales avances tecnológicos, ya que parte de los países subdesarrollados queda vincularse cada vez más y empezar a probar otras funcionalidades como tecnologías disruptivas, inteligencia artificial, blockchain, entre otras herramientas que podrán soportar nuevos modelos en la industria.

Chile destaca y presenta avances en digitalización de la industria, existen algunas compañías como la anteriormente mencionada que ha dispuesto contratación online, desarrollo de apps, entre otras, lo cual ha sido pensado para garantizar una mejor experiencia al cliente.

El uso e implementación de las nuevas tecnologías es clave para dar respuesta a las necesidades de los clientes. Hoy las aplicaciones móviles, son una herramienta importante para la industria aseguradora, ya que permiten entregar un servicio cercano y efectivo que cumple con lo que el cliente busca.

La industria de los seguros es una de las más antiguas y probablemente una de las únicas que ha vendido el mismo producto desde sus orígenes, lo que podría suponer que ha sido un sector con cambios ínfimos.

Sin embargo, la aparición de la Era digital ha creado diversas vertientes que se transformaron en oportunidades de innovación y desarrollo de las aseguradoras y actualmente son muchas las que han obtenido grandes beneficios por arriesgarse al cambio.

La Era digital es sinónimo de oportunidades y retos para las aseguradoras, estas han buscado desde siempre el poder acercarse a sus corredores y clientes sobre todo sin ser dependientes de los primeros.

Gracias a los recursos digitales que hoy existen, la industria aseguradora tiene al alcance de sus manos nuevos medios atractivos y favorecedores para lograr fidelizar a sus asegurados, a través de personalización, costos razonables, mejores tiempos, entre otros.

En la actualidad, existe la frase “adaptarse o morir”, lo cual posee un significado preciso y adaptado para que cualquier compañía sea capaz de analizar sus oportunidades con el fin de iniciar un proceso de adaptación al ambiente digital que ha estado en curso. Son muchas las aseguradoras que han buscado diversificar las plataformas donde están en contacto con sus asegurados con el fin de ofrecerles una respuesta rápida y oportuna ante sus requerimientos.

Digitalizar las aseguradoras aumentará el apego a las necesidades del cliente, el desarrollo de servicios en línea, la comunicación con un proveedor las 24 horas al día de manera online, además de mantener una cadena de valor en todo el proceso asegurador.

En la actualidad, la industria aseguradora chilena se ha comenzado a preparar e iniciar en los cambios en servicios e interacciones digitales, cuyo objetivo a corto plazo con sus asegurados sea más fluida y estrecha.

Tomando todo lo comentado anteriormente, aprovechamos de recordarles porqué LISA Insurtech es la mejor solución e innovación de Seguros en Latinoamérica… ¿Será por qué nuestra tecnología reducee los costos operacionales hasta un 60%? o ¿Por qué todos nuestros procesos son completamente automatizados, digitales y completamente seguros? Contáctanos para contarte más haciendo click acá.

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Transformación digital: La revolución de las aseguradoras

El aumento de la digitalización de los hogares y de procesos productivos, combinado con el crecimiento de industrias digitales, se ha traducido en un impacto creciente en el desarrollo económico, además de oportunidades de transformación de las empresas. De acuerdo a una investigación de Katz y Callorda, un aumento de 10% en el índice de digitalización genera un incremento de 0.75 % en el PIB per cápita para una muestra de 150 países y 2.42% en el PIB de los países de la OCDE (como Chile y México).

El desarrollo de la industria de seguros se ha apoyado en el proceso de Transformación digital progresivo y ha impactado de dos maneras:

Los eventos que reflejan nuevos riesgos, como los ciberataques, dieron pie a diversos tipos de coberturas. De acuerdo al estudio “Insurance the future 2018” de Accenture, a nivel mundial, 45% de las violaciones de seguridad que padece la industria no es detectada en menos de una semana y 9% en más de un mes.

Nicolás Deino, director de Servicios Financieros de Accenture Chile, planea y afirma que los ciberataques se han vuelto más acentuados y es de suma importancia que las compañías inviertan capital en tecnologías como la Inteligencia artificial y la automatización.

El segundo impacto que encontramos, es que los avances tecnológicos otorgan nuevos mecanismos para facilitar los procesos de elaboración y comercialización de productos aseguradores.

En la actualidad diversas empresas dedicadas al mercado asegurador usan variada tecnología que han desarrollado mejor el negocio: Inteligencia artificial, Internet de las cosas, blockchain, chatbots, siendo algunas de las herramientas que llegaron para quedarse y revolucionar.

