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¿Los seguros de salud atienden dolencias graves?

En muchas ocasiones hemos escuchado que el Seguro de Salud es para enfermedades no tan complejas como gripes y esas cosas y la verdad es que si, pero no solo se queda allí sino también se ocupa de dolencias más graves y complicadas. Por lo anterior, te dejaremos un argumento para analizar:

A partir de los datos de las empresas aseguradoras, dividimos a los clientes del Seguro de vida entre sanos 21.29% (aquellos que a lo largo del año causan un gasto inferior a 700$ entre pruebas y servicios) y por otro lado, a los graves 51,46% (entre 680$ y 6800$) y muy graves 27.25%  (más de 6800$).

Hay que resaltar que un tercio de los equipamientos sanitarios para enfermedades graves están instalados en hospitales privados y que de las cifras anteriores encontramos que los clientes con problemas leves conforman un 21% de todas las prestaciones de servicios sanitarios; lo de dolencias graves suponen uno de cada dos servicios de salud que se prestan en el seguro privado y finalmente los muy graves, una cuarta parte.

El cuidado de la salud no descansa, es por eso que cada hora del año, el Seguro de Salud invierte alrededor de 410.000$ en la salud de personas cuyas dolencias sean graves y unos 217.000$ para personas con enfermedades muy graves.

Entendiendo lo anterior, podemos concluir que el Seguro de Salud si atiende patologías graves y es por esto que actualmente las personas confían más en este para prevenir o mitigar enfermedades complejas.

A través de LISA y la tecnología empleada, liquidamos los siniestros de salud de los asegurados, garantizando una alta experiencia y la fidelización de los clientes. ¡Confía en LISA!

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Industria de Seguros

5 Conceptos básicos de los seguros que debes conocer

En la época actual donde vivimos, tener un seguro es primordial ya que no solo podemos resguardar nuestros bienes muebles e inmuebles, sino también estar respaldados en caso de un accidente o de alguna enfermedad. Es por lo anterior, que contratar un seguro se hace necesario y de gran importancia, ¿pero qué conceptos deberíamos tener claros antes de contratar cualquier seguro? Acá te lo explicamos de manera sencilla:

¿Qué es una prima?

Se refiere al monto de dinero que el asegurado paga por los riesgos que está transfiriendo y esta suele pagarse en cuotas durante un año, mensualmente, semestral, semanal o toda de una sola vez.

El valor de la prima irá en función de factores como la probabilidad de que ocurra un siniestro o la frecuencia en que esto puede pasar. Al pagar la prima, la compañía de seguros deberá cumplir con las coberturas estipuladas en la póliza de seguros.

¿Qué es una póliza?

Es el documento que certifica el respaldo al que accede la persona asegurada cuando paga una prima para esto.

¿Qué es un deducible?

Se refiere a la suma de dinero establecido en las condiciones particulares de la póliza, la cual será cargo del asegurado en el caso de algún siniestro.

En el caso de haber contratado alguna cobertura deducible, la aseguradora será responsable solamente de la cantidad que lo exceda. Por otro lado, si el deducible se acuerda como un porcentaje sobre la pérdida, este se aplicará a la pérdida neta final, es decir, en la suma de todos los desembolsos y gastos incurridos menos los recupero.

¿Qué son las coberturas?

Son los riesgos que la aseguradora asumirá en caso de algún siniestro. Además existen diferentes tipos de cobertura en la contratación de seguros por lo cual se deberá analizar y elegir las que más se ajusten a tus necesidades.

¿Qué son los liquidadores?

Son personas naturales o jurídicas que pueden ser contratadas por una aseguradora para investigar sobre la ocurrencia de los siniestros y las circunstancias de cada una, con el fin de determinar si se encuentran o no amparados por la póliza y el monto de la indemnización que corresponda pagar al beneficiario.

Ahora que conoces estos conceptos básicos de los seguros podrás contratar un seguro sin sentirte tan perdido, entendiendo de qué va la cosa y teniendo más  tranquilidad.

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Industria de Seguros Seguros de Vida

¿Qué son los seguros de vida?

Este tipo de seguros, se encarga de cubrir los riesgos de fallecimiento, incapacidad y supervivencia. El seguro de vida forma parte del seguro de personas y garantiza que una persona en caso de su propio fallecimiento pueda otorgar un resarcimiento económico a sus familiares directos o a sus beneficiarios.

