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Fraude en los seguros 2020: Impacto del Covid-19

Los fraudes no son nada nuevo para cualquier industria de la que hablemos, sin embargo, el sector industrial que mayormente se conoce por sufrir comúnmente este tipo de delitos, es el de los seguros, donde lamentablemente los asegurados también pagan las consecuencias debido al aumento de sus primas.

El impacto del Covid-19 en el sector de los seguros, hizo posible que se establecieran nuevas medidas para continuar las operaciones, además de tener en cuenta la detección de fraudes durante esta contingencia, establecimiento de una cultura de lucha contra el fraude, el uso de RRSS para combatirlo, entre otras.

Hay que tener en cuenta que los cambios veloces en la manera en que las aseguradoras operan y luchan contra el fraude, ya habían iniciado antes de que ocurriese la pandemia por Covid-19. La digitalización y la Inteligencia artificial son mecanismos que brindan un gran potencial para beneficiar a las compañías aseguradoras, a pesar de ello, los estafadores trabajan para perpetrar un delito.

Hallazgos claves del estudio de fraude

Se conoce que el Covid-19 obligó a 65% de las aseguradoras a centrarse en la digitalización, casi la mitad de ellas, se focalizó en la reducción de costos y 30% incrementó sus controles de fraudes. Trabajar en la prevención de fraudes es importante, además de habilitar una forma de trabajo digital, la cual está más propensa a sufrir perpetraciones.

Sin embargo, el deseo de avanzar hacia procesos digitales, aún no se ha cumplido con la acción. Muchas empresas de seguros encuestadas, aún confían en la intuición de su personal y en métodos manuales para prevenir y predecir el fraude.

18% de las reclamaciones tienen un componente de fraude

Precisar un número exacto de cuánto ha afectado el fraude a la industria de seguros, es difícil. De todos modos, se precisa que el fraude representa aproximadamente 10% del costo de todos los reclamos, pero los encuestados arrojaron que en promedio creen que 18% de las reclamaciones contienen un elemento fraudulento, tergiversación e inflación.

Los fraudes más cometidos durante la pandemia por Covid-19 fueron accidentes simulados y robos de automóviles, facturación de procedimientos o servicios fantasmas y accidentes falsos que “ocurrieron” en los hogares de las personas. Eliminar el fraude tiene un beneficio tácito para el índice de pérdidas y es la principal razón por la que los encuestados están dispuestos a emprender nuevas iniciativas que los favorezcan. 

Evaluar los reclamos en tiempo real ofrece un mejor servicio al cliente, lo que convierte los momentos críticos en algo mágico. Otras ventajas incluyen una mejor calidad de la cartera y una mayor eficiencia del investigador, además que hacer una evaluación a los clientes entrantes en tiempo real ofrece una mejor experiencia y una mayor lealtad.

A medida que las aseguradoras impulsan el cambio digital, es importante recordar la importancia de incluir la prevención del fraude como parte de su conjunto de herramientas digitales. El monitoreo en tiempo real de los riesgos y pólizas, el fraude y los reclamos a lo largo de los procesos, hará posible una cartera saludable y conveniente.

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Conoce la influencia de los ciberriesgos en el mercado asegurador

El cibercrimen es uno de los mayores riesgos al que se exponen diariamente las empresas hoy en día, donde el Internet de las cosas, las redes sociales y las aplicaciones han posible un ambiente propicio para aumentar de manera exponencial los espacios de vulnerabilidad.

Este tipo de ataques son una de las preocupaciones más acentuadas para las empresas, instituciones y gobiernos. El cibercrimen ha logrado estructurarse para romper cualquier barrera de seguridad y no discrimina a la hora de atacar y elegir a sus víctimas. Un hacker ataca en promedio cada 39 segundos.

Estos ataques se basan en:

  • Robo de información.
  • Obtención de datos personales.
  • Robo de contraseñas bancarias.
  • Inhabilitar equipos.

En promedio existen en 2020, más de 200.000 millones de dispositivos conectados y expuestos a ataques, con una brecha incalculable de seguridad. Este panorama está ocasionando que el sector de la ciberseguridad esté modificando su manera de enfocar la lucha contra el cibercrimen y se organice cada vez más en torno a la protección de la información, el activo más valioso.

