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¿Es o no hora de digitalizar la BancaSeguros?

No caben dudas, que la tecnología y la digitalización han sido un ingrediente primordial e importante dentro del crecimiento de cualquier empresa, sin embargo los bancos han tardado en movilizar sus productos de bancaseguros por la senda de lo digital y podría ser en parte culpa de los complejos procesos de venta de productos de seguros y la competencia con otros productos bancarios.

La bancaseguros en la actualidad

Los bancos de Asia-Pacífico y América Latina, se han centrado en gran escala en el canal bancaseguros para vender productos de seguros de vida, los cuales tienden a tener precios de venta promedio y márgenes de utilidad más elevados que la mayoría de los productos no vida.

Cuando los bancos tienen acceso a los activos financieros personales de sus clientes, trabajan a menudo para promover pólizas de vida con valor en efectivo incorporado como una alternativa de inversión, citando beneficios fiscales.

Asimismo, muchos bancos se han convencido en esforzarse mucho en comercializar productos de seguros diferentes a los de vida, los cuales tienen precios de venta y comisiones más bajos.

Las ventas globales de la bancaseguros crecieron en todas las regiones de 2011 a 2017, las cuales fueron lideradas por América Latina, cuyas primas se expandieron 12%. En Asia-Pacífico las ventas aumentaron 9.2%, donde China representó dos tercios del crecimiento.

La ralentización de la banca seguros digital

Una encuesta realizada a 118 bancos de todo el mundo, expuso que los canales de bancaseguros digitales, representaron 19% de las ventas de seguros distintos a los de vida, mientras que 2% de las ventas de vida, donde los asesores y las sucursales siguiente siendo dominantes (85% de las ventas en 2017).

Esta diferencia existe porque en raras excepciones, los bancos no ofrecen productos de manera digital y han tardado en digitalizarse porque los complejos procesos de venta de seguros pueden hacer que el cambio a los canales netamente digitales sea más desafiante.

También es posible que algunos bancos no vean a los seguros de vida como soluciones de inversión prioritaria debido al incremento de los contratos regulatorios y a la disolución de los beneficios fiscales en algunos mercados.

Cada banco sigue su camino en búsqueda de la creación de un modelo multicanal que se adapte como la mejor opción, dominando en el campo y destacándose de manera digital. 

Es común ver a los bancos evolucionando de manera continua sus estrategias digitales y su oferta. En este proceso, sin embargo, los bancos a menudo tratan los productos de bancaseguros de una manera táctica, más que estratégica. Como resultado, los bancos tienden a insertar estos productos en otras ofertas en lugar de convertirlos en una parte discreta de su estrategia de canal digital.

Lastimosamente menos clientes visitan las ubicaciones físicas de los bancos y estos han tardado en compensar las ventas perdidas en las sucursales mediante la implementación de un modelo digital e integral para la bancaseguros

No caben dudas de las grandes oportunidades de crecimiento para la bancaseguros, sin embargo, una de las claves para capturarlas está en las capacidades digitales y analíticas que den pasado a la personalización: una mejor experiencia al cliente y una oferta omnicanal.

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Impacto de las Sandbox en la Banca Seguros

¿Sabes cuán útil puede ser una Sandbox? En líneas generales, esta “caja de arena” es un lugar abierto que se utiliza para experimentar nuevas tecnologías o productos que, al consumir los servicios de bancas y seguros, otorgan un espacio dinámico de oferta de valor agregado para nuevos jugadores en el segmento, satisfaciendo las necesidades particulares de los clientes.

De lo anteriormente mencionado, podemos señalar que esto deja que las compañías puedan hacer pruebas y testeos de distintos productos, servicios y tecnologías sin tener miedo a los errores y fallas que puedan derivarse de la experimentación.

LISA Gateway + Sandbox

Dentro de nuestro nuevo y amplio ecosistema digital, LISA Gateway, existen diversas funcionalidades, una de ellas, los Sandbox. De este modo, se podrá implementar de manera efectiva un ecosistema tecnológico total dentro de la empresa, lo cual permite una integración de tecnología completamente abierta entre las partes involucradas en una aseguradora tradicional (broker o sponsor, banca y aseguradora).

Es importante subrayar que LISA Gateway cuenta con otras funcionalidades innovadoras como: Suscripción Automatizada, Integración de un CRM, Inteligencia de Negocios, Emisión de Pólizas, Reclamos, Pagos, Renovación, Productos y Cotizaciones. De lo anterior, podemos afirmar que partiendo de los dolores de la industria aseguradora, se ha buscado  innovar y subsanar a través de ideas totalmente diferenciadoras y automatizadas.

La idea de estos “experimentos” es validar nuevos productos y servicios y escalarlos a otras empresas, brindándoles la oportunidad de crecer y actualizarse.

¿Qué impacto tiene el Sandbox en la Banca Seguros?

  • Mejora la calidad del servicio al procesar los requisitos en tiempo real.
  • Reduce el Time2Market, lo cual genera fidelidad del cliente.
  • Permite habilitar tecnologías de manera libre, para probar nuevos productos integrados.
  • Gestiona y maneja los fraudes integrados en todas las transacciones.
  • Garantiza una mayor adquisición de datos para agregar valor futuro a los precios.
  • Proporciona más eficiencia y preparación para la cultura de innovación y velocidad.
  • Posee acceso inmediato a los datos almacenados y obtención de grandes beneficios.
  • Ahorra los costos de liquidación y los costos fijos.

En LISA, entendemos la importancia de transformar la industria aseguradora con el fin de subsanar los dolores latentes de esta, a pesar de ser un desafío para el nivel rudimentario presente, nos impulsamos en la necesidad de cambio e innovación para buscar la fidelización de los clientes y el ahorro de costos operativos. Si quieres saber más sobre LISA Gateway, comunícate con nosotros acá.