La suma de dinero recibida estará estipulada en el contrato del seguro, la cual tendrá una serie de condiciones para su pago.

¿Quién puede contratar un seguro de vida?

Cualquier persona, de hecho, para aquellos que desempeñen actividades y/o trabajos de alto riesgo, es más que recomendable, sobre todo si es el único sustento familiar.

La principal misión de un seguro de vida, es proteger a los asegurados a través de una indemnización (capital asegurado), cuya modalidad de pago puede ser a partir de una renta financiera o a través de un único abono por un monto acordado.

¿Qué tipos de seguro de vida existen?

1.Seguro de vida temporal

En este caso, el cliente puede suscribir la póliza durante un plazo de tiempo concreto, es decir, no se trata de un plazo permanente sino de un periodo determinado que puede oscilar desde unos días, varios años o hasta que el cliente cumple una determinada edad.

2. Seguro de vida entera

La aseguradora ingresaría la indemnización a los beneficiarios sin tener en cuenta el momento de la muerte. Además, cubren de forma vitalicia, y tienen como finalidad el suministrar a la familia o beneficiarios unas cantidades que compensen la pérdida de ingresos.

3. Seguros con ahorro, supervivencia o jubilación

Este tipo de seguros tiene la finalidad de proporcionar al asegurado una protección financiera ante el fallecimiento o invalidez, además de ofrecer una herramienta que permite a través de un ahorro programado, cumplir con metas como asegurar la educación financiera de hijos, una casa o gastos imprevistos.

4. Seguros mixtos

Es uno de los tipos de seguro de vida menos conocidos. Es una especie de seguro híbrido que cuenta, dentro de un mismo contrato, con un seguro de riesgo y otro de ahorro.

5. Seguro de rentas

El asegurado tendrá garantizada la renta vitalicia y formal cuando realice el pago de un único importe o de una prima durante un plazo determinado.

6. Seguro de Vida Riesgo

Es una póliza para la protección frente a la muerte del asegurado de los beneficiarios que elija. La forma de la prima puede ser anual, y la forma de calcularla se basa en tres factores principales: edad del asegurado, historial médico y el capital a cubrir.

Asimismo, en el caso de fallecimiento encontramos el seguro de sepelio, el cual se encarga de cubrir los gastos finales de un fallecido, como los arreglos del funeral, entre otros. Cabe resaltar que si queda algún remanente del dinero de esta cobertura, podrá usarse para otros gastos como facturas médicas o deudas de tarjetas de crédito.

Proteger a nuestra familia es una de las cosas más fundamentales de la vida, especialmente si tenemos hijos o personas a nuestro cargo que dependan de nuestros cuidados y fuentes de ingresos.

Por eso, y aunque a veces no sea del todo agradable pensar en escenarios futuros desagradables, es conveniente plantearse qué podría pasar si alguna vez les faltamos. Es por ello que es tan importante contratar seguros antes de que ocurra algún siniestro y nos tome desprevenidos.

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Industria de Seguros Seguros De Salud

Conoce las oportunidades de las aseguradoras a raíz del Covid-19

La aparición del Coronavirus y todo lo que esto ha traído consigo, ha hecho que el sector asegurador pensara en nuevos productos y servicios que se adhieran a las necesidades actuales. 

La problemática que se vive en la actualidad no solo cambió la vida cotidiana de las personas sino también hizo posible la reformulación de la manera de trabajar de miles de empresas alrededor del mundo. Uno de los sectores que aprovechó las circunstancias fue el de los seguros.

Un ejemplo de ello, es el desarrollo de productos nuevos cuyo objetivo es darle respuesta a las necesidades de protección, respaldados por coberturas y beneficios adicionales de gran utilidad:

  • Seguro Home Office: el propósito es asegurar a los trabajadores y a las empresas que están realizando teletrabajo actualmente. La cobertura está dispuesta para las 24 horas al día para el trabajador y los equipos  tecnológicos que utiliza.
  • Seguro de Vida Covid-19: siendo este un producto del ramo Vida colectivo, el cual da cobertura exclusivamente por Coronavirus

Asimismo, a la cobertura básica de indemnización por fallecimiento se agregan adicionales como una renta diaria por internación y renta diaria por internación en terapia intensiva.

