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9 cosas que no sabías sobre el fraude en seguros

Fraude en seguros.

A pesar de todos los cambios que ha experimentando el mundo de los seguros desde sus inicios, por allá en la época de los mercaderes babilónicos, hay una constante que ha persistido a lo largo del tiempo: el fraude. Desde pequeñas exageraciones en las reclamaciones hasta elaboradas maquinaciones que involucran a múltiples partes, el fraude en seguros ha sido un adversario persistente para las aseguradoras.

Pero, ¿qué sabemos realmente sobre este fenómeno? ¿Y cómo están las últimas innovaciones tecnológicas, como la inteligencia artificial, cambiando el panorama de la lucha contra el fraude?

Prepárate para sorprenderte con estos datos sobre el fraude en seguros.

  1. El fraude no es nada nuevo: El fraude apareció al mismo tiempo que los seguros. Lo que ha cambiado son las tácticas y herramientas que se usan, haciendo que la lucha contra el fraude sea un constante juego de ajedrez.

  2. Los fraudes más sofisticados requieren soluciones más sofisticadas Con el avance de la tecnología, los estafadores también se vuelven más astutos. Están utilizando técnicas más avanzadas y, por lo tanto, las soluciones tradicionales ya no son suficientes.

  3. La inteligencia artificial está cambiando el juego: La detección de fraude solía depender en gran medida de la intuición humana y la revisión manual. Hoy en día, con la ayuda de la inteligencia artificial, las compañías pueden analizar grandes cantidades de datos en segundos, identificando patrones y anomalías que serían casi imposibles de detectar manualmente.

  4. Un adversario persistente, pero no por eso invencible. Si bien el fraude ha sido una constante desde los inicios de la industria aseguradora, eso no significa que debamos resignarnos a su existencia. Aceptar el fraude como una «parte inevitable del negocio» puede tener graves repercusiones en la salud financiera de las aseguradoras y en las primas que pagan los clientes honestos. Las aseguradoras tienen la responsabilidad, y ahora más que nunca las herramientas, para enfrentar y reducir este problema.

  5. El fraude no discrimina: Aunque podríamos pensar que el fraude en seguros es más común en ciertas áreas geográficas o segmentos de mercado, la realidad es que se encuentra en todas partes. Desde seguros de vida hasta automóviles, y desde grandes ciudades hasta pequeños pueblos, el fraude es un problema global.

  6. El fraude no proviene solo de los asegurados: Un mito común es pensar que solo los asegurados son responsables del fraude en seguros. Sin embargo, la realidad es más compleja. Profesionales como médicos, talleres de reparación de automóviles o incluso empleados dentro de las aseguradoras pueden estar involucrados en esquemas fraudulentos. Por ejemplo, un médico podría exagerar la gravedad de una lesión o un taller podría inflar los costos de una reparación. Estas acciones no solo perjudican a las aseguradoras, sino que también influyen en el aumento de las primas para todos los asegurados.

  7. La prevención es tan importante como la detección: Mientras que detectar el fraude es crucial, prevenirlo es aún mejor. Con la inteligencia artificial, las aseguradoras pueden identificar riesgos potenciales antes de que se conviertan en problemas reales, ahorrando tiempo y recursos.

  8. El futuro se ve esperanzador: Con el avance de la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y otras tecnologías, el sector asegurador está mejor equipado que nunca para detectar y prevenir el fraude. A medida que estas herramientas se masifiquen , podemos esperar una disminución en los casos de fraude en seguros.

  9. La colaboración es la clave: Para combatir eficazmente el fraude en seguros, las aseguradoras, insurtechs y reguladores/ autoridades, deben trabajar juntos. Al compartir información y recursos, el sector estará mejor preparado para enfrentar los desafíos del fraude en el futuro.

El fraude en seguros cuesta miles de millones al año a nivel global. Estos costos no solo afectan a las aseguradoras, sino que también se traducen en primas más altas para los consumidores. La buena noticia es que empresas como LISA Insurtech están utilizando tecnología avanzada para combatir este problema.

¿Quieres saber más? Nuestro equipo estará feliz de contarte.


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¿Desarrollo «In house» o SaaS de seguros? El dilema tecnológico de las aseguradoras

Inhouse o SaaS

En medio de un mundo cada vez más digitalizado, las aseguradoras se encuentran en una encrucijada. Con el rápido avance tecnológico, la decisión entre desarrollar tecnología internamente (conocido como desarrollo «in house») o contratar a expertos en Software as a Service (SaaS) de seguros, se vuelve cada vez más crítica.

¿Por qué este dilema es tan relevante? En primer lugar, la gestión eficiente de los procesos es un factor crítico para el éxito de cualquier aseguradora. Con el crecimiento exponencial de los datos disponibles, la creciente demanda de los clientes por servicios más rápidos y personalizados, las soluciones tecnológicas se vuelven cada vez más importantes.