La Fundación MAPFRE, asegura que las empresas deben ser conscientes de la necesidad de incorporar ciberseguridad dentro de la gerencia de riesgos para así ser capaces de obtener medidas preventivas y planes para detectar vulnerabilidades.

Una de los puntos más recalcados por MAPFRE es el que asegura que las empresas deben cambiar de mentalidad para poder trabajar de manera conjunta con las compañías aseguradoras para que el seguro no se convierta en un elemento analgésico ante la falta de medidas de seguridad. Las pólizas asociadas a riesgos tecnológicos, se encuentran actualmente en evolución debido al desarrollo de la digitalización y al uso de las nuevas tecnologías.

La clara falta de datos de siniestralidad y de la evolución de estos, ha señalado la necesidad que tienen las empresas de estudiar con una mejor precisión los riesgos que aseguran. En ese mismo sentido, es indispensable conocer el verdadero alcance de sus sistemas de protección informática y calificar su capacidad de resistencia en el caso de un ciberataque.

Lo anterior es un escenario muy positivo para el seguro, ya que se espera que en unos diez años el volumen global de primas de este tipo de seguros incremente a más de 20.000 millones de dólares, como consecuencia de un ascenso del número de siniestros a nivel global y a la existencia de un entorno empresarial cada vez más interconectado y digitalizado.

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¿Qué ocurre si engaño al Seguro vehicular?

A pesar de que las empresas aseguradoras hayan invertido en tecnologías antifraudes, lo cierto es que la disminución de este tipo de delitos todavía es una lucha constante, ya que las pérdidas monetarias no solo afectan a las compañías sino a los mismos asegurados con el aumento de sus primas, entre otras.

El avance de la tecnología ha dado paso a las nuevas formas de estafar, es por ello que nos parece de suma importancia que la industria aseguradora tradicional dé paso a la digitalización y al uso de herramientas tecnológicas para prevenir los posibles fraudes, los cuales pueden ser contra cualquier ramo de seguros.

Consecuencias de un engaño al Seguro vehicular

Como punto de partida, la aseguradora de inmediato cancelará tu póliza de seguro y seguidamente quedarás registrado en una especie de lista negra para que no puedas ser incluido de nuevo entre sus asegurados.

Seguidamente, la compañía pasará la voz a las demás aseguradoras, por lo que será marcado de por vida como estafador y posiblemente no puedas adquirir otro seguro a raíz de ello.

Una vez dentro de la lista negra, no podrás obtener el Seguro de Responsabilidad civil, por lo que deberás olvidarte de circular a menos que quieras ganarte un problema más. De más está aclarar que al ser detectado como estafador, no tendrás ninguna indemnización por siniestro, aunque existan algunos daños que sean reales.

Existen consecuencias penales en caso de fraudes, es por esto que dependiendo del país donde te encuentres, serás sancionado con el peso de la ley con grandes multas e incluso encarcelamiento (entre seis meses y tres años), todo dependerá del Código Penal de esa nación.

El propósito de este artículo es concientizar y hacer un llamado de advertencia para que conozcamos que los fraudes son reales, comunes y también sancionados por la ley, además de traer consigo una ola de consecuencias que no son nada agradables. Asimismo, estos actos afectan no solo a las compañías aseguradoras sino también a los asegurados que sí sean honestos.

El compromiso de LISA es apoyar con tecnología vanguardista a las aseguradoras para que den el gran paso de digitalizarse, mejoren sus procesos y además puedan evitar ataques fraudulentos que sabemos son bastante dolorosos.

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¿Por qué es tan difícil disminuir los fraudes en las aseguradoras?

Los fraudes en el mundo de los seguros han existido desde siempre, es por eso que podemos hablar de lo habitual y comunes que son, ¿pero por qué siguen ocurriendo y no hay un mejor control para así evitarlos? Quédate leyendo y conoce cuáles son los vértices que dificultan la disminución de las actividades fraudulentas.

