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¿La telemática puede reducir costos?

La industria de los seguros se ha caracterizado por ofrecer en el ramo vehicular, seguros basados al vincular los costos de estos con la forma en la que opera un vehículo.

Los gerentes de equipos, pueden beneficiarse de los datos de la telemetría de sus camiones pesados de trabajo, ya que se pueden usar los datos para entrenar a los operadores y conductores en pro del mejoramiento y cambio de sus comportamientos:

Permite controlar a distancia los procesos como la ubicación de un vehículo, gasto de combustible, estado de la carga, desempeño, factores de seguridad, entre muchos otros.

Las flotas que reducen los comportamientos que conducen a accidentes pueden ser capaces de disminuir la frecuencia (además de costos asociados), de los accidentes y de manera eventual, disminuir sus primas por seguros de equipo de construcción.

Gracias a la recolección de datos mediante la telemática, se puede obtener una retroalimentación actual y en tiempo real para ayudar a la identificación de conductas de conducción riesgosas y permitir que se pueda entrenar a los conductores para mejorar su desempeño.

Características más relevantes:

1.Aporta en la disminución de siniestros: al mantener la interconexión de dispositivos ioT con una central principal, se podrán emitir alertas de todo tipo ante cualquier sospecha. Esto favorece tanto a las aseguradoras como a sus asegurados.

2.Ahorro en insumos: los sistemas aportan información inmediata sobre el estado del camión, permiten programar rutas y monitorear las condiciones de manejo para ahorrar combustible y prevenir fallas por un mal funcionamiento.

La empresa de transporte podrá tener datos precisos sobre la ubicación, ruta y velocidad del vehículo, consumo de combustible, modo de manejo o tiempos de detención. Así será más fácil administrar el desempeño de los operarios.

3. Seguridad: la telemetría es capaz de disminuir 57% los accidentes en ruta, convirtiendo a esta tecnología en un aliado estratégico para minimizar gastos y optimizar procesos.

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¿Cómo funciona la telemetría en Seguros?

Se deberán instalar sensores en el automóvil o en el hogar, lo cual permitirá enviar gran cantidad de datos a una central especializada, donde habrá:

1.Recopilación de datos: en el caso de autos como velocidad, ubicación, entre otros y en el caso de hogar, humedad, alguna fuga de gas, entre otras.

2.Transmisión a un emisor instalado: los datos recolectados atraviesan una transmisión inalámbrica a un dispositivo instalado, pudiendo ser un celular u otro transmisor conectado a una red o comunicación satelital. Con lo anterior podemos decir que todos los datos recolectados pueden ser informados y recopilados en tiempo real.

3.Levantamiento de datos: Los datos recogidos por los sensores son convertidos en magnitudes comunes que pueden ser leídas rápidamente, como por ejemplo km/h, temperatura, niveles de combustible o ubicación en un mapa satelital.

4.Comunicación satelital: Ya sea mediante una red celular o satelital, los datos se transmiten desde el dispositivo a una central ubicada a distancia en la que sus datos se centralizan en tiempo real.

5.Retroalimentación inmediata: La central está en condiciones de recibir y evaluar los datos en cualquier momento, lo cual permite enviar órdenes de forma inmediata, ya sea por contacto con un operador humano o por una orden automatizada.

No cabe duda de que este tipo de tecnologías significa un gran avance y oportunidades a nivel mundial para las aseguradoras. Con su uso, la industria de seguros podrá bajar precios de sus servicios y alcanzar un mayor rango de clientes al ser más asequibles.

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Algunos beneficios de la telemetría para los seguros

Tal y como lo vimos en el artículo anterior, la telemetría juega un papel superimportante para cualquier empresa, sobre todo para la de los seguros que con su rudimentariedad no ha podido avanzar para ofrecer productos y servicios diferentes a sus clientes. Sus beneficios más resaltantes son:

1.Costo del seguro acorde a su uso: mediante un dispositivo de telemetría que fuese instalado en autos, se podrá analizar el comportamiento general del conductor y a partir de esto, recoger información sobre su frenado, velocidad, distancias recorridas, entre muchas otras cosas.