No hay gerencia de operaciones o TI de compañía aseguradora que no esté en este preciso momento enfrentada a este dilema ¿qué opción es mejor? ¿Desarrollar nuestra propia solución tecnológica o contratar a un proveedor de SaaS de seguros?

Ventajas y desventajas de los desarrollos internos

El desarrollo de soluciones tecnológicas propios puede parecer la opción más lógica al principio. Es que claro: nadie conoce mejor tus procesos y necesidades que tú mismo. Además, mantener el control total sobre la tecnología puede parecer atractivo para muchas empresas.

Sin embargo, el desarrollo «in house» no está libre de desafíos. Requiere una inversión significativa de tiempo, dinero y recursos. Además, encontrar y retener al talento tecnológico necesario puede ser una lucha constante en un mercado cada vez más competitivo.

El camino del SaaS de seguros 

Por otro lado, contratar a un proveedor de SaaS de seguros puede ser una alternativa atractiva. Estos proveedores son expertos en su campo y pueden proporcionar soluciones tecnológicas sofisticadas y «plug & play».

Algunos beneficios de optar por el SaaS de seguros incluyen:

 

    • Menor costo y tiempo de implementación.

    • Actualizaciones constantes y mantenimiento del software.

    • Flexibilidad y escalabilidad.

    • Acceso a las últimas innovaciones y tecnologías del mercado.

Sin embargo, como toda decisión, optar por el SaaS de seguros también puede tener sus desafíos, como la dependencia de un proveedor externo o la adaptación a una solución «pre-fabricada«.

Preguntas frecuentes

 

    • ¿Qué es el SaaS de seguros? El SaaS de seguros es un modelo de software como servicio, en el que un proveedor externo aloja y mantiene el software relacionado con el servicio que se está prestando (en el caso de LISA Insurtech, de automatización de siniestros), al que las empresas pueden acceder a través de una conexión a internet.

    • ¿Qué implica el desarrollo ‘in house’? El desarrollo «in house» implica crear y mantener internamente las soluciones tecnológicas necesarias para una empresa.

    • ¿Qué opción es la mejor, el desarrollo «in house» o el SaaS de seguros? La respuesta depende de las necesidades específicas de cada aseguradora. Ambas opciones tienen sus ventajas y desafíos. Sin embargo, el SaaS de seguros puede ser una opción atractiva para muchas aseguradoras debido a su flexibilidad, costo-efectividad y acceso a la última tecnología.

Un cruce de caminos tecnológicos 

Como hemos visto, las aseguradoras se encuentran en un cruce de caminos tecnológicos. Por un lado, el desarrollo «in house» permite un control total, pero con un costo y esfuerzo significativos. Por otro lado, el SaaS de seguros ofrece una solución lista para usar, flexible y actualizada, pero con cierta dependencia del proveedor.

Si bien ambas opciones tienen sus pros y contras, inclinarse hacia el SaaS de seguros parece ser una opción más adecuada para muchas compañías. Pero recuerda, la elección final debe estar alineada con las necesidades y objetivos específicos de tu empresa.

Con esto en mente, las aseguradoras pueden tomar una decisión informada y estratégica, abriendo las puertas a la eficiencia operativa y una mayor satisfacción del cliente en esta era digital.

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Los impactos de la IA en la fuerza laboral: Descubre cómo está cambiando a los seguros

Impactos de la IA en el mundo del trabajo

Ya hemos visto que la IA ha tenido un impacto significativo en diversas industrias, incluyendo la industria de seguros. Pero a pesar de todas las nuevas oportunidades que esta tecnología trae sin duda hay un aspecto que preocupa a muchas personas y es el temor a que las máquinas se roben los puestos de trabajo. Ese es el tema que exploraremos en este artículo.

¿Por qué hablar de IA ahora?

La IA es una rama de la ciencia de la computación que se dedica a crear máquinas que pueden hacer cosas que normalmente requieren inteligencia humana, como aprender, razonar y resolver problemas. La verdad es que la IA ha estado con nosotros desde hace tiempo, pero recientemente ha pegado un salto tremendo en términos de tecnología y habilidades y gracias a herramientas como ChatGPT y Bard ha vivido una importante masificación. Y ya hemos empezado a ver una importante transformación de la forma en la que trabajamos, desde automatizar tareas hasta tomar decisiones más informadas y precisas.