A pesar de que se han implementado diversas medidas para poder reducir la cantidad de fraudes en la industria de seguros, existen muchos factores que hacen que el porcentaje no se reduzca considerablemente:

  • Aseguradoras que no denuncian: aunque el principal problema es poder identificar el fraude a tiempo, el segundo paso que es la denuncia, la cual no llega a realizarse por parte de las compañías de seguros, no todas las empresas cuentan con una política de tolerancia cero debido a que prefieren pagar las reclamaciones pequeñas, aunque sean fraude, que ir a tribunales y pagar los costos de este proceso.

Se suma también a esta problemática que muchas aseguradoras prefieren hacer un acuerdo rápido con la finalidad de evitar demandas multimillonarias. En estos casos, es vital que la figura del investigador brinde la información necesaria a la compañía para poder pelear y defender los casos ante tribunales, sin embargo aquellas compañías tradicionales, atadas a los procesos manuales y que no apuestan por los avances tecnológicos, son más vulnerables y susceptibles a perder los casos que decidan denunciar.

  • Fragilidad del sistema de salud: en todos los países uno de los blancos preferidos por los estafadores, profesionales o no, es el del sistema de salud, esto debido a la gran cantidad de pacientes y tratamientos que existen que las aseguradoras deben procesar, como la información de esta área es extensa, se les dificulta a las compañías de seguro poder analizar y detectar los posibles casos de fraude. Otro factor es el control de costos, los cuales hace que algunos médicos o establecimientos de salud se presten para realizar fraudes para recuperar pérdidas de ganancias o bien, obtener el dinero para cubrir las cuotas de mantenimiento.
  • Los inmigrantes son un blanco fácil: Muchos estafadores aprovechan la llegada de inmigrantes para engañarlos, aprovechándose de que muchos de ellos no manejan el idioma del país al que han llegado o no tienen conocimiento de cómo es el movimiento de ciertos temas. Debido a que están en un lugar que no conocen, los estafadores saben que ganarse la confianza de ellos no es una tarea tan difícil y los tienen como uno de sus blancos preferidos al momento de realizar una estafa

Nada más en EE.UU hay estados que no cuentan con leyes específicas contra el fraude de seguro, una realidad que se ve reflejada en varios países de todo el mundo, es por ello que muchos fiscales no se animan a llevar estos casos a tribunales porque legalmente cuentan con pocas herramientas para poder ganar las denuncias, las cuales pueden llegar a costar una gran cantidad de dinero a las empresas aseguradoras.

El fraude de seguro es un delito por el que pagamos todos, desde las empresas hasta los consumidores, desde los abogados, hasta los médicos, desde el más adinerado al ciudadano más humilde. La única manera de disminuir este delito y evitar que los ciudadanos sigan pagando primas altísimas, consecuencias

El fraude de seguro es un delito por el que pagamos todos, desde las empresas hasta los consumidores, desde los abogados, hasta los médicos, desde el más adinerado al ciudadano más humilde. La única manera de disminuir este delito y evitar que los ciudadanos sigan pagando primas altísimas, consecuencias de este crimen, es que todos sean conscientes que el fraude es un delito grave y que todo el que lo comete debe pagar por esto. El delito solo disminuirá cuando los criminales puedan ver que es una vía fácil para terminar en la cárcel y no una forma de hacer dinero sin consecuencias.

El compromiso de LISA es apoyar a las aseguradoras en todos sus procesos de liquidación con la finalidad de prevenir fraudes desde el inicio hasta el fin de todas las gestiones, ya que conocemos que las dolencias de este tipo son muy representativas para los asegurados y las compañías.

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¿Cómo afectan los fraudes a los asegurados?

Normalmente creemos que los fraudes solo dañan al afectado, en este caso a la compañía aseguradora, lo cierto es que este doloroso evento trae consigo una serie de consecuencias que afectan más allá, ¡descúbrelas a lo largo del artículo!

