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Industria de Seguros

Estos son los términos claves de la industria de los seguros: parte 2

Contar con el respaldo de un seguro se ha hecho indispensable para todos, ya que la vida es impredecible y un hecho claro de ello fue la aparición del Covid-19 este 2020, el cual nos tomó por sorpresa a todos.

Es por ello que contar con un seguro es primordial ya que no solo podemos resguardar nuestros bienes muebles e inmuebles, sino también estar respaldados en caso de un accidente o de alguna enfermedad. En ese sentido, queremos compartir contigo la segunda parte del artículo donde te explicamos las palabras claves que debes comprender antes de contratar un seguro.

¡Empecemos!

¿Qué es el plazo de gracia?

Es el período fijado durante el cual se mantiene en vigor la cobertura de la póliza de un seguro de vida, pese a que no se hayan pagado las primas correspondientes. Usualmente es de 30 días a partir de la fecha de vencimiento de pago de la prima.

¿Qué es el endoso?

Es un documento donde se da a conocer cualquier corrección que sufra la póliza.

Carencia de un seguro

Se trata del período de tiempo contado desde el inicio de la vigencia de la cobertura, durante el cual el asegurado no tiene derecho al pago de la indemnización.

¿Qué es materia asegurada?

Es el objeto que se pretende resguardar contra riesgos y en la póliza se hace una descripción detallada de lo que se estará asegurando.

¿Qué es monto asegurado o capital?

Se refiere al valor en el que el asegurado ha estimado que tienen los bienes que asegura y que pertenecen al monto máximo de indemnización que la aseguradora se obliga a pagar en caso de un siniestro. Cabe resaltar que en el caso de los seguros de vida, el monto asegurado está relacionado directamente con la prima pagada y no con el valor de la materia asegurada.

¿Qué son las coberturas?

Se refieren al conjunto de riesgos que se traspasan al asegurador con motivo del seguro, cuya ocurrencia obliga a la compañía a pagar al asegurado una indemnización hasta el límite del monto asegurado (de acuerdo a los términos establecidos en las condiciones particulares y generales de la póliza.

¿Qué es la renovación automática?

Es el acuerdo entre las partes, en donde el seguro puede prorrogarse tácitamente por un período de vigencia nuevo a menos que el asegurado lo cancele.

Son muchos los términos que salen a la luz a la hora de pensar en seguros, y es posible que nos confundamos y tengamos muchas dudas.

Esperamos que este artículo te haya sido de utilidad. Pronto estaremos compartiendo la parte 3, porque si, son muchas las palabras importantes dentro del sector asegurador. ¡Espérala! 

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Prevención y Seguridad

¿Qué tan importante es prevenir incendios forestales?

Cuando nos acercamos a la primavera y al verano, sabemos que es uno de los momentos más idóneos para disfrutar de actividades al aire libre, siendo unos de los más favoritos la playa o la piscina. Sin embargo, solemos olvidar el cuidado y las medidas necesarias que debemos tener como ciudadanos para prevenir incendios forestales, los cuales son bastante comunes en Chile para estas épocas.

Durante los últimos años, Chile ha estado en peligro de incendios forestales al menos ocho meses al año, lo cual claramente se traduce en una inversión de recursos para prevenir y combatir este tipo de accidentes. Se conoce que el presupuesto nacional del año 2020 para la temporada de incendios ha alcanzado 63.000 millones de pesos.

Ocurren alrededor de los 7.000 incendios forestales en Chile y se originan cuando las condiciones ambientales, como la falta de lluvias, mayor temperatura en el aire y los flujos del viento sur. Esto ocurre entre octubre y abril, no solo por las causas ya mencionadas, sino también por el descuido de las personas negligentes que incrementan la probabilidad de que se produzca un incendio.

Es por ello que, queremos aportar nuestro granito de arena y compartir contigo estas medidas que pueden ayudar a la prevención de incendios forestales:

  • No arrojes fósforos ni colillas de cigarros al suelo.
  • No fumes en lugares con vegetación seca que podría arder.
  • Evita encender fogatas en zonas cercanas a la vegetación.