  • Seguro Técnico: el cual cubre las computadoras o notebook en caso de romperse, presentar un desperfecto o por robo.

Reinventarse siempre ha sido una opción indispensable para evitar las limitaciones y el estancamiento, no solo la crisis sanitaria actual ha sido capaz de crear escenarios innovadores, sino que de cada situación es propicia la búsqueda de alternativas nuevas y es por ello que dependerá de cada empresa el desarrollarse a pesar de las circunstancias para así poder caminar fuera de la zona de confort.

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Industria de Seguros Satisfacción de Clientes

Descubre el valor del NPS en las aseguradoras

Antes de explicarte a profundidad el tema a exponer, es bueno que conozcas el significado de las siglas NPS o “Net promoter score”, el cual hace referencia a un indicador cuantitativo, el cual fue desarrollado para medir la lealtad del cliente, en el año 1993, por Fred Reichheld.

El NPS, se mide a través de una escala que va de 1 a 10, de 0-6 es negativo (detractores), 7-8 neutro (pasivo), 9-10 positivo (promotor). Es importante aclarar que el Net promoter score, puede enriquecerse con comentarios de valor, los cuales podrán ayudar los métodos de interacción de la compañía con el cliente.

Su Valor

La experiencia del cliente se puede medir y mejorar gracias a su análisis, asimismo, los datos siempre van a ser importantes, ya que la lealtad de los clientes, es uno de los factores que más influye en el crecimiento de las empresas. Partiendo de lo anterior, si la compañía de seguros cuenta con un NPS positivo (9-10), significa que hay personas recomendando a la misma, que por el contrario si se ubica dentro de 0-8 dentro de la escala.

La lealtad con el cliente  es crucial para cualquier industria, debido a que en un entorno competitivo como el actual, es fácil hacer réplicas de estrategias, productos y hasta precios, pero realmente marcar la diferencia y denotarla, es algo que las compañías siguen buscando para así lograr de manera sostenible el potenciar su crecimiento y rentabilidad con el paso del tiempo.

En LISA liquidamos siniestros y deleitamos a los asegurados con una experiencia de alto nivel, disminuyendo el costo operacional y aumentando el nivel de satisfacción del cliente. ¡Comunícate con nosotros!

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Industria de Seguros Prevención de Fraudes

¡Protégete! Conoce cómo prevenir las actividades fraudulentas

Los fraudes siempre han sido un problema en las aseguradoras, ya que los cobros irregulares han generado pérdidas millonarias, favoreciendo a una reducción de sus costos operacionales para mantener una rentabilidad.

Este problema ha conllevado a la pérdida de recursos valiosos, los cuales podrían estar destinados a la prevención e identificación de actividades asociadas a los fraudes. El reto de las aseguradoras, se basa en el mejoramiento de las habilidades asociadas a la detección de irregularidades de la mano de tecnologías como el Big data y su análisis.

A través de una encuesta realizada en el año 2014 a diversas aseguradoras, se dio a conocer que en siete de cada diez compañías de seguros, se afirmaba que las reclamaciones  habían aumentado en tres años. Esto anterior, sustenta aún más la importancia de prevenir los fraudes.

¿Cómo puedes prevenirlos?

1.- Utilizando Inteligencia artificial para hallar patrones: con esto la detección de estafadores será rápida porque procesa la información, sacando conclusiones.

2.- Analizando redes de fraude: a través de análisis de datos, ayudando a detectar cadenas de actores organizados para cobros fraudulentos.

3.- Haciendo uso de reglas de negocios ajustadas al comportamiento de los clientes: gracias a esto, se compararon las reclamaciones realizadas anteriormente (fraudulentas), en los diversos tipos de seguros, permitiendo así la generación de alertas ante una nueva reclamación similar a las almacenadas históricamente.

Gracias a la tecnología, los fraudes pueden ser prevenidos a través del análisis de datos, lo cual permitirá la protección de los recursos de las compañías aseguradoras. La digitalización de los servicios ha vuelto más vulnerables a las empresas, es por ello que será prioritario evitar los fraudes para garantizar el cuidado monetario de las aseguradoras y su rentabilidad.

A través de nuestro servicio, LISA Gateway, podrás gestionar y manejar el manejo de fraudes integrado en cada una de las transacciones. Para más información sobre el servicio, comunícate con nosotros haciendo click acá.