El fenómeno anterior es conocido como Insurtech, modelo que utiliza la tecnología como cimiento para mejorar del sistema de negocios de seguros. En Chile, ya se han visto avances en esta materia.

Esta innovación tecnológica va a permitir mejoras significativas en cuanto al proceso de los asegurados a productos que se ajusten de una mejor manera a sus necesidades de cobertura.

La detección de fraudes en la gestión de los siniestros es uno de los problemas más marcados de la industria de seguros, LISA a través de su tecnología es capaz de  detectar cualquier riesgo durante este proceso.

Con LISA, puedes prevenir los fraudes de forma efectiva en cada una de las fases del proceso de liquidación de seguros, a través de nuestra tecnología igualmente mejoramos y automatizamos cada una de las etapas de liquidación de forma fácil y digital. Transforma digitalmente tu compañía, comunicándote con nosotros haciendo click acá.

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¿Por qué contratar un Seguro de Desempleo?

¿Sabías que la mayoría de los países latinoamericanos funcionan con planes de compensación por finalización del trabajo? Dicho planes prevén la entrega de una única suma como indemnización para ayudar a salir de apuros a los trabajadores desempleados mientras dura su situación de desempleo. Sin embargo, en los últimos años se han introducido planes de seguros de desempleo, en la mayoría de los casos complementarios de las indemnizaciones por finalización, sin embargo, las normas de acceso son algo restrictivas. Por ejemplo, en México está restringido a los trabajadores entre 60 y 64 años de edad.

Asimismo, todos los países pertenecientes a la OCDE (Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico), entre los que destacan Chile y México, han reducido en la década de 1990 la protección proporcionada por sus sistemas de prestaciones por desempleo. Se han endurecido las normas para tener acceso a ellas, además de la duración de las prestaciones.

Es común que en algún momento de nuestras vidas atravesemos una etapa de desempleo, donde los ingresos se reducen considerablemente y nos sentimos desprotegidos. A pesar de la existencia del subsidio público por cesantía, a veces no es suficiente para cubrir con los gastos y facturas (alimentación, servicios, alquiler, entre otros).

Disponer de un seguro general de desempleo, es una de las maneras de protegerse ante supuesto caso de cesantía. En caso de que el titular pierda su empleo, la póliza contratada le garantizará por determinado tiempo, una contraprestación económica.

Este tipo de seguros ha ido evolucionando con el pasar del tiempo, es por ello que actualmente es común encontrar diversas modalidades en lo que respecta a las coberturas, las cuales pueden ser el abono de una cantidad fija al mes, pago de recibos mensuales e incluso mayor disposición en cuanto a la tarjeta de crédito.

¿Qué debemos tomar en consideración acerca de este seguro?

1.- Por lo general, este tipo de seguros resguarda a los empleados con contratos indefinidos,  con los cuales las empresas garantizan que podrán mantenerte sin fijar un tiempo en específico. Es por ello que deberás contar con una antigüedad mínima de seis meses en la mayoría de los casos, para poder contratarlo.

De igual forma todo dependerá del perfil del empleado, ya que a algunas personas se les contrata por un proyecto determinado (y el tiempo que este dure solamente), es por ello que el seguro cubriría el tiempo que esté estipulado en dicho contrato y luego la cobertura no aplicaría.

2.- Para poder beneficiarse de este tipo de seguros, se establece un período de carencia entre uno y dos meses, con un tiempo límite de meses en donde la póliza puede cubrir la situación de paro dependiendo de la indemnización máxima.

3.- Es necesario tener en cuenta si existe algún límite de pago de cuotas mensuales (ya que en ocasiones la póliza cubre únicamente un porcentaje de esos pagos).

4.- Las restricciones de estos seguros en diversas situaciones como una jubilación anticipada, una renuncia laboral, entre otras, ya que cada una contempla diversas cláusulas.

Contratar un seguro de desempleo garantiza seguridad económica en caso de una inesperada etapa de desempleo, ofreciendo así un sustento para el contratante mientras logra posicionarse como trabajador activo de nuevo.

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Nuevos aliados del seguro, ecosistemas digitales

En la actualidad, el mundo tecnológico representa una gran movimiento de cambios en el ecosistema digital, lo cual genera un estímulo en la creación de nuevas ideas tecnológicas, las cuales se hacen cada vez más una realidad en el mercado. Esto último, genera un gran desafío para las compañías aseguradoras ya que deberán cubrir las nuevas expectativas y necesidades de los consumidores.

¿Sabías que la transformación digital de Chile, ha ido de la mano a la expansión móvil, colocando al sector de telecomunicaciones del país en buenas condiciones en comparación con el resto de América Latina, encabezando la lista al ser el mejor país de la región en tener un temprano desarrollo de la tecnología, impactando positivamente en la expansión digital del país.