De ser estrictamente necesario hacer una fogata:

  1. Hazla en una zona alejada de ramas, árboles o elementos que puedan encenderse con fuego.
  2. Delimita la zona del fuego con piedras o arena para evitar su propagación.
  3. Mantén cerca elementos que puedan servir para apagar la fogata como arena, agua o tierra.

Prevenir incendios forestales es tarea de todos, ya que de alguna manera hemos sido hasta partícipes sin darnos cuenta. Debemos educar y ser conscientes de las consecuencias que todo esto puede traer, como: daños en los suelos, destrucción del hábitat de la fauna silvestre, pérdida de plantas que generan oxígeno, aumenta el efecto invernadero en la atmósfera por la emisión de carbono y otros elementos nocivos para el ambiente, entre otros.

¡Seamos conscientes!

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Prevención de Fraudes

Conoce la influencia de los ciberriesgos en el mercado asegurador

El cibercrimen es uno de los mayores riesgos al que se exponen diariamente las empresas hoy en día, donde el Internet de las cosas, las redes sociales y las aplicaciones han posible un ambiente propicio para aumentar de manera exponencial los espacios de vulnerabilidad.

Este tipo de ataques son una de las preocupaciones más acentuadas para las empresas, instituciones y gobiernos. El cibercrimen ha logrado estructurarse para romper cualquier barrera de seguridad y no discrimina a la hora de atacar y elegir a sus víctimas. Un hacker ataca en promedio cada 39 segundos.

Estos ataques se basan en:

  • Robo de información.
  • Obtención de datos personales.
  • Robo de contraseñas bancarias.
  • Inhabilitar equipos.

En promedio existen en 2020, más de 200.000 millones de dispositivos conectados y expuestos a ataques, con una brecha incalculable de seguridad. Este panorama está ocasionando que el sector de la ciberseguridad esté modificando su manera de enfocar la lucha contra el cibercrimen y se organice cada vez más en torno a la protección de la información, el activo más valioso.

La Fundación MAPFRE, asegura que las empresas deben ser conscientes de la necesidad de incorporar ciberseguridad dentro de la gerencia de riesgos para así ser capaces de obtener medidas preventivas y planes para detectar vulnerabilidades.

Una de los puntos más recalcados por MAPFRE es el que asegura que las empresas deben cambiar de mentalidad para poder trabajar de manera conjunta con las compañías aseguradoras para que el seguro no se convierta en un elemento analgésico ante la falta de medidas de seguridad. Las pólizas asociadas a riesgos tecnológicos, se encuentran actualmente en evolución debido al desarrollo de la digitalización y al uso de las nuevas tecnologías.

La clara falta de datos de siniestralidad y de la evolución de estos, ha señalado la necesidad que tienen las empresas de estudiar con una mejor precisión los riesgos que aseguran. En ese mismo sentido, es indispensable conocer el verdadero alcance de sus sistemas de protección informática y calificar su capacidad de resistencia en el caso de un ciberataque.

Lo anterior es un escenario muy positivo para el seguro, ya que se espera que en unos diez años el volumen global de primas de este tipo de seguros incremente a más de 20.000 millones de dólares, como consecuencia de un ascenso del número de siniestros a nivel global y a la existencia de un entorno empresarial cada vez más interconectado y digitalizado.

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Industria de Seguros

Estos son los 5 tipos de fraudes más comunes en las aseguradoras

El fraude es una de las actividades más comunes contra las aseguradoras, y los que participan en este delito buscan apropiarse de beneficios o indemnizaciones que claramente no les corresponden.

En la actualidad, este tipo de acciones siguen ocurriendo y las sanciones no pasan a ser tomadas realmente en cuenta para que no sigan sucediendo.