Lamentablemente los fraudes pueden afectar al ciudadano honesto que ni siquiera ha estado implicado en dichos fraudes, de hecho la problemática es más grave de lo que creemos y algunos resultados son:

  1. Pérdida de ahorros: las estafas de inversiones en seguros son las más comunes en estos casos, en donde el principal blanco son las personas de tercera edad quienes se ven afectadas perdiendo lo que representan los ahorros de toda una vida.
  2. Primas más altas: las aseguradoras tienden a mantener altos los precios de las pólizas de autos y viviendas porque transfieren los altos costos del fraude de seguro a los tenedores de póliza, por lo que a mayor cantidad de fraudes mayor serán las primas de las aseguradoras.
  3. Precios más altos en comercios: muchos establecimientos aumentan sus precios con la finalidad de poder tener el dinero necesario para cubrir el costo de la prima de seguro médico y comercial, parte que termina cancelando de alguna manera la clientela.
  4. Salud en riesgo: existen muchos estafadores en el mercado que ofrecen pólizas de atención médica que no existen, o bien la realizan de manera innecesaria con la finalidad de aumentar las reclamaciones de seguro médicos ilegales, lo que pone en riesgo la salud de los ciudadanos.
  5. Implicación de inocentes: muchos ciudadanos se ven envueltos en accidentes o situaciones violentas con la finalidad de que alguien pueda cobrar el seguro de algún establecimiento, bien o el de vida de alguna persona.

Podemos resumir, que si el ciudadano común piensa que el fraude de seguros solamente afecta a las empresas aseguradoras, está totalmente equivocado. Esta problemática tiene una gran cantidad de consecuencias que afectan más allá de lo que se ve a simple vista, afectando al ciudadano honesto y llevando a la quiebra a muchos negocios.

Por muy exagerado que pueda parecer para algunos, el dejar actuar de forma libre a quienes realizan fraude de seguros puede provocar una cadena de consecuencias que afectaría incluso la economía de un país.

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Conoce los distintos tipos de estafadores de seguros

Todos hemos sabido alguna vez que el fraude en la industria de seguros es uno de los delitos más comunes, que no solo afecta a las aseguradoras sino que también representa una pérdida significativa de millones de dólares anuales en los países y a las pequeñas y medianas empresas.

En este artículo, te explicaremos cuáles son los tipos de estafadores más comunes, lo cuales se clasifican en tres grupos:

  1. El oportunista: es la persona que en un principio no tuvo intención alguna de cometer el fraude, sin embargo, algunas las circunstancias permiten que este cambie de opinión y aproveche la oportunidad de cometer el delito, incluso en repetidas ocasiones. Para la compañía de seguros es más fácil identificar si existió o no la actividad fraudulenta, ya que la persona actuó sobre la marcha y pudo haber cometido errores que le delaten.
  2. El profesional: posee conocimiento técnico sobre el tema y se dedica a buscar las vulnerabilidades de una aseguradora con la finalidad de sacar beneficio de ellos a través de un fraude. Este tipo de estafador tiende a actuar con mucha precaución.
  3. Organizaciones delictivas: son grupos que cuentan con especialistas en diversas áreas con la finalidad de cometer fraudes a la industria de seguros. Suelen aliarse con profesionales para así aprovechar al máximo las debilidades de las aseguradoras, además su trabajo suele ser más organizado, amplio y con la ayuda de varias personas.

Para los tres grupos, no existe ningún tipo de fraude en especial, por lo que puedes encontrar a cualquiera de ellos cometiendo alguno en el área de seguros para autos, de vida, de empresas u otros.

En LISA nos especializamos en ofrecer tecnología para brindar a las aseguradoras la protección y así evitar dolorosos fraudes. La seguridad de las aseguradoras es lo más importante, comunícate con nosotros y descubre como aplicamos nuestra tecnología en la detección de fraudes haciendo click acá.

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¿Qué tan frecuentes son los fraudes en los seguros?

Los fraudes en la industria de los seguros son bastante comunes a nivel mundial, siendo un crimen que puede ser cometido por cualquier persona sin importar su clase social, nivel cultural, educativo o económico y resulta sumamente difícil para muchas aseguradoras el poder protegerse ante este problema.

Tan solo en Estados Unidos, existe una pérdida ocasionada por fraudes de al menos 80 mil millones de dólares, pese a ser un país que cuenta con numerosos avances tecnológicos y la capacitación suficiente para disminuir el impacto de este crimen.

