A pesar de todos los cambios que ha experimentando el mundo de los seguros desde sus inicios, por allá en la época de los mercaderes babilónicos, hay una constante que ha persistido a lo largo del tiempo: el fraude. Desde pequeñas exageraciones en las reclamaciones hasta elaboradas maquinaciones que involucran a múltiples partes, el fraude en seguros ha sido un adversario persistente para las aseguradoras.
Pero, ¿qué sabemos realmente sobre este fenómeno? ¿Y cómo están las últimas innovaciones tecnológicas, como la inteligencia artificial, cambiando el panorama de la lucha contra el fraude?
Prepárate para sorprenderte con estos datos sobre el fraude en seguros.
- El fraude no es nada nuevo: El fraude apareció al mismo tiempo que los seguros. Lo que ha cambiado son las tácticas y herramientas que se usan, haciendo que la lucha contra el fraude sea un constante juego de ajedrez.
- Los fraudes más sofisticados requieren soluciones más sofisticadas Con el avance de la tecnología, los estafadores también se vuelven más astutos. Están utilizando técnicas más avanzadas y, por lo tanto, las soluciones tradicionales ya no son suficientes.
- La inteligencia artificial está cambiando el juego: La detección de fraude solía depender en gran medida de la intuición humana y la revisión manual. Hoy en día, con la ayuda de la inteligencia artificial, las compañías pueden analizar grandes cantidades de datos en segundos, identificando patrones y anomalías que serían casi imposibles de detectar manualmente.
- Un adversario persistente, pero no por eso invencible. Si bien el fraude ha sido una constante desde los inicios de la industria aseguradora, eso no significa que debamos resignarnos a su existencia. Aceptar el fraude como una «parte inevitable del negocio» puede tener graves repercusiones en la salud financiera de las aseguradoras y en las primas que pagan los clientes honestos. Las aseguradoras tienen la responsabilidad, y ahora más que nunca las herramientas, para enfrentar y reducir este problema.
- El fraude no discrimina: Aunque podríamos pensar que el fraude en seguros es más común en ciertas áreas geográficas o segmentos de mercado, la realidad es que se encuentra en todas partes. Desde seguros de vida hasta automóviles, y desde grandes ciudades hasta pequeños pueblos, el fraude es un problema global.
- El fraude no proviene solo de los asegurados: Un mito común es pensar que solo los asegurados son responsables del fraude en seguros. Sin embargo, la realidad es más compleja. Profesionales como médicos, talleres de reparación de automóviles o incluso empleados dentro de las aseguradoras pueden estar involucrados en esquemas fraudulentos. Por ejemplo, un médico podría exagerar la gravedad de una lesión o un taller podría inflar los costos de una reparación. Estas acciones no solo perjudican a las aseguradoras, sino que también influyen en el aumento de las primas para todos los asegurados.
- La prevención es tan importante como la detección: Mientras que detectar el fraude es crucial, prevenirlo es aún mejor. Con la inteligencia artificial, las aseguradoras pueden identificar riesgos potenciales antes de que se conviertan en problemas reales, ahorrando tiempo y recursos.
- El futuro se ve esperanzador: Con el avance de la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y otras tecnologías, el sector asegurador está mejor equipado que nunca para detectar y prevenir el fraude. A medida que estas herramientas se masifiquen , podemos esperar una disminución en los casos de fraude en seguros.
- La colaboración es la clave: Para combatir eficazmente el fraude en seguros, las aseguradoras, insurtechs y reguladores/ autoridades, deben trabajar juntos. Al compartir información y recursos, el sector estará mejor preparado para enfrentar los desafíos del fraude en el futuro.
El fraude en seguros cuesta miles de millones al año a nivel global. Estos costos no solo afectan a las aseguradoras, sino que también se traducen en primas más altas para los consumidores. La buena noticia es que empresas como LISA Insurtech están utilizando tecnología avanzada para combatir este problema.
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