Son muchos los casos de intentos de fraudes propiciados por los asegurados, donde han exagerado y querido demostrar que el siniestro les ha causado más daños de los que realmente ha sufrido, como aprovechar un pequeño golpe en el auto para recibir una indemnización que le permita arreglar una pieza o pintar alguna parte del vehículo.

Sin embargo, los fraudes no siempre ocurren por parte de los asegurados, ya que trabajadores de la industria de seguros aprovechan su condición dentro del sector para obtener beneficios y justificar algún siniestro de un cliente conocido.

Existe también el caso comprobado de que otras empresas han quedado implicadas en actividades fraudulentas contra la aseguradora, como clínicas, talleres mecánicos, entre otras, donde falsifican  facturas e informes.

Ahora te compartiremos los tipos de fraudes más frecuentes dentro del sector asegurador para entender su naturaleza:

1.Ocultar información: muchas veces se busca esconder que un evento se ha producido por negligencia del asegurado o que los daños han sido mayores porque el afectado no cumplía con las medidas de seguridad.

2.Dar información errónea: complementando el caso anterior, en algunos fraudes se intenta deformar la información del siniestro ocurrido, cambiando el momento en el que ocurrió, la ubicación, causa e incluso personas implicadas.

3. Simulación de un siniestro que no sucede: dentro de este tipo podemos conseguir un robo falso o un electrodoméstico que “se ha dañado” pero en realidad si funciona.

4. Exagerar las consecuencias del siniestro: dentro de este punto encontramos los siniestros relacionados con la salud, ya que existen casos donde los asegurados intentan exagerar sus dolencias y enfermedades que en realidad no tienen.

5. Causar un siniestro de manera intencionada: producir un siniestro de manera deliberada es una de las técnicas más empleadas para intentar estafar a la aseguradora

La prevención de fraudes es un tema que afecta directamente en la operación de los siniestros, impactando así el resultado de las operaciones, es por esto que a través de LISA Claims las compañías aseguradoras podrán filtrar a través de un embudo de fraudes los comportamientos sospechosos y además tener una alerta temprana.

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Satisfacción de Clientes

¿Por qué anticiparnos a las necesidades de nuestros asegurados?

Tal y como lo mencionamos en nuestro artículo “Estos son los beneficios del Servicio personalizado de guante blanco para las aseguradoras”, si las aseguradoras consideran la oportunidad de ofrecer un servicio personalizado, pueden garantizar mejores productos y servicios, evaluando las necesidades de cada individuo y conocer si se repiten entre los asegurados para poder implementarlas incluso de manera más rápida. Lo cierto es que son muy pocas las industrias que están ofreciendo este servicio a causa del costo y por requerir cambios en la estructura organizacional e inversiones en TI.

En ese sentido, partiendo en qué tan consciente está el asegurado de que existe un problema y la capacidad de la compañía aseguradora para responder a este de manera proactiva y eficaz, las necesidades de los clientes pueden categorizarse en tres arquetipos:

Prevenir los problemas: un servicio proactivo puede realzar la imagen de una compañía aseguradora frente a sus asegurados al poder prevenir los problemas antes de que sucedan. 

Resolver los problemas antes de que los clientes los reporten: los clientes ocupados perciben un tratamiento de “guante blanco” cuando saben que tienen un problema pero la empresa lo detecta y lo resuelve antes de que ellos lo planteen. 

Personalizar las respuestas cuando los clientes se contactan: cuando el asegurado solicita ayuda, las aseguradoras aún pueden ofrecer un servicio ejemplar prediciendo sus necesidades con base en su perfil individual para garantizarles una respuesta personalizada.

Los clientes de cualquier empresa, esperan cada vez más que estas trabajen sin descanso en segundo plano, adelantándose a los problemas antes de que ocurran, conociendo cuándo, dónde y cómo establecer contacto y haciéndolo de manera proactiva cuando sea necesario.

Establecer una función guiada al servicio al cliente con estas características requiere un buen entendimiento de las necesidades y herramientas organizacionales que faciliten la recolección, análisis e intercambio de información.