Los impactos de la IA en la fuerza laboral

La industria de seguros ha utilizado la tecnología para automatizar procesos y recortar gastos por años. Sin embargo, con la IA, las aseguradoras pueden llevar la automatización a otro nivel. La automatización inteligente permite a las aseguradoras hacer tareas complejas, como procesar siniestros, evaluar riesgos e incluso, suscribir pólizas. Esto no solo reduce costos, sino que también mejora la eficiencia y la precisión, lo cual es vital en la industria de seguros.

¿Se quedará la IA con nuestros trabajos?

Es normal preguntarse si la IA nos dejará sin trabajo. Pero más que un reemplazo de humanos por máquinas, lo que se espera es que más bien los trabajadores potencien las habilidades que ya tienen y puedan hacer funciones más interesantes y gratificantes. Esto, porque la IA puede encargarse de tareas repetitivas y aburridas, liberando a los empleados para que se concentren en trabajos más creativos y estratégicos.

Además, la IA crea nuevas oportunidades laborales, como analistas de datos y especialistas en IA, que requieren una combinación de habilidades técnicas y de negocios.

Preparándose para el impacto de la IA en la fuerza laboral

Las empresas deben estar preparadas para el impacto de la IA en su fuerza laboral. Lo primero es educar a los empleados sobre los beneficios de la IA y cómo puede mejorar su trabajo. También es importante invertir en programas de capacitación para que los empleados adquieran las habilidades necesarias para trabajar con IA. Hoy en día, ninguna empresa puede quedarse atrás y debe fomentar una cultura de innovación y colaboración, para que sus empleados puedan explorar nuevas ideas y tecnologías.

¿Y qué viene en el futuro de la industria de seguros y la IA?

La IA ya está revolucionando la industria de seguros y se espera que su impacto sea aún mayor en los próximos años. Las aseguradoras que adopten la IA obtendrán una ventaja competitiva importante ya que podrán ofrecer servicios más rápidos, precisos y personalizados.

Y ¿cómo pueden las empresas prepararse para el impacto de la IA en la fuerza laboral? Es necesario que comuniquen a sus empleados los beneficios concretos de la adopción de esta tecnología, ofrezcan programas de capacitación adecuados y fomenten una cultura de innovación y colaboración

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Inteligencia artificial acelera los reembolsos de gastos médicos

En el mundo de los seguros de salud, la rapidez y eficiencia en la tramitación de reembolsos son cruciales para garantizar la satisfacción del cliente. A medida que el mercado evoluciona y la inflación hace de las suyas en la economía, es más importante que nunca que las compañías busquen formas de optimizar sus procesos (para no traspasar los costos adicionales a sus asegurados) y se hagan cargo de las demandas cada vez mayores de las personas por respuestas rápidas, simples y transparentes .

Aquí es donde la inteligencia artificial (IA) entra en juego. En este artículo, exploraremos los beneficios de automatizar los seguros de salud con inteligencia artificial y cómo esta innovación tecnológica puede cambiar radicalmente la experiencia de los clientes.

Principales dolores de los clientes en la gestión de siniestros

Antes de abordar cómo la IA puede marcar la diferencia, debemos entender los desafíos que enfrentan los clientes al solicitar reembolsos de gastos médicos. Algunos de los principales dolores incluyen:

• Procesos lentos y burocráticos.
• Falta de transparencia en el estado de las solicitudes.
• Errores humanos en la evaluación de las solicitudes.
• Dificultades en la comunicación con la aseguradora.

Estos problemas pueden generar frustración en los asegurados y afectar negativamente su experiencia con la compañía de seguros.

La transformación de la experiencia del cliente con la IA

La inteligencia artificial tiene el poder de abordar estos desafíos y mejorar significativamente la experiencia del cliente. Algunos de los beneficios de automatizar los seguros de salud con inteligencia artificial incluyen:

• Procesos más rápidos y eficientes: La IA puede analizar y procesar solicitudes de reembolso en tiempo récord, reduciendo significativamente los tiempos de espera.
• Mayor transparencia: Los clientes pueden acceder a información en tiempo real sobre el estado de sus solicitudes, lo que aumenta la confianza en la compañía aseguradora.
• Menos errores humanos: La IA puede detectar y corregir errores automáticamente, lo que garantiza una evaluación más precisa y justa de las reclamaciones.
• Mejora en la comunicación: Los chatbots y asistentes virtuales impulsados por IA pueden proporcionar respuestas rápidas y precisas a preguntas frecuentes, mejorando la interacción entre asegurados y aseguradoras.

Optimización de costos y eficiencia en un mercado cambiante

La IA no sólo permite que la aseguradora entregue la experiencia de servicio que sus clientes están esperando, sino que además conlleva importantes beneficios en diversos ámbitos. Algunos de ellos son:

• Reducir costos operativos.
• Incrementar la eficiencia en la gestión de siniestros.
• Mejorar la toma de decisiones basada en datos.
• Adaptarse rápidamente a cambios en el mercado.