Partiendo de lo anterior, la compañía de seguros recibirá los datos recolectados y podrá evaluarlos para determinar el costo de la prima del seguro. Por ejemplo:

Un cliente que conduzca una larga distancia a una alta velocidad, se le deberá cobrar una tarifa más alta, a diferencia de una persona que maneje distancias cortas a una velocidad más baja.

2.Fortalece e impulsa la responsabilidad vial: esto hará concientizar a los clientes en su manera de conducir sus automóviles, ya que de esto dependerá el costo de su seguro. Se conoce que las personas que han optado por esta modalidad, han logrado disminuir hasta 25% el costo de su seguro.

El uso general de la telemetría en los seguros se ubica en el ramo vehicular para ofrecer servicios completamente personalizados como el conocido “Seguros por km”.

3. Disminución de siniestros: Partiendo de diversos estudios de la telemetría dentro de la industria de los seguros, podemos encontrar que no solamente disminuye los costos de contratación y operacionales sino que además gracias a la evaluación de comportamientos, es posible reducir en 57% los accidentes en ruta, transformando a esta tecnología en un aliado estratégico para los seguros.

En ese mismo sentido, la telemetría podrá advertir con tiempo sobre algunas fallas mecánicas que pongan en riesgo a vehículos, trabajadores, evitar actos delictivos y tener la posibilidad de reportar los hechos de manera inmediata a las autoridades.

Las aseguradoras desde sus orígenes han trabajado para apoyar en momentos difíciles como lo son los siniestros, una vez que ocurren. Sin embargo, con la aparición de tecnologías como la telemetría, estas pueden ser más competitivas y eficientes gracias a que pueden anticiparse a eventos desafortunados que puedan llegar a ocurrir por exceso de humedad, cortocircuitos, robos, e incluso aumento de velocidad en vehículos.

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¿Qué es la telemetría y cuál es su impacto en la industria de seguros?

Es un sistema que permite el monitoreo en tiempo real de diversos valores y variables, pudiendo recopilar todas las métricas y características de un activo de manera exacta, las cuales son enviadas hacia el operador del sistema.

Generalmente, su utilización permite la optimización de los procesos y acciones de los que depende el funcionamiento correcto de un negocio, colaborando con la gestión de activos y mejorando todos los sistemas de seguridad.

Sus usos generales

Se emplea en grandes sistemas como en plantas químicas, redes de suministro eléctrico, redes de suministro de gas, entre otras compañías de provisión de servicios públicos, ya que facilita la monitorización de manera automática, el registro de las mediciones, el envío de alertas o alarmas al centro de control, con la finalidad de que el funcionamiento sea eficaz y seguro.

¿La telemetría se puede emplear en los seguros?

Se emplea especialmente en el ramo vehicular, ya que esto permite múltiples beneficios como:

  • La monitorización de cada uno de los autos asegurados en tiempo real y de manera automática.
  • Permite a las aseguradoras analizar el comportamiento de sus conductores, aportando avisos y la creación de sistemas de advertencia ante comportamientos inseguros frente al volante.

Te explicamos mejor con un ejemplo:

Imaginemos a una empresa que puede crear un sistema capaz de enviar alertas directamente al tablero de tu vehículo, notificando sobre la calidad del combustible, aceite del motor y además si hay cambios en el clima de la ruta habitual o en el comportamiento del auto.

En ese mismo sentido, puede valorarse el precio mensual de un seguro vehicular, tan solo al monitorear la forma de conducir del asegurado o incluso establecer un valor fijo a partir de las métricas que arroja el sistema según la forma en la que conduce.

Esta tecnología también puede usarse en el ramo hogar, lo que permite incluso detectar robos, ubicar objetos, detectar movimientos sospechosos, controlar pesos y muchísimas cosas más.