Aquellas compañías aseguradoras que se atrevan a emplear tecnologías innovadoras podrán marcar el paso para competir y crecer lejos de su tradicionalidad.

La satisfacción del cliente es uno de los pilares fundamentales para cualquier empresa y velar por ella va estrechamente de la mano con ofrecer productos y servicios eficaces con la ayuda de la tecnología.

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Industria de Seguros

¿Cómo pueden mantenerse las aseguradoras en el Top of mind de sus asegurados?

¿Crees que conjugar capital humano y tecnología haría posible una fórmula perfecta para aportar a las aseguradoras? Lo cierto es que no solo basta con contar con sistemas modernos, sino que la verdadera innovación parte de la unión entre tecnología y personas.

Ya hemos visto en otros de nuestros artículos especializados, cómo la tecnología aporta tanto desde su aparición, de hecho uno de los puntos de inflexión más prominentes fue este año al aparecer el Covid-19, lo que ocasionaría que la manera de operar de muchas aseguradoras se viese sujeta a un nuevo paradigma brusco.

En la actualidad y desde hace varios años, los requisitos de los clientes para adquirir un seguro han sido muy cambiantes, por tal motivo las compañías aseguradoras han tenido que dar un paso atrás para poder reinventarse, viendo los errores cometidos y pensando en cómo pueden jugar un papel importante a futuro en las vidas de los clientes antiguos y nuevos para poder suplir sus necesidades.

Para que la industria de seguros pueda alcanzar y  mantenerse en el “Top of mind” de sus clientes (se refiere a la marca o producto que surge primero en la mente del consumidor al pensar en una industria en específico), y poder triunfar a futuro, deberá considerar tres puntos importantes, los cuales reveló Duck Creek Technologies en una de sus investigaciones recientes: “¿Cómo se consigue un gran producto?”

1. Establecer la base de crecimiento: las compañías aseguradoras que se consideren proveedoras de estabilidad, oportunidades financieras y seguridad (sobre todo en lo que se refiere a las economías emergentes), deberán tener un papel más afincado en el establecimiento de la confianza e infraestructura para el crecimiento continuo.

2. Suprimir el inmovilismo: contar con un ente de seguridad es algo que proporciona tranquilidad y fuerzas, sobre todo cuando se tienen la idea de crecer más como negocio. Cuando las aseguradoras empiezan a definirse a sí mismas como una red que ofrece seguridad, pueden ayudar a otras empresas a superar el inmovilismo, ya que actúan como socias para que otras industrias puedan ser ambiciosas y ofrezcan productos y servicios más innovadores y acordes al cliente.

3. Ejercer un papel más activo: las compañías aseguradoras llevan mucho tiempo emitiendo contratos silenciosos que solo entran al juego cuando ha ocurrido un siniestro. En un mundo cada vez más actualizado e inteligente la industria del seguro deben tener un rol más activo al momento de mantener seguridad y el bienestar de sus asegurados. Si las aseguradoras pueden demostrarse proactivas, no solo reducirán el dolor de la pérdida, sino que también serán promotoras de sociedades más seguras y sanas.

Un añadido que debes tener en consideración es que si la aseguradora desea mantenerse o llegar hasta el Top mind deberá conocer a su público, ofrecer productos y servicios de calidad, transmitir credibilidad, estar presentes cotidianamente.

Hay muchas “patas cojas” en las aseguradoras y van de la mano a los puntos anteriores, es por ello que implementar tecnología y planes de acción reales resulta pertinente y la mejor idea para salir de la zona de confort y poder satisfacer las necesidades demandadas por nuestros asegurados. Conoce LISA y entérate de cómo ofrecemos valor para que la industria de seguros salga de su tradicionalidad.

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Industria de Seguros

¿Sabes cómo se relaciona el NPS con el Churn de tu cartera?

En la actualidad la Industria del seguro cuenta con un número no despreciable de fuga de clientes, el porcentaje de fuga estará intrínsecamente ligado a la satisfacción del asegurado en el momento de tener un siniestro. 