Estas mejoras en la eficiencia y la optimización de costos se traducen en una experiencia más asequible y satisfactoria para los asegurados, lo que a su vez impulsa la lealtad del cliente y el crecimiento del negocio.

Preguntas frecuentes desde la perspectiva de los asegurados

Para abordar algunas de las inquietudes más comunes en torno a la automatización de seguros de salud con IA, hemos compilado una lista de preguntas frecuentes y sus respuestas:

¿Es seguro confiar en la inteligencia artificial para manejar mis reclamaciones de seguro de salud?

Sí, la IA es cada vez más precisa y segura en la evaluación y el procesamiento de reclamaciones. La tecnología continúa mejorando y las compañías están invirtiendo en sistemas robustos y seguros para garantizar la protección de datos y la confidencialidad de la información de sus asegurados.

¿La IA reemplazará a los agentes de seguros y a otros empleados en la industria?

Aunque la IA puede manejar muchas tareas rutinarias y mejorar la eficiencia, no reemplazará por completo a los profesionales humanos en la industria de seguros. En cambio, la IA permitirá a los agentes y empleados centrarse en tareas más estratégicas y en el servicio al cliente, mejorando en última instancia la calidad y la experiencia del asegurado.

¿Qué pasa si no estoy satisfecho con la decisión tomada por la IA en mi solicitud?

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un proceso de apelación en caso de que un asegurado no esté satisfecho con la decisión tomada por la IA. Durante este proceso, un agente de seguros o un equipo de revisión evaluará el caso y tomará una decisión basada en las políticas y procedimientos de la compañía.

¿Cómo puede la IA mejorar la comunicación entre las aseguradoras y sus clientes?

La IA puede ser utilizada en chatbots y asistentes virtuales que proporcionan información rápida y precisa a preguntas frecuentes. También puede ayudar a agilizar el proceso de comunicación al identificar y categorizar consultas automáticamente, lo que permite a los agentes de seguros abordar los problemas de manera más efectiva.

Preguntas frecuentes desde la perspectiva de la compañía de seguros

¿Cuánto tiempo y recursos se requieren para implementar la IA en nuestros procesos de seguros de salud?

La implementación de la IA en sus procesos puede variar dependiendo del tamaño y la complejidad de su compañía de seguros, así como de las soluciones de IA específicas que desee implementar. Algunas soluciones, como chatbots y algoritmos de análisis de reclamaciones, pueden ser más fáciles de integrar, mientras que otros sistemas más complejos pueden requerir más tiempo y recursos. Trabajar con un proveedor de tecnología de IA de confianza, como LISA Insurtech, puede ayudar a garantizar una implementación eficiente y efectiva.

¿Cómo podemos garantizar la privacidad y seguridad de los datos de nuestros asegurados al utilizar la IA?

La seguridad de los datos es fundamental en cualquier implementación de IA. Las compañías de seguros deben cumplir con las regulaciones de protección de datos, como el GDPR o la Ley de Protección de Datos Personales, según la región en la que operen. Para garantizar la privacidad y la seguridad de los datos, es esencial trabajar con proveedores de tecnología de IA que ofrezcan soluciones robustas y seguras. Además, es importante implementar medidas de seguridad adicionales, como el cifrado de datos, la autenticación de dos factores y la formación del personal en prácticas de seguridad de datos.

¿Cómo podemos medir y evaluar el impacto de la IA en nuestro negocio y en la satisfacción del cliente?

Para medir y evaluar el impacto de la IA en el negocio y la satisfacción de los cliente, es importante establecer métricas y KPIs específicos. Algunas de éstas son:

  • Tiempo promedio de resolución: La IA debería reducir el tiempo que se tarda en procesar y resolver las reclamaciones, lo que puede medirse comparando los tiempos de resolución antes y después de la implementación de la IA.
  • Tasa de error en el procesamiento: La IA puede reducir errores humanos, por lo que es importante medir la tasa de error en el procesamiento de reclamaciones antes y después de la implementación de la IA.
  • NPS (Net Promoter Score) y satisfacción del cliente: Realiza encuestas y retroalimentación de los clientes para evaluar si la implementación de la IA ha resultado en una mejor experiencia y satisfacción del cliente.
  • Ahorro de costos y eficiencia operativa: Determina el impacto financiero de la IA en tu negocio, analizando el ahorro en costos operativos y la eficiencia en la gestión de siniestros y otros procesos.

Estas métricas y KPIs pueden ayudar a las compañías de seguros a evaluar el éxito de la implementación de la IA y tomar decisiones informadas para mejorar y optimizar aún más sus operaciones y servicios.