En ese mismo sentido, podemos mencionar que permite supervisar niveles de líquidos, parámetros de fluidos como temperatura, presión, caudales incluso detectar gases peligrosos (Algo que puede ayudar a prevenir incendios, por ejemplo). Incluso se ha llegado a decir, que la telemetría puede prevenir cuando pueden ocurrir desastres naturales. Lo anterior se traduce en un trampolín de oportunidades a nivel mundial para la industria aseguradora, ya que esto la llevaría a un enorme crecimiento, competitividad y al alcance de un mayor rango de asegurados.

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¿Las industrias tradicionales emplean aprendizaje automático?

Sí, y lo usan para recopilar nuevos conocimientos empresariales. Te lo explicamos en este sencillo ejemplo:

Una empresa emergente de aprendizaje automático, llamada Second Spectrum, creó modelos predictivos para que los entrenadores pudieran distinguir jugadores con buenos tiros y otros que toman malos tiros y así evaluar y corregir las consecuencias en medio de los juegos de baloncesto en EE.UU.

Otro ejemplo puede ser General Electric, empresa que posee una trayectoria de más de 130 años. Esta industria ha ganado miles de dólares al procesar datos que recopila de los pozos de petróleo en aguas profundas o los motores a reacción para optimizar el rendimiento, poder anticipar averías y agilizar los procesos de mantenimiento.

¿Qué hay fuera de América del Norte?

En Europa existen diferentes bancos que han cambiado los enfoques de modelado estadístico antiguos por técnicas de aprendizaje automático y en muchos casos, pudieron mejorar sus números: aumentaron hasta 10% las ventas de nuevos productos, alcanzaron ahorros de 20% en gastos de capital e incluso el incremento de 20% en cobros en efectivo.

¿Cómo hicieron para lograr todo esto? A través del diseño de nuevos motores de recomendación para los clientes del comercio minorista y de las MiPymes.

¿Estamos cerca de que las máquinas reemplacen a los humanos?

Es indiscutible que los cambios a raíz de la aparición de la tecnología se avecinan y los datos que se generan en todo el proceso se hacen con tanta velocidad que la participación humana se ha ido moviendo a un lado.

Sin embargo, en los próximos años, podremos ver más el uso de la Inteligencia artificial, así como del desarrollo de corporaciones autónomas. Sin dudas, las grandes empresas podrán llevar a cabo objetivos de manera autónoma y sin supervisión humana directa.

Si deseas revolucionar con tecnología de vanguardia tu compañía de seguros, esta es tu oportunidad de trabajar de la mano de LISA.

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¿Cuál es la importancia de la interoperabilidad?

En un mundo donde estamos conectados en todo momento, resulta sumamente necesario que las empresas cambien su manera de operar y de crecer a través de la tecnología y sus múltiples beneficios que recaen también en la satisfacción de los clientes. 

Es por ello que una de las palabras con una gran connotación y relevancia dentro de toda esta revolución, es la interoperabilidad, pero, ¿de qué va?

La interoperabilidad es la capacidad de los sistemas de información y de los procedimientos a los que estos dan soporte, de poder compartir datos y permitir el intercambio de información y conocimientos entre sí.

En palabras más simples se trata de la capacidad de comunicación que existe entre diversos sistemas y diferentes datos, de manera que la información pueda ser compartida, accesible desde varios entornos y comprendida por cualquiera de estos.

A partir de esta definición, podemos mencionar que esa capacidad de integración tan prometedora, puede ser un punto importante a considerar dentro de la industria de los seguros, la cual ha comenzado a salir de su tradicionalidad gracias a la tecnología.

¿Qué podrían lograr con esto?

  • Garantizar una comunicación sin barreras entre todos los actores asociados a una compañía de seguros tradicional: banca seguros, startups, corredores, brokers y cliente final.
  • Incremento de la satisfacción de sus clientes.
  • Mejora en la calidad del servicio.