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Impacto de las Sandbox en la Banca Seguros

¿Sabes cuán útil puede ser una Sandbox? En líneas generales, esta «caja de arena» es un lugar abierto que se utiliza para experimentar nuevas tecnologías o productos que, al consumir los servicios de bancas y seguros, otorgan un espacio dinámico de oferta de valor agregado para nuevos jugadores en el segmento, satisfaciendo las necesidades particulares de los clientes.

De lo anteriormente mencionado, podemos señalar que esto deja que las compañías puedan hacer pruebas y testeos de distintos productos, servicios y tecnologías sin tener miedo a los errores y fallas que puedan derivarse de la experimentación.

LISA Gateway + Sandbox

Dentro de nuestro nuevo y amplio ecosistema digital, LISA Gateway, existen diversas funcionalidades, una de ellas, los Sandbox. De este modo, se podrá implementar de manera efectiva un ecosistema tecnológico total dentro de la empresa, lo cual permite una integración de tecnología completamente abierta entre las partes involucradas en una aseguradora tradicional (broker o sponsor, banca y aseguradora).

Es importante subrayar que LISA Gateway cuenta con otras funcionalidades innovadoras como: Suscripción Automatizada, Integración de un CRM, Inteligencia de Negocios, Emisión de Pólizas, Reclamos, Pagos, Renovación, Productos y Cotizaciones. De lo anterior, podemos afirmar que partiendo de los dolores de la industria aseguradora, se ha buscado  innovar y subsanar a través de ideas totalmente diferenciadoras y automatizadas.

La idea de estos «experimentos» es validar nuevos productos y servicios y escalarlos a otras empresas, brindándoles la oportunidad de crecer y actualizarse.

¿Qué impacto tiene el Sandbox en la Banca Seguros?

  • Mejora la calidad del servicio al procesar los requisitos en tiempo real.
  • Reduce el Time2Market, lo cual genera fidelidad del cliente.
  • Permite habilitar tecnologías de manera libre, para probar nuevos productos integrados.
  • Gestiona y maneja los fraudes integrados en todas las transacciones.
  • Garantiza una mayor adquisición de datos para agregar valor futuro a los precios.
  • Proporciona más eficiencia y preparación para la cultura de innovación y velocidad.
  • Posee acceso inmediato a los datos almacenados y obtención de grandes beneficios.
  • Ahorra los costos de liquidación y los costos fijos.

En LISA, entendemos la importancia de transformar la industria aseguradora con el fin de subsanar los dolores latentes de esta, a pesar de ser un desafío para el nivel rudimentario presente, nos impulsamos en la necesidad de cambio e innovación para buscar la fidelización de los clientes y el ahorro de costos operativos. Si quieres saber más sobre LISA Gateway, comunícate con nosotros acá.

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Industria de Seguros

7 Características de las compañías de seguros

Las compañías de seguros son más antiguas de lo que te puedes imaginar, de hecho su creación data en la Edad Antigua ya que se buscaba proteger los intereses personales y de las comunidades existentes, pero, ¿cómo es su perfil actualmente?

Antes que nada, debemos definirlas; las aseguradoras son empresas se especializan en el seguro, cuya actividad económica se basa en ofrecer un servicio de seguridad, cubriendo determinados riesgos económicos (que sean asegurables), las unidades económicas de producción y consumo.

Conoce las 7 características de las aseguradoras

1.- Su actividad se centra en una operación para acumular riqueza a través del aporte de los asegurados y así garantizar un soporte económico en caso de un evento económico desfavorable.

2.- Sigue el principio de la mutualidad, buscando la solidaridad entre un grupo sometido a riesgos, es decir, creando un patrimonio que haga frente a los riesgos. El efecto desfavorable de los riesgos considerados en su conjunto, queda disminuido porque para el asegurador los riesgos individuales se compensan ya que son pocos los asegurados que lo sufren, frente a los muchos que contribuyen al pago de las coberturas.

3.- Las entidades aseguradoras pueden ser de diversos tipos en función de su constitución jurídica: sociedades mutuas, anónimas, cooperativas y mutualidades de previsión social. Asimismo, todas ellas comparten las características esenciales para comercializar seguros.