La IA es el futuro de los seguros de salud

La inteligencia artificial está revolucionando la industria de seguros de salud al abordar los principales dolores que enfrentan los clientes al solicitar reembolsos de gastos médicos. La automatización de procesos, la mejora en la transparencia y la comunicación, y la optimización de costos son solo algunos de los beneficios de automatizar los seguros de salud con inteligencia artificial. Las aseguradoras que adopten esta tecnología innovadora estarán mejor posicionadas para enfrentar los desafíos de un mercado en constante evolución y satisfacer las crecientes expectativas de sus clientes. No es solo una cuestión de eficiencia, sino también de supervivencia en un mundo cada vez más competitivo y digitalizado.

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El futuro está aquí: Cómo los millennials están cambiando la industria del seguro

Los millennials traen nuevas exigencias a la industria.

¿Has notado que los millennials son ahora una parte significativa de los titulares de pólizas en la industria del seguro? ¡Y solo van a seguir creciendo! Sin embargo, la industria del seguro ha sido lenta para cambiar y adoptar la innovación, perdiendo oportunidades significativas.

Aquí es donde las insurtechs son la clave para desbloquear todo el potencial del mercado millennial:

💡 Los millennials esperan una experiencia fluida y personalizada. Crecieron con la tecnología y quieren que su experiencia en el seguro refleje eso.
💡 Los millennials priorizan la tecnología en su vida diaria. Un estudio encontró que el 86% de los millennials revisan sus teléfonos al menos una vez por hora. Por lo tanto, no es sorprendente que quieran que su seguro sea accesible desde su teléfono también.
💡 Los millennials valoran la transparencia y el control. Quieren comprender sus opciones de seguro, precios y cobertura. También quieren tener control sobre sus pólizas, lo que puede incluir realizar cambios o incluso presentar reclamos desde sus teléfonos.

Insurtechs, un aliado indispensable

Las insurtechs están a la vanguardia de la innovación y tienen la experiencia para ayudar a las compañías de seguros a comprender mejor y llegar al mercado millennial incorporando tecnología en toda la cadena del seguro. Al asociarse con insurtechs, las compañías aseguradoras pueden mejorar sus productos y servicios para satisfacer las necesidades y expectativas de este creciente grupo demográfico.

No pierdas la oportunidad de innovar y conectarte con la nueva generación de titulares de pólizas. En LISA Insurtech, podemos ayudarte a optimizar la gestión de siniestros con inteligencia artificial, para entregar a tus clientes la experiencia rápida, simple y transparente que están buscando. Contáctanos para ver cómo podemos ayudarte.

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ITC: LISA Insurtech fue parte del evento insurtech más grande del mundo

Las Vegas: Insurtech event
For the first time, LISA Insurtech was part of the exhibitors at this, the world's largest insurtech event.

Más de 9.000 ejecutivos, empresarios e inversionistas de todo el mundo se reunieron en Las Vegas para la versión 2022 del ITC, una oportunidad única para conectarse, comprender la mentalidad de la industria y conocer hacia dónde se dirige el mercado.

En el transcurso de tres días, la comunidad de seguros se reunió para mostrar las innovaciones que transformarán la industria al aumentar la productividad, reducir los costos y, en última instancia, enriquecer la vida de los asegurados.

Primera vez de LISA Insurtech en el ITC

Por primera vez, LISA Insurtech fue parte de los expositores en este, el evento de insurtechs más grande del mundo. En el stand n.º 2879, pudimos compartir con muchos responsables de la toma de decisiones sobre seguros cómo estamos ayudando a las aseguradoras de todo el mundo a ofrecer una mejor, más rápida y más sencilla experiencia de reclamos a sus clientes.

Además, nuestro equipo tuvo la oportunidad de explorar relaciones comerciales con empresas e inversionistas de todo el mundo.

“La conferencia fue una experiencia única, una reunión repleta de clientes actuales, prospectos e inversionistas. ITC es un evento único en su tipo en el que se puede conocer y aprender de tantas perspectivas diferentes en la industria”, señala Michael Jarrett, Growth Lead de LISA Insurtech.

Desafíos para la industria

La primera edición de ITC fue en 2016, y la industria definitivamente ha recorrido un largo camino. El financiamiento para insurtech el año pasado se acercó a los 15.000 millones de dólares, duplicando la cifra del año anterior.

Sin embargo, durante 2022 se ha observado una una disminución considerable, lo que obliga a las insurtechs a refinar sus estrategias y centrarse en aumentar la rentabilidad.

El modelo de LISA justamente trata de ayudar a las aseguradoras a optimizar sus esfuerzos con inteligencia artificial y tecnología de punta.