Todo esto es posible gracias al uso de habilitadores tecnológicos,  herramientas que permiten que la transformación digital sea posible dentro de cualquier industria.

Te invitamos a leer nuestro artículo ¿Cuál es el impacto de los habilitadores tecnológicos?Para que complementes este tema 🙂

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Visita nuesta web y conoce cómo propiciamos la interoperabilidad dentro de la industria de los seguros con LISA Gateway.

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¿Cuál es el impacto de los habilitadores tecnológicos?

La tecnología avanza a pasos inimaginables, no se detiene y constantemente está en evolución, ofreciendo ventajas y mejoras para cualquier empresa que nos podamos imaginar.

La industria de los seguros pese a ser una de las más antiguas ya ha comenzado a darse cuenta que las herramientas digitales ofrecen un sinfín de beneficios para con ellas mismas y sus asegurados, mediante un gran abanico de posibilidades gracias al habilitador tecnológico.

¿Qué es un habilitador tecnológico?

Es una herramienta que permite que la transformación digital sea posible dentro de las industrias. A esto se le suman las tecnologías habilitadoras, las cuales están llenas de conocimientos y  además han sido identificadas como inductoras de innovaciones en diferentes sectores económicos, las cuales podrían conducir a altas disrupciones en los próximos 15 años.

Los habilitadores tecnológicos se caracterizan por tener un alto grado de I+D (en ciencia, ingeniería o tecnología), ciclos de innovación más rápidos e innovaciones físicas. Además tienen la capacidad de ofrecer soluciones que responden a los retos que imponen los usuarios y las demandas de la actualidad.

Conoce sus principales ventajas

Interoperabilidad: permite que dos o más sistemas puedan intercambiar información y se conecten entre sí.

Automatización: sustituyen trabajos mecánicos, que pueden perjudicar la salud del operario o que simplemente restan tiempo para dedicarse a trabajos más creativos y funcionales por Tecnología: Industria 4.0 (automatización industrial y robótica, Inteligencia Artificial y computacional).

Reducción de costos: Al poder optimizar el recurso humano y disfrutar de soluciones y gestiones multi tarea.

Gran capacidad operativa: gracias a la interoperabilidad entre diversas cadenas de valor industrial y su capacidad para mejorar la conectividad los sistemas y sus trabajadores, logrando una buena combinación entre tecnología-trabajador.

En LISA tenemos un panorama claro, dotar a la industria de los seguros con tecnología de vanguardia para mejorar sus procesos de manera eficiente. Además, apostamos por procesos digitalizados y gestiones que permitan la interoperabilidad con diversos actores, representando una fuente de valor para clientes y de información preciada para la aseguradora.

Conoce nuestro habilitador tecnológico, LISA Gateway, y permítele a tu compañía la integración tecnológica entre todos los actores involucrados a una aseguradora: Banca seguros, startups, corredores, brokers y cliente final.

¿Qué esperas?

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3 características que hacen poderosos a los ecosistemas digitales

El nacimiento de los ecosistemas digitales es sinónimo de una relación simbiótica para que las empresas puedan relacionarse con otras con el fin de lograr un mayor valor para con ellas, más del que podrían obtener por estas solas. Muchos son los ejemplos que podríamos mencionar, como Apple, al lanzar la app Healthkit en donde sus usuarios comparten datos de salud y actividad, ayudando así al mundo de la medicina, hospitales y médicos, a informar sobre el paciente además de realizar estudios, desarrollo de productos, entre otros.

En este artículo, te explicaremos las tres características más relevantes de los ecosistemas digitales, las cuales son claves para entender los riesgos y beneficios que estos presentan:

  1. Integración simbiótica: estos surgen a raíz de que los ecosistemas digitales autorizan a los usuarios para que puedan conectarse e interactuar entre ellos (un ejemplo de ello puede ser una red social), y acceder mediante marketplaces, a productos y servicios de diversos proveedores. En ese mismo sentido, facilitar estas conexiones, es una de las principales actividades de la gran mayoría de ecosistemas y es por ello que su valor  incrementa conforme lo hace el número de participantes y el nivel de involucramiento de los mismos.