En un contexto general, las compañías de seguros constantemente batallan con la retención de sus clientes, esto es fundamental para el negocio puesto que a partir de la renovación de sus asegurados se fijan nuevos precios para las primas de los nuevos asegurados que se captarán el próximo año y cuánto impactará en los esfuerzos de venta. 

Por otro lado la tecnología, toma un peso fundamental haciendo los costos de salida mucho menores para el asegurado. Si hace 15 años debíamos dirigirnos a la sucursal para cancelar nuestra suscripción y luego contratar otra póliza, hoy esto puede hacerse en un par de clics.

Por esto es muy relevante conocer cuál es la impresión de los asegurados frente al servicio que se le entrega, para eso una herramienta muy útil es el NPS (Net Promoter Score), un número alto nos indicará la predisposición del cliente a recomendar la compañía de seguros y por ende a permanecer en ella. 

Se estima que solo para la industria del Seguro el NPS es de un 36%, esto nos da indicio de que la fuga de clientes no es menor. Sabemos muy bien cómo captar asegurados  es un proceso que ha sido abordado en innumerables ocasiones, pero, ¿cómo mantener a nuestros clientes?

  • Mantener conectados a nuestros clientes: Una de las razones más importantes por las que se rompe la relación de asegurado-compañía, es la poca comunicación que se percibe por parte de del asegurado. Una frase recurrente es “Mi compañía me captó en la venta y luego no supe más de ella, incluso cuando requerí de sus servicios me sentí abandonado”. 
  • Asegurarse de un proceso efectivo: Es un hecho de la causa de que la industria tiene procesos antiguos y hasta primitivos, innovar significa romper paradigmas y para ello decir “siempre se ha hecho así”, es lo primero que debemos cuestionar. 
  • Abrirse a nuevos actores: Ya lo mencionaba Mckinsey el 2019, “la cadena de valor de los seguros está cada vez más desagregada”, y esto básicamente se debe a que hoy en día muchos procesos presentes en la cadena de valor de la compañía están siendo ineficientes.

Sin embargo, hoy en día hay un nutrido ecosistema de actores que se especializan en los eslabones de la cadena de valor. ¿Por qué especializarse en todo, si te puedes asociar con el mejor actor que potencie tu operación?

Para nada es un secreto que la industria aseguradora es sumamente competitiva, sin embargo el mayor reto no es generar un mayor flujo de venta año a año, sino retener la mayor cantidad de clientes que ayude a rentabilizar la cartera y con ello mejorar la reputación de la compañía por medio de un cliente satisfecho.

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Industria de Seguros

Descubre tres tendencias de la medicina a raíz del Covid-19

Como ya lo hemos explicado en muchos de nuestros artículos, la aparición del Covid-19 fue el punto de inflexión para que muchos sectores y negocios alrededor del mundo cambiaran su manera de operar, donde la mayoría se movió hacia la transformación digital.

Uno de los ámbitos que más sufrió los cambios a raíz de la pandemia, fue el de la medicina, ya que ahora su manera de monitorear y cuidar la salud es bastante diferente a como se llevaba hace algunos meses. En ese mismo sentido se seguirá modificando y transformando una vez que la pandemia haya cesado.

Allianz partners, compañía líder global en servicios de asistencia médica, vial, hogar, vida y viajes, preparó el informe “La vida después del Covid-19”, en el que predominó el análisis de las principales tendencias y cambios del sector salud luego del Coronavirus, entre los que destacan tres cambios significativos dentro de la medicina:

1. Uso de tecnología: Procedente del distanciamiento social, muchas personas han usado el internet para tener consultas médicas desde casa (telemedicina), y se prevé que los sistemas de prestación de servicios de salud sean cada vez más digitales y utilizados. Además la tecnología revolucionó la Inteligencia artificial (IA) y aplicaciones móviles para controlar y combatir la expansión del Covid-19.