Hoy contamos con más de 50 colaboradores en diferentes partes del mundo y 19 clientes en América y Europa. Y esto es solo el principio:

“ITC2022 estuvo lleno de buenas vibraciones y apretones de manos con futuros clientes, inversores y compañeros. Fue increíble mostrar lo que LISA es capaz de hacer en la industria con tecnología de punta y siendo innovadora”, explica Cristian Maturana, Head of Sales de LISA Insurtech.

Un futuro brillante

Después de compartir con los mejores de la industria, no podemos evitar sentirnos muy emocionados por todo lo que está por venir.

“Estos son tiempos increíbles para las insurtechs y las industrias de seguros. La transformación digital es imprescindible para los transportistas. No pueden seguir haciendo lo que han hecho durante la última década y esperar resultados diferentes. Necesitan innovación y tecnología, pero lo que es más importante, deben comprender que deben poner a sus clientes en el centro de todo lo que hacen. Necesitan brindarles a las aseguradoras una experiencia mejor, más rápida y más fácil”, afirma Catalina Correia, Head of Marketing de LISA Insurtech. 

Si deseas obtener más información sobre cómo LISA Claims puede ayudar a tu empresa a brindar una experiencia de siniestros mejor, más simple y más rápida a sus clientes, revisa este video o agenda una demo con nuestro equipo.

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Inteligencia Artificial Tecnologia

Todo lo que debes conocer para transformar la industria de seguros con IA

El pasado 27 de abril tuve el agrado de participar en el “Seminario Tecnologías Aplicadas en la industria de seguros sobre Inteligencia Artificial”, junto a dos ponentes: Adel Abed, de FID Seguros y Héctor Monje, de Microsoft.

Este evento fue organizado por InsurteChile y la Pontificia Universidad Católica de Chile. Su propósito era explorar en la Inteligencia Artificial, profundizando en los beneficios y aplicaciones dentro de la industria aseguradora.

Si bien se podría pensar que la Inteligencia Artificial es un concepto reciente lo cierto es que data del año 1956 y se fundamenta en técnicas analíticas basadas en la combinación de algoritmos en máquinas que puedan tener la capacidad de asemejar la inteligencia humana.

Hay que destacar que si bien la IA existe desde hace mucho tiempo, los modelos matemáticos de antes no tenían el mismo alcance que hoy en día debido a la disponibilidad de datos. Asimismo, anteriormente esta tecnología no tenía un nombre tan “sexy” como lo es ahora: Inteligencia artificial.

Esta evolución progresiva de la tecnología ha dado pie a que las industrias aseguradoras evolucionen de ser robustas y complejas (como un guerrero medieval), a ser ágiles y acertadas.

Sin embargo, la era digital fue un elemento clave para que las aseguradoras, una de las industrias más tradicionales y conservadoras que existen, decidieran transformarse con la ayuda de las insurtech. Esto con el objetivo de mejorar sus procesos y, finalmente ofrecer, un servicio único para los asegurados.

Usos de la IA en la industria de seguros

Hoy es posible ver a la aplicación de la inteligencia artificial prácticamente en toda la cadena de valor de las aseguradoras:

  • Optimización de precios.
  • Precios de la competencia.
  • Churn (supervivencia Cox).
  • Life time value para clientes y corredores.
  • Probabilidad de conversión y renovación.
  • Provisiones automáticas de siniestros.
  • Gobernanza de datos y reportería única.
  • Segmentación de clientes y corredores.
  • Probabilidad de Xsell y Upsell
  • Chatbots y SpeechBot para auto atención y servicio.
  • Predicción y detección de fraude (análisis de texto y de imagen en inspecciones, redes sociales).
  • Seguros parametrizados (da paso a indemnización por umbrales climáticos).

¿Cuál es el impacto de la IA en LISA Insurtech?

 

LISA Insurtech nació justamente en la búsqueda de acelerar en la industria de seguros, los procesos de siniestros de manera automatizada con Inteligencia Artificial. Nos encargamos a través de LISA Claims de catalizar la eficiencia de procesos de seguros que suelen ser robustos y complejos. La idea es agilizarlos, reducir costos y que el cliente, en el momento de la verdad (al momento de hacer valer su póliza tras un siniestro), esté realmente satisfecho. 

Lo anterior lo logramos gracias al reconocimiento de texto e imagen combinadas con un modelo matemático para hacer eficiente el proceso de los seguros. Un proceso más ágil, rápido y ligero.

¿Cómo operamos?

La documentación que se ingresa a nuestro core alimenta nuestra base de datos en todo momento y allí está presente nuestra Inteligencia Artificial con Natural Language Processing (NLP): 

  • Identificamos el tipo de documentación.
  • Reconocemos qué datos necesitas.
  • Distinguimos lo que necesitas recuperar.
  • Alimentamos la base de datos (nos ayuda a tomar decisiones a futuro).