2. Puertas de acceso: los ecosistemas digitales ejercen un rol importante al ser como una especie de puertas de acceso a productos y servicios de otros mercados. Un ejemplo de esto podrían ser las tiendas de aplicaciones, las cuales establecen las condiciones para crear y distribuir aplicaciones de mensajería, servicios de pagos móviles o juegos. En ocasiones también sirven como puertas de acceso a los portales de búsqueda web, donde los usuarios acceden a medios de comunicación, comercios electrónicos o servicios de reservas de viajes.

No cabe dudas de que los ecosistemas digitales hacen posible cierto grado de control sobre otros productos y servicios, además de extenderse hacia mercados relacionados, permitiendo así crecer la red alrededor de los consumidores.

3. Big data: gracias a los servicios que ofrecen las empresas, estas pueden obtener una gran cantidad de datos sobre sus usuarios, lo cual ayuda a la mejora en la calidad de servicios (por ejemplo, al personalizar sus propuestas comerciales), desarrollando así nuevas y mejores funcionalidades. Con esto logran incrementar la participación de los usuarios y obtener nuevos, recopilar más datos y tener una mejora continua de su oferta de valor, además de reforzar su posición dentro del mercado.

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¿Por qué las aseguradoras necesitan transformarse en la Era digital?

La pandemia hizo posible que se dejara al descubierto, una de las mayores debilidades de la industria de los seguros: sus capacidades digitales y tecnológicas. Las aseguradoras siguen trabajando con su sistema rudimentario, lo cual se traduce en el uso de muchos formularios para completar, llamadas telefónicas, entre otros.

La resistencia de la industria de los seguros en lo que respecta a la implementación de tecnologías digitales es marcada y a medida que vemos un aumento de la adopción digital en otras empresas, podemos saber que las aseguradoras no solo corren el riesgo de quedarse atrás, sino que además podrían volverse obsoletas con otras compañías que ofrecen seguros como un servicio añadido.

Las aseguradoras deben prestar atención a las expectativas de sus clientes

Las aseguradoras no han cumplido con el aumento de expectativas, de hecho, las compras de seguros simples requieren cuestionarios largos, evaluaciones extensas y cambios de canal.

La experiencia del cliente se está convirtiendo en un arma competitiva clave y las aseguradoras deben de mantenerse al día con las expectativas de los clientes actuales, las cuales se centran en canales digitales y otros afines. De un tiempo para acá, los clientes han pasado a ser millennials, lo que representa una total adherencia a la tecnología.

El Covid-19 ha desafiado y generado oportunidades de crecimiento para que las empresas puedan ofrecer un mejor servicio al cliente. Un ejemplo de esto podría ser que como consecuencia de la contingencia sanitaria por Covid-19, los requisitos del seguro de automóviles cambiaron debido a las necesidades de movilidad alteradas, incluso son muchas las aseguradoras que ofrecen reembolsos basados en el uso reducido de vehículos.

 ¿Actualmente qué deben tomar en cuenta las aseguradoras para ofrecer una mejor experiencia?

1. Compromiso: Comprender los intereses y las experiencias de los clientes, ayuda a la compañía a diseñar y ofrecer soluciones que serán más valoradas. Brindar ofertas relevantes en el tiempo y en los canales que más frecuentan las personas, es la manera de mejorar la opinión de los clientes e impulsar el compromiso.

2. Empoderamiento: las compañías aseguradoras necesitan fortalecer a sus clientes, permitiendo que estos accedan a información superior y relevante para tomar mejores decisiones. Gracias a ello las aseguradoras podrán establecer una relación basada en la confianza.