Lamentablemente existen muchas conductas catalogadas como fraudes que pareciera que estuviesen socialmente aceptadas, lo que trae como consecuencia a que muchas personas y empresas realicen estas prácticas, aumentando finalmente el porcentaje del delito a nivel nacional e internacional.

Creemos conciencia y permitamos sanciones

Si la población no es consciente de que se está cometiendo un fraude a su compañía de seguros o no ve esta actividad como algo que le afecte, se hace extremadamente difícil para el sector poder disminuir los casos de delitos relacionados y además que se apliquen las debidas sanciones. ¿Cuáles prácticas son usuales y no son vistas de manera negativa?

  • Brindar información falsa o incompleta a la aseguradora al momento de contratar un seguro.
  • Mentir sobre los daños y/o consecuencias de un siniestro.
  • Presentar una reclamación por siniestro, la cual estaría acompañada de circunstancias falsas o de poca credibilidad.
  • Provocar un siniestro con el fin de sacar provecho económico de la empresa aseguradora.
  • Incluir en el reporte del siniestro, pérdidas o afectaciones que habían ocurrido antes a causa de otros eventos y que además no guardan relación alguna con el hecho actual.

Podemos concluir que aunque las aseguradoras invierten cada día más en tecnologías antifraude, campañas de concientización y herramientas para disminuir este tipo de delito, todavía es una lucha que tiene un largo recorrido antes de poder ver un avance notorio.

Debemos tomar en cuenta que el avance de la tecnología ofrece beneficios y desventajas ya que esto también da paso a nuevas formas de llevar a cabo estafas, pero lo importante es que las compañías de seguros tradicionales puedan dar el paso a la digitalización y así darle la bienvenida a tecnología que permita dar una solución a los fraudes.

En LISA empleamos operaciones automatizadas y  tecnología vanguardista, lo cual garantiza la filtración de comportamientos sospechosos y alertas que podrían suponer dolorosos fraudes a las industrias aseguradoras. ¿Quieres saber más? Comunícate con nosotros haciendo click en acá.

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¡Protégete! Conoce cómo prevenir las actividades fraudulentas

Los fraudes siempre han sido un problema en las aseguradoras, ya que los cobros irregulares han generado pérdidas millonarias, favoreciendo a una reducción de sus costos operacionales para mantener una rentabilidad.

Este problema ha conllevado a la pérdida de recursos valiosos, los cuales podrían estar destinados a la prevención e identificación de actividades asociadas a los fraudes. El reto de las aseguradoras, se basa en el mejoramiento de las habilidades asociadas a la detección de irregularidades de la mano de tecnologías como el Big data y su análisis.

A través de una encuesta realizada en el año 2014 a diversas aseguradoras, se dio a conocer que en siete de cada diez compañías de seguros, se afirmaba que las reclamaciones  habían aumentado en tres años. Esto anterior, sustenta aún más la importancia de prevenir los fraudes.

¿Cómo puedes prevenirlos?

1.- Utilizando Inteligencia artificial para hallar patrones: con esto la detección de estafadores será rápida porque procesa la información, sacando conclusiones.

2.- Analizando redes de fraude: a través de análisis de datos, ayudando a detectar cadenas de actores organizados para cobros fraudulentos.

3.- Haciendo uso de reglas de negocios ajustadas al comportamiento de los clientes: gracias a esto, se compararon las reclamaciones realizadas anteriormente (fraudulentas), en los diversos tipos de seguros, permitiendo así la generación de alertas ante una nueva reclamación similar a las almacenadas históricamente.

Gracias a la tecnología, los fraudes pueden ser prevenidos a través del análisis de datos, lo cual permitirá la protección de los recursos de las compañías aseguradoras. La digitalización de los servicios ha vuelto más vulnerables a las empresas, es por ello que será prioritario evitar los fraudes para garantizar el cuidado monetario de las aseguradoras y su rentabilidad.

A través de nuestro servicio, LISA Gateway, podrás gestionar y manejar el manejo de fraudes integrado en cada una de las transacciones. Para más información sobre el servicio, comunícate con nosotros haciendo click acá.