4.- Pueden operar en uno o múltiples ramos (automóvil, accidentes, incendios, responsabilidad civil, entre otros), siempre y cuando cumplan con la autorización necesaria del organismo regulador.

5.-  Deben disponer de recursos financieros y solvencia suficiente, por lo que la legislación les impone muchas restricciones.

6.- La actividad de las aseguradoras no puede ser desarrollada por personas naturales, ya que las normas legales buscan la permanencia y estabilidad en este sector.

7.- Son reguladas constantemente por el Estado para permitir reflejar el máximo nivel de confianza entre el asegurado e inversores, por ello quedan bajo el resguardo y vigilancia de él.

Resguardar nuestros bienes y estar respaldados económicamente ante algún evento desafortunado es un  beneficio con el que todos podemos contar y que además resulta necesario a medida que vamos obteniendo bienes asegurables.

Las compañías aseguradoras tienen una larga trayectoria de sus labores y aunque no han cambiado mucho desde su nacimiento, actualmente y gracias a la aparición de las nuevas tecnologías han evaluado posibilidades de cambios para innovar y satisfacer a sus clientes y nuevos futuros clientes.

En LISA nos encanta innovar y para ello hemos decidido ser el aliado perfecto para acompañar a las aseguradoras en la independencia de sus procesos con el fin de crear un impacto diferente y único. Si requieres saber más, comunícate con nosotros haciendo click acá.

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Industria de Seguros Seguros Hogar

¿Qué son los Seguros Hogar?

Las empresas aseguradoras han ofrecido desde sus orígenes, una gran lista de seguros que se ajustan a las necesidades de cada persona, en esta ocasión, venimos a contarte cuál es la función e importancia de los Seguros del Hogar, pero… ¿Qué son?

Este tipo de seguros se encarga de proteger la propiedad o vivienda de una persona, ante un posible riesgo de daños de diversa índole, resguardando los bienes inmuebles en caso de que esta sea afectada.

¿Sabías que tan solo 8% de la población Latinoamericana posee un seguro de hogar? A pesar de la diversidad de riesgos naturales, de robos o daños que además suelen ser comunes en este continente, este bajo porcentaje se debe a los altos costes en comparación a otros productos.

La penetración de los seguros de hogar en América Latina sigue siendo baja en comparación a otras regiones del mundo, incluso por debajo de otros ramos como el automovilístico o de gastos médicos.

¿Qué daños cubre este seguro?

Las coberturas del seguro se basan en la protección en caso de incendios y lo que esto conlleva, riesgos de naturaleza: erupción volcánica, aluviones, tsunamis, daños estructurales (como rotura de cañerías). Además de lo anterior, es posible la ampliación de los riesgos a cubrir por el seguro, como la protección ante robo, cristales rotos, responsabilidad civil (por daños causados a otras personas desde la vivienda, como inundaciones), entre otras.

Es importante tomar en cuenta al momento de asegurar un hogar, el término “infraseguro”, el cual se produce cuando el valor del capital asegurado es menor al valor de reposición del objeto asegurado.

En este seguro se puede dar el valor de la edificación, como de los electrodomésticos, en donde al momento del siniestro, el perito se encargará de comprobar que los valores que figuran en la póliza del asegurado son reales, de no ser así al momento de indemnizar el siniestro se aplicaría la regla proporcional.

La regla proporcional estipula que en el caso de existir infraseguro al momento de un siniestro, se reducirá la indemnización en igual proporción que el capital resulta insuficiente. Un ejemplo de esto, podría ser una vivienda con contenido asegurado de 30.000$, si se produce un robo y el valor sustraído contempla 5000$, en teoría la indemnización debería ser por ese monto, sin embargo, si el valor real de la vivienda fuese 40.000$, el infraseguro sería de 25%, cuya regla proporcional aplicada a la indemnización quedará estipulada en el pago de 75% al asegurado, siendo 3.750$.

No caben dudas que actualmente se debe cambiar la percepción errónea del cliente acerca de los Seguros del hogar, es por ello que para esto será fundamental el servicio y la buena comunicación de las aseguradoras con sus clientes.

A través de LISA Claims, podrás procesar de manera automatizada y digital, la liquidación de siniestros de hogar de tus asegurados. ¿Quieres mejorar los procesos de liquidación de tu compañía? ¡Contáctanos!