3. Conexión emocional: esta característica se origina del resultado de la combinación de ética y la responsabilidad social de las empresas, la forma en que tratan a sus empleados, las causas que defienden y su experiencia en la construcción de relaciones. Mostrar y mantener un cuidado auténtico tanto para los empleados y clientes aumenta la conexión emocional.

Para poder mantener la industria de los seguros competitiva, las aseguradoras deben interactuar con los asegurados en la forma en que responden, capacitarlos con información relevante y actualizada, además de demostrar que se preocupan por ellos. En la urgencia de digitalizar y adoptar las nuevas tecnologías es importante también que la industria de seguros aproveche su capacidad para personalizar su servicio al cliente.

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Big data: ¿Cómo mejora la capacidad del sector sanitario en la actualidad?

La tecnología ha sido desde su aparición, una de las innovaciones más importantes para hacer de la vida de las personas algo más sencilla y cómoda. Dentro del sector sanitario ocurre lo mismo, ya que con el estudio no solo se avanza en los tratamientos médicos, sino que también las nuevas tecnologías juegan un papel fundamental para lograr parte de esa mejora continua.

Un ejemplo de lo anterior es cómo el Big Data o el análisis de datos, es un cimiento fundamental en investigaciones recientes que se han estado llevando a cabo.

Apoyo contra el Alzheimer

Uno de los campos donde se ha estado trabajando es en la detección anticipada de Alzheimer y de la demencia, enfermedades que para el año 2050 estarán afectando a más de 150 millones de personas alrededor del mundo.

Un ejemplo de esto, es la iniciativa propuesta y puesta en marcha por parte de la Unión Europea y la Federación Europea de las Asociaciones de la Industria Farmacéutica (Efpia), a través del consorcio IMI (Iniciativa Medicamentos Innovadores). En ella se está trabajando en un sistema que busca el diagnóstico temprano.

Mopead (Models of patient Engagement for Alzheimer’s Disease), ha sido diseñado por la compañía GMV para potenciar la participación ciudadana en la detección precoz mediante un modelo en el que se rellena un cuestionario online, donde se participa en un reconocimiento médico y se supedita a pruebas de atención primaria y terciaria.

Asimismo, investigadores de la Universitat Politècnica de València (UPV), están trabajando para el desarrollo de unas librerías de Inteligencia Artificial (IA), las cuales tendrán como finalidad ayudar al diagnóstico clínico no solo de Alzheimer sino también de la depresión y algunos tipos de cáncer. Esta tecnología estará apoyada en Big data y en la supercomputación, lo que aporta una gran capacidad de análisis de todo tipo de información.

Big data contra el Coronavirus

Como ya lo hemos mencionado, el análisis masivo de datos resultará esencial para la lucha contra diversos tipos de enfermedades, ya que la gran cantidad de información pasa a ser clave para una mejor prevención. A nivel sanitario se han estado realizando trabajos para enfrentar una pandemia como la del Coronavirus.

En ese marco, ha quedado patente el uso que China hizo para poder contener la propagación del virus, incluso una startup de Canadá, BlueDot, llegó a prever la pandemia el pasado mes de diciembre a raíz de datos recogidos y analizados de las redes sociales.

En la actualidad, se encuentran en marcha diversos proyectos, como es el caso de herramientas basadas en la geolocalización, lo cual ayudará a controlar los posibles brotes de Covid-19 en hospitales. En España encontramos el caso de Radar Covid, herramienta de rastreo de Coronavirus más descargada.

No caben dudas de que la tecnología no se centra en un solo lugar, sino que está presente en diversos sectores con la finalidad de hacer más sencilla su evolución a través de una infinidad de herramientas.

En LISA empleamos tecnologías para dotar a la industria aseguradora de mecanismos para acelerar los procesos de liquidación, ahorrar en costos y prevenir fraudes. Todo esto con el motivo de garantizar una experiencia única e innovadora para mantener la satisfacción de los asegurados.

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