Los entrenamientos que hacemos de IA son escalables y nos permiten darle una respuesta oportuna a nuestros clientes.

¿Qué se logra con la correcta aplicación de IA?

  • Capacidad de tomar decisiones ágiles y automáticas.
  • Uso eficiente de recursos y mejor calidad de datos.
  • Certeza en respuestas rápidas y atención oportuna.

IA y los retos que hay detrás

  • ¿Cuán digitalizadas están las empresas? Esto hará que sea más o menos difícil la transformación de la empresa.
  • Comprensión y buen manejo de expectativas: Paso a paso para que la implementación pueda ser cimentada y conforme el tiempo, se transforme.
  • Convicción orientada al cambio: Pregúntate: ¿realmente estás listo para transformar la industria?

Antes de finalizar este artículo, me gustaría agradecer a InsurteChile y a la Pontificia Universidad Católica de Chile por ser generadores de este tipo de espacios tan importantes para la industria de seguros. Asimismo quiero expresar mi agrado al compartir este espacio con Adel Abed de FID Seguros y Héctor Monje de Microsoft, quienes nos compartieron información muy importante acerca del tema.

¡Espero que toda esta información que te acabo de compartir te sea de mucha utilidad y la compartas con quienes crees que puedan necesitarlo!

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Social y móvil: las claves de las aseguradoras del futuro

Woman using a mobile phone mockup during coronavirus quarantine

La era digital en sí, es algo inevitable, pues lo que no cambia se estanca, sin embargo, el cambio tan brusco y marcado viene debido a que el nuevo target que se va incorporando al mundo laboral son personas que justamente nacieron con la tecnologia como parte de sus vidas.

Esto engloba una serie de aspectos que deben ser evaluados con gran dedicación por parte de cualquier industria aseguradora que desee sumarse a esta era de cambio y posicionarse bien en el mercado. ¿Cuáles son los más importantes?

Antes de empezar, es indispensable recordar que el proceso de transformación digital no es nada sencillo y tampoco es algo económico. Al contrario, para encontrar una posición competitiva es necesario invertir gran cantidad de dinero en estudios y capital humano.

1. Social: Mundo interconectado por las aplicaciones y redes sociales

El mundo está altamente interconectado por las apps y las redes sociales. Para que una empresa empiece a participar en el e-commerce es importante que primero entre en el mundo del social media.

2. Social: Dinamismo de los canales

Las redes sociales también deben fungir como canales interactivos para que las personas puedan  plasmar todas sus dudas antes de contratar algún servicio, y para esto, se necesita personal humano que se haga cargo.

Las redes sociales también permiten ganan seguidores y publicaciones compartidas que ayudan a las compañías a acercarse de forma directa o indirecta a más potenciales clientes.

3. Móvil: Disponibilidad en todo momento

La mayoría de las personas que se encuentran activas laboralmente disponen de un teléfono inteligente o móvil, lo que les permite realizar gran cantidad de operaciones en pocos minutos sin moverse o salir de sus hogares.

A este movimiento se han unido, por ejemplo, los bancos que permiten el movimiento de dinero para pagar servicios o recibirlo sin ir a las sucursales. Para ello han desarrollado portales y aplicaciones que sirven como canales entre el cliente y la compañía.

Esto mismo ha pasado ya con varias empresas aseguradoras a nivel mundial, que ofrecen sus servicios y permiten la comunicación de forma instantánea para la resolución de problemas en pocos minutos.

4. Móvil: Soluciones temporales para los siniestros

A través del teléfono móvil y con la ayuda de los canales adecuados, un cliente podrá ser capaz de dar gran cantidad de datos del siniestro en tiempo real, como la ubicación, el tipo y la magnitud.

De esta forma, la aseguradora podrá ofrecer soluciones «a tiempo» a sus clientes como, por ejemplo, ofrecerle lo es un vehículo para que la persona pueda desplazarse desde el sitio del siniestro en el caso del choque de un vehículo.

Finalmente…

La era digital es algo mucho más complejo de lo que parece a simple vista. Va mucho más allá de simplemente digitalizar las plataformas de la aseguradora.

Implica un proceso de desarrollo y estudio continuo por parte de personas especializadas en el tema. La innovación debe mantenerse constante en el tiempo para lograr un éxito sostenido.

Pronto te compartiremos la segunda parte de este interesante tema.

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¿Por qué digitalizar los seguros este 2022?

La industria de los seguros es uno de los sectores más antiguos del mundo y conforme han pasado los años, ha atravesado una metamorfosis bastante lenta. Esto la ha conducido a un estancamiento a diferencia de otras empresas.