En el caso de México, este país alcanzó 71% de penetración en el acceso a internet, donde las actividades más frecuentes en el uso de la red son el uso de las redes sociales, enviar y recibir mensajes a través de chats, envío y recepción de mails, operaciones de banca en línea, videollamadas, compras en línea, etc.

En diferentes estudios y avances de la tecnología digital, encontramos que tan solo 50% de la población Latinoamericana es participante de los ecosistemas digitales, donde la oferta de productos y servicios no se ha consolidado dentro de las herramientas tecnológicas. Lo anterior es sumamente importante puesto al potencial que tiene la creación de un mercado regional que permita desarrollar una oferta competitiva y economías de escala.

Aseguradoras

El indetenible ritmo de cambio por el cual ha pasado la empresa aseguradora debido a la creciente dependencia social de las tecnologías digitales, ha creado el ambiente propicio para la reestructuración tanto de las expectativas de los clientes como para la de los límites entre las industrias.

En primera instancia, debemos mencionar que una plataforma de negocios no es más que un modelo que permite la conexión entre  productores y consumidores, donde se conectan a ella, hay interacción e intercambio de valor (Facebook, es ejemplo de una).

Por otro lado, un ecosistema es un conjunto interconectado de servicios que permiten a los usuarios satisfacer una variedad de necesidades de manera integrada. En la actualidad, los ecosistemas más consumidos se concentran en atención médica, viviendas y viajes.

El uso intensivo de la tecnología digital ha pasado a ser parte de la vida cotidiana, es por ello que  la industria aseguradora ha tenido que reinventarse y dentro de un ecosistema hay diversas posibilidades para desempeñar  funciones variadas: expandirse en nuevas áreas como viajes, compra de vehículos o tráfico, obteniendo así nuevos resultados y una gran variedad de oportunidades para su crecimiento.

El nacimiento de los ecosistemas significa una relación simbiótica para que las empresas puedan relacionarse con otras con el fin de lograr un mayor valor para con ellas, más del que podrían obtener por estas solas. Muchos son los ejemplos que podríamos mencionar, como Apple, al lanzar la app Healthkit en donde sus usuarios comparten datos de salud y actividad, ayudando así al mundo de la medicina, hospitales y médicos, a informar sobre el paciente además de realizar estudios, desarrollo de productos, entre otros.

Usar el ecosistema como estrategia puede facilitar la expansión de las aseguradoras en otras áreas, ofreciendo soluciones híbridas e innovadoras.

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El Futuro de la Industria de Seguros

El desarrollo actual y en el futuro de la industria aseguradora dependerá de la capacidad de la industria de ser relevantes, entregar soluciones y potenciarse, más allá del entorno tradicional, particularmente en Colombia y América Latina.

El futuro de la industria está en el desarrollo de accesos que tengan, la afinidad y la pertinencia, es por ello que entender los cambios demográficos actuales y los que están por venir, son alguno de los aspectos esenciales para salir de la adaptación tradicional de los seguros y su distribución por estratos socioeconómicos. Esto se traduce en no teñir a los clientes con el mismo seguro sino acorde con la realidad de cada uno.

Gracias a lo anterior, se permitirá aumentar la baja penetración del mercado de los seguros. Midiendo el valor de las primas, en 2017 fue de 2,85% del PIB en Colombia, lejos del promedio de Latinoamérica (3.2%) y 9% de los países de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (Siendo Chile y México algunos de ellos).

Industrias de seguros y las comunicaciones

Las comunicaciones por internet cada vez son más importantes en las vidas de las personas. El sector de las industrias de seguros ha comenzado a entender que el futuro se encuentra en su funcionamiento por internet.

De esta forma, han surgido nuevas plataformas y modelos de industrias de seguros, las cuales han decidido saltar de una vez a la plataforma digital para adentrarse en la era de las redes y llegar a más personas alrededor del mundo y así, sin importar la distancia geográfica, estar más cerca de sus clientes.

Nuevas competencias y cambios

Las nuevas industrias entienden que a las personas en la actualidad les encanta la posibilidad de personalizar su seguro según sus necesidades, por lo que el futuro está en ofrecer planes completamente personalizables y no estandarizados.

Así mismo, otros sectores como el bancario ahora ofrecen planes de aseguramiento, por lo que el cambio es obligatorio para las industrias de seguros tradicionales que aún temen al cambio si no quieren quedarse atrás viendo como las competencias abarcan todo el mercado.

Por todo esto, el futuro de las industrias de seguros parece ser muy dinámico por primera vez en la historia y lleno de muchos cambios.