2. Más inversión e investigación en la medicina: Con la finalidad de encontrar una pronta cura para el Coronavirus, gobiernos alrededor del mundo han ayudado a promover las investigaciones epidemiológicas, vacunas y preparación ante otro tipo de enfermedades.

3. Prevención y cuidado de la salud mental: Una de las afectaciones más resaltantes durante la pandemia ha estado relacionada con la salud mental, ya que durante el tiempo de la cuarentena y el inminente encierro, muchas personas han desarrollado e incrementado enfermedades como la depresión y la ansiedad. En tal sentido es importante reforzar y dar más atención a esta área.

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Tecnologia

Big data: ¿Cómo mejora la capacidad del sector sanitario en la actualidad?

La tecnología ha sido desde su aparición, una de las innovaciones más importantes para hacer de la vida de las personas algo más sencilla y cómoda. Dentro del sector sanitario ocurre lo mismo, ya que con el estudio no solo se avanza en los tratamientos médicos, sino que también las nuevas tecnologías juegan un papel fundamental para lograr parte de esa mejora continua.

Un ejemplo de lo anterior es cómo el Big Data o el análisis de datos, es un cimiento fundamental en investigaciones recientes que se han estado llevando a cabo.

Apoyo contra el Alzheimer

Uno de los campos donde se ha estado trabajando es en la detección anticipada de Alzheimer y de la demencia, enfermedades que para el año 2050 estarán afectando a más de 150 millones de personas alrededor del mundo.

Un ejemplo de esto, es la iniciativa propuesta y puesta en marcha por parte de la Unión Europea y la Federación Europea de las Asociaciones de la Industria Farmacéutica (Efpia), a través del consorcio IMI (Iniciativa Medicamentos Innovadores). En ella se está trabajando en un sistema que busca el diagnóstico temprano.

Mopead (Models of patient Engagement for Alzheimer’s Disease), ha sido diseñado por la compañía GMV para potenciar la participación ciudadana en la detección precoz mediante un modelo en el que se rellena un cuestionario online, donde se participa en un reconocimiento médico y se supedita a pruebas de atención primaria y terciaria.

Asimismo, investigadores de la Universitat Politècnica de València (UPV), están trabajando para el desarrollo de unas librerías de Inteligencia Artificial (IA), las cuales tendrán como finalidad ayudar al diagnóstico clínico no solo de Alzheimer sino también de la depresión y algunos tipos de cáncer. Esta tecnología estará apoyada en Big data y en la supercomputación, lo que aporta una gran capacidad de análisis de todo tipo de información.

Big data contra el Coronavirus

Como ya lo hemos mencionado, el análisis masivo de datos resultará esencial para la lucha contra diversos tipos de enfermedades, ya que la gran cantidad de información pasa a ser clave para una mejor prevención. A nivel sanitario se han estado realizando trabajos para enfrentar una pandemia como la del Coronavirus.

En ese marco, ha quedado patente el uso que China hizo para poder contener la propagación del virus, incluso una startup de Canadá, BlueDot, llegó a prever la pandemia el pasado mes de diciembre a raíz de datos recogidos y analizados de las redes sociales.

En la actualidad, se encuentran en marcha diversos proyectos, como es el caso de herramientas basadas en la geolocalización, lo cual ayudará a controlar los posibles brotes de Covid-19 en hospitales. En España encontramos el caso de Radar Covid, herramienta de rastreo de Coronavirus más descargada.

No caben dudas de que la tecnología no se centra en un solo lugar, sino que está presente en diversos sectores con la finalidad de hacer más sencilla su evolución a través de una infinidad de herramientas.

En LISA empleamos tecnologías para dotar a la industria aseguradora de mecanismos para acelerar los procesos de liquidación, ahorrar en costos y prevenir fraudes. Todo esto con el motivo de garantizar una experiencia única e innovadora para mantener la satisfacción de los asegurados.

¿Quieres saber más? Pincha acá.