La digitalización ha sido un proceso difícil para las aseguradoras. Esto debido a que dentro de ella existen procesos manuales complicados de digitalizar y regulaciones gubernamentales estrictas. 

Pese a ello las compañías de seguros comenzaron a aprovechar los datos y las tecnologías digitales gracias a las inversiones en compañías de insurtech.

En ese sentido, esto permitió que esos esfuerzos de transformación digital den como resultado la evolución del sector.

¿Por qué es necesaria la Transformación digital en los seguros?

En primer lugar, ya sabemos que la industria de seguros es una de las más antiguas del mundo.

Sin embargo, los nuevos jugadores, los modelos comerciales y los clientes exigentes están obligando a las aseguradoras a adoptar tecnología digital.

En segundo lugar, esta urgencia se acentuó con más fuerza desde la aparición de la pandemia ocasionada por Covid-19.

Seguidamente, encontramos los siguientes dos puntos importantes para entender la urgencia de transformar el sector asegurador:

  • Importancia creciente de ser ágil a escala:

A medida que los competidores implementan nuevas soluciones, se espera que las aseguradoras lancen rápidamente pilotos y los implementen.

  • Productos y servicios personalizados:

La experiencia del cliente es cada vez más el factor clave para que una empresa se diferencie de sus competidores.

Además, según la encuesta TechSee de 2019, los clientes quieren gestionar rápidamente las cotizaciones de pólizas, los pagos de facturas y la comunicación.

¿Por qué digitalizar tu aseguradora con LISA Insurtech?

Ciertamente y al ser una insurtech, nos encargamos de nutrir a la industria de seguros tradicional con  Inteligencia artificial. Esto con la finalidad de acelerar sus procesos tradicionales.

Por lo tanto…

Garantizamos eficacia, rapidez, ahorro de costos, seguridad en todos los procesos y además aumentamos la satisfacción de los asegurados.

¡Conoce cómo llevamos esto a cabo con nuestro producto estrella LISA Claims !

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¿Qué hay detrás del origen del NLP?

Actualmente la Inteligencia artificial y todo lo que se produce derivado de esta, ha hecho posible un gran cambio en las empresas, ya que facilita su manera de operar de maneras más efectivas y sencillas.

Una de las técnicas de subconjuntos de la Inteligencia artificial conocida como Natural language processing (PLN en español), ha revolucionado los últimos años. Esta se utiliza para reducir la brecha de comunicación entre la computadora y el ser humano.

¿Qué es el PLN?

El PLN es una rama de la inteligencia artificial que ayuda a las computadoras a entender, interpretar y manipular el lenguaje humano.

Sus primeros pasos

Todo inició en la idea de crear una máquina traductora (MT) la cual nació durante la Segunda Guerra Mundial, en la década de 1940. La idea original era convertir un idioma a otro, pero usando el cerebro de las computadoras, sin embargo, después de eso surgió la idea de convertir el lenguaje humano en lenguaje informático y al revés.

De igual manera, el idioma original era el inglés y el ruso. Pero el uso de otros idiomas como el chino surgió en el período inicial de la década de 1960.

Más tarde, llegó una época oscura para el MT/NLP durante el año 1966. Este hecho fue sustentado por un informe de ALPAC (Automatic Language Processing Advisory Committee), según el cual la MT/PNL casi muere porque la investigación en esta área no tenía el ritmo en ese momento. 

Sin embargo, esta condición volvió a mejorar en la década de 1980 cuando el producto relacionado con MT/PLN comenzó a brindar algunos resultados a los clientes. Después de llegar a un estado casi agonizante en la década de 1960, la PLN/MT cobró una nueva vida cuando surgió la idea y la necesidad de la Inteligencia Artificial.

En la década de 1980, el área de la gramática computacional se convirtió en un campo de investigación muy activo que se vinculó con la ciencia del razonamiento para el significado y la consideración de las creencias e intenciones del usuario.

En el período de la década de 1990, aumentó el ritmo de crecimiento de PLN/MT. Gramáticas, herramientas y recursos prácticos relacionados con esta técnica estuvieron disponibles para un gran abanico de sectores.

¡Un dato curioso!

La historia de la PLN no puede considerarse completa sin la mención de ELIZA, un programa de chatbot que se desarrolló entre 1964 y 1966 en el Laboratorio de Inteligencia Artificial del MIT. Fue creado por Joseph Weizenbaum.

Este era un programa que se basaba en un guión llamado DOCTOR que estaba dispuesto para el psicoterapeuta rogeriano y usaba reglas para responder a las preguntas de los usuarios que tenían una base psicométrica. Fue uno de los chatbots que eran capaces de tomar la prueba de Turing en ese momento.

¿Increíble, verdad? Te contamos mucho más sobre NLP en el siguiente articulo.